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存钱，就是你最顶级的自律；存款，就是你最坚实的后台。
作者：阿秀，来源：进击的阿秀（ID：zchxuexi），经授权发布
当代社会有个刻板偏见，认为大多数 90 后都很爱花钱，不爱存钱，甚至还起了一个专有名字：新穷人。当然不能否认，很多年轻人消费欲望确实强烈，但也有很多人越来越节俭，比如昨天在网上看到一些很有意思的故事。某90后北京码农：坐标帝都，职业码农，年薪60w，全身上下没有超过100块的衣服。1000块的手机用3年了，一直没换过，理发也从没超过30块。江苏无锡某90后：去泰国玩，临行前买晒后修护用的芦荟胶，既没网购也没代。直接上闲鱼买了用量还剩一半的二手货，用完还剩1/4，回家又挂二手平台卖掉了。65块的东西，最后只花了15块搞定。某北京90后：超爱吃的零食，被我发现了委托生产方，于是顺藤摸瓜找到了这个委托加工厂的自有品牌，买来一试，味道一模一样。但价格只有之前的一半！我在豆瓣加入了一个名叫“抠门男性联合会”的小组，围观了好多省钱大神，有个男生让我印象深刻。虽然他在广州天河区CBD 的甲级写字楼工作，估计收入不低，但是真的超级省钱，他：自己理发7年，买个推子，4-6个月直接自己推一次板寸。自己煮面条，1袋1块钱够吃三天，为了更省钱，他还专门用公司的微波炉煮面，省了水电费。那你就太naive了，他不光要用阿里妈妈的佣金链买，拿返佣，还要用信用卡付款，拿积分。不光如此，他还买了超强拒水的碗，因为不需要洗洁精和太多水洗碗。（如果用公司的就无所谓了）当然也不能光吃面，他还买了13块钱四瓶的郫县豆瓣酱，不光可以吃酱，还可以把豆瓣酱里的红油分离出来，偶尔煎个鸡蛋改善生活。当然鸡蛋也得是降价的。虽然我不建议用这种强度去省钱，但是我还是建议大家向以上这几位学习，因为好好存钱能帮你抵御生活中的各种风险，还能够帮你得到你想要的生活……从这方面来讲，存钱，就是你最顶级的自律；存款，就是你最坚实的后台。
很多年轻人除了自己消费比较大手大脚，而且还要还各种房贷、车贷，手上根本没多少存款。
如果生活风平浪静还好，但如果有任何意外发生，你就会发现，没什么存款的自己毫无抵抗风险的能力。人生海海，我们的一生会有各种的变幻沉浮，手上有足够的现金流，是你抵御人生风险的最大底气。阿博有一儿一女，父母和岳父母轮流帮他带娃，公积金比房贷多，夫妻两个收入也不低，生活质量还算不错。后来，阿博夫妇想要买学区房，由于现有资产离买房还有很大差距，于是他们不仅卖了老房子，还咬牙借了150W，又贷款 250W，终于换了一套新房。如果故事止步于此，那也就算了，毕竟只要两人工作没变故，咬咬牙也就挺过来了。可是后面发生的每一件事情，都给阿博家带来了沉重的负担。阿博妈妈异常造血，发现了10%的异常细胞，随后住院、骨穿，等结果；阿博爸爸因为未知诱因剧烈头痛，认知功能剧烈下降，有天直接摸不到饭碗、找不到厕所，入院待查，还不知道能否恢复；与此同时，刚上一年级的儿子各种不乖，因为大人各种糟心没空管他，每天都被老师吐槽。阿博感叹：“中年人的幸福生活真是太脆弱了，谁也不知道什么时候就被各种不顺打倒在地了。”他们家如果没有这么激进的换房，一是经济上会更加宽裕，压力肯定没这么大，至少可以请人帮忙照顾老人；二是工作压力、心理压力也不会那么大，还可以停下一个人的工作来照顾家人。
这就是为什么，我常常劝我的读者，如果可以的话尽可能的省钱、存钱，如果财富底蕴不强的时候，尽可能保守理财，不要太过于激进。你永远不知道，风险什么时候到来，有钱才意味着扛得住。
我发现，你是不是有足够的存款，在很大程度上能够决定，你是否有足够的底气尝试更多的机会，追求更好的自己。很多朋友都知道，我毕业一年半的时候，遇到了一个很好的工作机会，当时因为拿了单位的北京落户指标，为了从原单位离职，赔了原单位20W离职费用。当时很多同事和朋友都感觉不可思议，毕竟我们单位当时工资很低（月薪4900 元），像我这样一个来自山东小城普通家庭的孩子，怎么可能一下拿得出20W 违约金。很多人可能想不到，从我确定了离职的想法，到给单位财务打过去20W，办完各种手续，实际累计时间都没超过一周。因为我当时做公号已经一年多了，已经有了一定收入，再加上我写专栏特别勤奋，最多的时候除了做自己的公号，还同时给5个专栏供稿。2018 年上半年我每个月的副业收入就已经接近4W了。但因为毕业时间太短，再加上业务起色不久，我当时手上只有区区 10W块。但因为好歹有10W， 再加上预期收入还算不错，朋友完全没犹豫就借给了我 10W。很快我换了工作，税前年薪暴增到近40W，加上那段时间我们公众号的增量不错，所以当我毕业两年的时候，我的年收入就已经超过了100W。我为了存钱，还专门申请了一张银行卡，我的每一笔收入都会进行强制储蓄。直接把 30%的收入存进这张卡用来还钱，完全不去动用这笔钱，不到三个月我就还清了所有欠款。事情很快进入了正向循环，当我手上存了超过30W 的时候，我终于决定离开上一份工作，出来创业。我之所以有这个底气，就是因为我发现即便完全没有收入，哪怕生活得稍宽裕一点，再加上给两个助理发工资，这30W 存款也足够我在北京用一年了。创业这半年以来，手里有钱，心里不慌，再加上正向的现金流，我们积极进行了很多业务上的尝试，团队规模变大了，收入也取得了相当的增长。这就是我说的，你的钱越攒越多，你的抗风险能力就越来越强，你对世界的探索能力和意愿也就越来越强，相应的你看待世界的心态也会越来越积极、从容，你实现自我价值的能力也就越强。1950年左右，后来的大作家哈珀·李，当时还在英国航空公司担任票务人员。她很热爱写作，但因为生活所迫，只能在空余时间进行创作。她深知这样写作，根本不可能取得什么大成就，这让她无比痛苦。这时，她的两位纽约朋友，布朗夫妇决定助她一臂之力。他们认为哈珀·李是一个被生活埋没的才女，于是就把一张支票作为圣诞礼物，送给了哈珀·李。这张支票的金额，相当于她一年的工资。装有支票的信封里，还附了一张纸条，上面写着：“愿你用一年的时间，来写你喜欢的东西，圣诞快乐。”在这一年里，她完成了长篇名著《杀死一只知更鸟》，迄今为止已经在全世界卖出了超过4000万册。当然我们很难拥有这样慷慨的朋友，赠送一年的收入让我们提升自己，实现自己的梦想。但是我们可以靠自己存钱、储蓄，为自己的成长打下坚实的基础。很多人恰恰就是因为手上的弹药不够，所以既不舍得，也没时间学习、进步，每天只能盯着自己的饭碗。没办法尝试任何潜在的机会，甚至连买一节99元的线上课都要谨小慎微。当然还有一些人，宁可花大几百块买一件衣服，或者跟朋友出去吃饭唱K，也不舍得买一本五十块的好书，上一个99元的课程。这就很可能会与原本能启发自己的知识擦肩而过，那就太可惜了。所以我劝你还是好好存钱，充足的存款会让你的格局大得多，能让你的目光不再只盯着饭碗、享乐，而是调动思维寻找自己的破局点，尽可能走上一条快速成长的道路。
前一段时间，我在跟朋友聊关于互联网的话题时，他说：老师，我觉得有件事太可怕了，每块手机屏幕后面，都有上千人以上的团队，在研究如何击溃你的意志力。 他们会使用各种强大的技术能力、心理研究，引导你心甘情愿的，把更多的时间和金钱花在他们的产品和商品上。 他们每天研究你的喜好、需求，把五花八门的商品、内容推送到你的面前，引导你买一些根本不需要的东西。即便你今天剁手，明天后悔，也乐此不疲。
结果就是，你用辛辛苦苦赚来的血汗钱，买了一堆用不上的东西。除此之外，还有很多媒体、名人在鼓吹，各种鼓励高消费。他们常常为了自己的利益，而让很多人掉入了消费主义的陷阱。1.2018年8月，央行数据显示：全国信用卡逾期半年未还款的总额达到了756.67亿元。2010年时，这个数据仅为76.86亿元，8年翻了10倍。2.一位博主曾做过一个关于90后月薪和存款的调查，统计显示：4万多人中，70%的人都有分期负债；20％的年轻人，虽无负债，但也没有存下什么钱；只有10%的年轻人，每个月有固定存款。3.《2017年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿的90后群体里，每4个人中就有1个人使用花呗，每3个买手机的就有2个使用分期付款，每2个人中就有一个没存款。
4.汇丰银行的一项统计数据显示，90后群体消费负债额平均为月收入的18.5倍，就算是不吃不喝一年半，才能还清欠款。
努力了很久买的房子，老公要卖了它还债，信用卡网贷都有。
最近我们掉在了网贷的恶性循环里，我还房贷还了两年了，我说房子没了，家就没了，离婚。
我想重新开始，几个月来，每个晚可能都会想不开，每个早上都要压抑的给自己希望，工作不顺，家也没了感觉。
很糟糕。
甚至为了消费做出极端行为的年轻人也有不少，前有161名女孩裸贷照片流出，后有名牌大学生因欠5万网贷自杀。全社会都在鼓励高消费，可除了你自己，谁会对你的人生负责呢？你要抛弃所有浮华的欲望，克制住花钱的种种冲动，尽可能把钱存在自己的手里，把有限的资源投入到自己的成长当中，而不是为了获得一时的消费快感，挥金如土。
你赚100块不够用时，赚200 块依然不够，所以与其等到赚得多了再存钱，还不如现在就存。每个月最少拿出 10%的收入，存起来做应急储备，权当这份钱没有。10 年下来，你就会发现自己有一大笔钱，可以用来买二套房、投资等等。因为他们不图一时的享受，之所以能够忍一时，是因为他们在谋一世。所以你想爽一时，还是赢一世？
当然这无关对错，我也无意用观点绑架你，这只涉及你自己的选择。
想要赚钱致富，这没错。但没有人跟你说过，只靠赚钱是没法致富的，还要适当存钱才能致富。从本质上讲，财富天花板不在于新加了多少增量，而在于留下了多少存量。如果细心一点，你会发现近两年五花八门的公司，比如滴滴、新浪微博、小米，都在想办法借给你钱。我曾经算过，就算是支付宝借呗，借10000 元，为期 12 个月，利息高达 14.4%。你知道这个数字有多高么，如果本金是你一年的工资，这笔钱在你手上走了一圈，你接近两个月的工资就没了。6.能不花的钱尽量不花，任何小开支乘以 365 都巨大无比原来觉得以我的收入，一天花 30 块喝个星巴克不算什么。创业以后心态就变了，觉得这部分钱太浪费了。光喝咖啡，一年下来就累计消费 1W 块，还不如买台咖啡机，便宜又方便。毕竟，任何小支出，乘以365天也会变成天大的开支。不管商家说得多么天花乱坠，对你多么热情可亲，只要购买价格高于你的预算，那就两个字：不买。我之前买电视，我发现商家都会用各种复杂的套餐、促销套路我，对我极尽热情地嘘寒问暖。但我的预算是3000，不管商家说什么、做什么，只要让我多花了钱，那我就两个字：不买。哪怕遇到烂书、烂课，只要有一句话能有所启发就是好的。退一万步讲，看书、听课总比胡吃海喝、半夜剁手强得多了。从这个角度想想，存钱的问题，就从“这个月花完了下个月还有”，变成了“一生只有 xx 万，花掉一分少一分”。
换一个视角看问题，你就会发现自己其实是在吃存量，早晚坐吃山空。
作者简介：阿秀，一个追求“句秀、骨秀、神秀”的文字梦想家，一个热爱码字的个人管理专家，36Kr特邀作家，多篇文章全网收获千万级别阅读，同名微博@进击的阿秀，公众号：进击的阿秀（ID：zchxuexi），富兰克林读书俱乐部经授权发布
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