规范互联网金融业态 维护消费者切身利益 ——互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责同志答记者问
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国务院办公厅近日公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责同志10月13日就专项整治工作回答了记者提问。
一、为促进互联网金融健康有序发展
问：为什么要开展互联网金融风险专项整治？
答：总体看，近年来互联网金融发展对于支持国家创新驱动发展战略，推动大众创业、万众创新和供给侧改革，提升金融服务普惠性和覆盖面具有积极意义。
但是，当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，使真正有价值的互联网金融创新受到挤压。为促进互联网金融健康有序发展，经国务院批准，人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息化部等十七个部门联合开展互联网金融风险专项整治。
问：互联网金融风险专项整治的目标是什么？
答：从短期看，专项整治的目标是规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，维护广大金融消费者的切身利益，保护投资者合法权益，维护金融市场秩序，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。从长远看，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进我国互联网金融规范有序健康发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
二、坚持问题导向集中力量对重点领域进行整治
问：《实施方案》提出了哪些重点整治领域和重点整治要求？
答：当前，互联网金融领域的风险隐患主要集中在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域，专项整治坚持问题导向，集中力量对这几个重点领域进行整治。
1、P2P网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位，禁止网络借贷机构违法违规活动。
2、股权众筹领域的专项整治强调了不得擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法经营证券业务等要求。
3、互联网保险领域的整治重点是互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。
4、第三方支付领域的整治重点是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务，以及无证经营支付业务行。
5、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点是具有资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业，以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。
6、互联网金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等。
三、抓住关键环节提高整治效果
问：针对互联网金融活动的特点，专项整治将运用哪些方法？
答：互联网金融活动复杂多变，专项整治强调抓住关键环节，提高整治效果。
一是严格准入和行为管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处。
二是强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
三是用好技术手段。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、数据分析等技术手段，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站。
四是加大整治不正当竞争工作力度。从业机构不得通过各种显性或隐性补贴的方式向客户提供高回报金融产品，维护市场公平竞争秩序。
互联网金融活动跨领域、跨区域特征明显，专项整治提出运用多种措施，实现整治全面覆盖。
一是运用“穿透式”监管方法，根据业务实质执行相应的行为规则和监管要求。
二是加强部门协作，相关部门建立数据交换和业务实质认定机制，必要时组成联合小组进行整治。
三是加强金融管理部门和地方政府的协调配合，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
四、严格规范要求做好对客户资金的保护
问：在专项整治过程中，将采取哪些措施以保护投资者利益？
答：一是严格互联网金融从业机构规范要求。《实施方案》明确，从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度，严格执行投资者适当性制度标准以及充分发挥中国互联网金融协会作用，使得投资者能充分了解从业机构相关信息。
二是《实施方案》强调，专项整治应坚持分类施策，有序、稳妥处置风险，特别要做好对客户资金的保护工作。一些从业机构涉嫌恶意欺诈等严重违法违规行为，依法对其进行严厉打击有利于保护投资者利益。
三是《实施方案》要求，相关部门加强宣传教育，不断提高金融风险教育的广泛性、针对性、有效性，特别是要开展“以案说法”，用典型案例教育群众，提高投资者风险甄别和防范意识。
随着专项整治逐步推进，从业机构的守法合规意识和经营规范程度将不断提高，这将有利于从根本上保护投资者利益，促进行业健康可持续发展。
五、引导互联网金融步入正确创新轨道
问：专项整治会不会“扼杀”互联网金融创新？
答：近年来，运用信息技术，立足普惠金融，一些互联网金融从业机构在降低金融交易成本、提高金融资源配置效率、提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面进行了积极探索，为服务实体经济发展发挥了积极作用。但由于缺乏规范与引导，一些从业机构偏离正确的创新方向，一些机构甚至以创新为掩护从事非法集资等非法金融活动。这些伪金融创新不仅扰乱了市场秩序，还产生了“劣币驱逐良币”的效应，使真正有价值的互联网金融创新受到挤压。
专项整治的目的正是要扭转、纠正互联网金融某些业态创新跑偏的局面，对借创新之名行违法违规活动之实的机构予以清理规范，对开展有益创新、合法合规经营的机构予以支持保护，引导互联网金融行业步入正确创新轨道。
六、提炼形成互联网金融治理经验
问：专项整治对建立互联网金融监管长效机制主要有何考虑？
答：专项整治工作是阶段性的，关键是要以此为契机，提炼形成互联网金融治理经验，促进互联网金融健康可持续发展。
一是研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题。强化功能监管和综合监管，实现对各类互联网金融活动的监管全覆盖。
二是创新适应互联网金融特点的监管方法。实施“穿透式”监管，利用互联网思维做好互联网金融监管工作，加强互联网金融监管技术支持。
三是营造良好行业生态环境。加强行业自律，充分发挥中国互联网金融协会作用，形成依法依规监管与自律管理相结合的管理体制机制。
四是完善互联网金融法律法规框架。目前《非金融机构支付管理办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网保险业务监管暂行办法》等监管规则已发布，在确有空白的领域，相关部门将及时研究出台相关规章制度，引导互联网金融从业机构在法治轨道上健康有序发展。
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