干货!一文轻松解决你的定投焦虑症!
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【知识星球找老齐,投资稳健高收益】
“到底是单笔投资更好还是定投好?定投的话,我又该如何定投呢?每月一次还是每周呢?”
今天,我们就用数据来告诉大家怎样定投才是最好的。
(图1,每月1号)
咱们就用沪深300来看,先是每月定投,咱们把时间拉长,时间从2015年6月1日开始,结束时间是2021年7月1日,每月投的是1万元。
如图(图1),咱们可以看到定投的总收益率是47.14%,年化率是12.71%。 而单笔投资只有19.63%的总收益率和2.99%的年化率。由此可见定投肯定比单笔投资要好得多。
接着咱们就来对比一下定投的时间段,是每月月初投、月中投,还是月末投更好。我们还是用数据说话。
(图2,每月15号)
(图3,每月25号)
图1-3,分别是月初、月中、月末定投的数据。可以看到总收益率差不超过3%,年化率不超过0.5%。而单笔投资的总收益率和年化收益率更是比定投低了3-6倍。我们再对比一下每周投一次、每两周投一次和每两个月投一次。
(图4,每周)
每周定投一次,总收益率和年化率分别是47.23%和12.71%。
(图5,每2周)
每2周定投一次的总收益率和年化率分别是47.28%和12.69%。
(图6,每2个月)
每两个月定投一次的总收益率和年化率是47.22%和12.57%。而单笔投资的总收益率都是19.63%,年化率是2.99%。所以从这6张图可以看到总收益和年化率的差值并不大。年化率的差值也是几乎都不超过0.5%。
(由此我们可以得出结论:哪天定投并不重要,定投不定投才是最重要的。就算一个运气最背的人从股市的最高点开始定投,年化率也能达到13%左右,而单笔投资只有3%。)
接着我们来看下面这张图。
(图7)
大家都知道沪深300在2015年的时候位置跌到极低。那假设大家都没有那么好的分辨能力,不知道从那个点开始定投。那你就可以等大盘跌下30-40%的时候开始,比如从大盘5000多点一下跌到3000多点,你觉得差不多了就投,即使最后还跌了很多。但你从5000多点下跌了30-40%的时候开始定投,会发现收益也会高于从最高点开始定投的时候。
看图可以明白,如果你从6月大盘最高点开始定投,年化率只有13%左右,而当你从11月的时候开始投会有14%左右的年化率,高出了一个点。所以由此可以得出一个结论:从哪个阶段投也很重要。
我们再看看表现图,可以看出由于后面的上涨,最后单笔投资的总收益率跑赢了定投的总收益率,而前面一直在定投的下端。直到在18年的那波牛市起来的时候才开始反超,这也说明了我们为什么要做配置转换的原因。
最后我们来看看定投组合基金的意义是什么。
(图8,3322组合)
就用我们最熟悉的3322来做对比。可以看到,我们用40%的混合基金加上60%的债券基金,组合的年化收益率是11.76%,虽然比单只基金低了不到2个点,但大家能看到表现图,黄色的(组合)线明显比蓝色的线平缓了很多。所以做组合不仅能分散风险、平移波动,还能让我们心态更平稳,有利于长期持有,同时留有后手随时能抄底。
当然3322只是代表了组合中的一种,将来也会给大家带来更好的组合方案,同时也会有更好的收益。
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