【热点】微信支付提现收费争辩：是太需要钱，还是“扛不住了”？（附官方解读）

    【导读】2月16日，团队发布公告，3月1日起，个人用户的微信零钱提现功能(从零钱到银行卡)开始对超额部分收取手续费，转账恢复免费。微信提现收费的消息一经传出，便在朋友圈炸了窝。各界对此看法不一，有表示支持的观点称微信收费是因手续费压力太大，而其他第三方支付其实也收钱。反对的观点称微信太需要钱了，想摆脱银行控制自建资金池。

　　一、银行否认向微信收费 微信收费是因为“扛不住了”？

　　公告发布后，著名经济学家巴曙松就在上质疑“提现是向银行账户存款，银行会收手续费吗？”16日一早，朋友圈里也被一篇来自银行人士的文章刷屏，该人士直指微信“泼脏水”，称“银行不是背锅侠”(背锅意为“背黑锅”，指代人受过)。

　　作为著名的互联网公司，微信支付为何要在在众目睽睽下撒这么个弥天大谎，真的是因为手续费太高扛不住了吗？对于微信支付敢于铤而走险，分析人士认为有以下三个最主要的原因：

　　1、不会有银行出来承认或者否认手续费。微信不愧是有着最强的产品团队，对用户的心理把握细致入微，但同时也对银行业有着极强的洞察力。产品团队将脏水泼给“银行”这个在大众舆论中形象抱歉的行业，将银行定为微信提现收费的罪魁祸首。而无论是四大行还是商业银行，都不会主动出来回应。如果真的有某家银行出来否认，那么结果会是用户群起而攻之，而借助对朋友圈、公众号的舆论控制，微信可以轻松的将银行的所有回应、指责直接封杀在摇篮里。银行业不会回应，此次微信提现收费的真正原因就成了笔糊涂账。

　　2、微信太需要钱了！在腾讯官方公布的一份关于微信红包的中，用户抢到微信红包后，有78%的钱仍旧以红包的形式重新发放出去，有30%的用户将钱进行了提现，仅有12.2%用于电商消费。

　　当微信的零钱有78%还是以红包的形式进行流转，红包就还只是一个社交游戏，货币是有价值尺度功能的，如果不用于消费、投资，这些钱就不能算是真正的“货币”，而让大家用微信里的钱消费和投资一个办法就是让你不能提现。可以想象，微信这是想用截流资金的方式，逼着用户去用微信支付，可是问题是微信支付没有足够的场景，用户不会因为钱在微信里花不掉，想方设法的去每天吃麦当劳、买的。是先有消费场景再做了、线下支付，而微信难道觉得凭收费，就能够逼出一个堪比的万亿级的消费场景？

　　3、摆脱银行控制自建资金池。整个事件中，最受伤的就是银行了。微信一直以来言之凿凿的“管道论”、“连接论”，都让银行深信不疑，纷纷将自身的电子银行业务搬上了微信，无形中帮助微信支付的发展壮大，现如今微信一转身扯下了先前承诺，开始以收费的方式截流资金自建资金池，同时还对银行倒打一耙，想必此刻各家银行的心里也是挺苦的。

　　微信支付一直以来让银行有“安全感”的原因，就是因为微信没有资金池，出于对互联网金融的渴望，微信必须摆脱对银行的依赖，逼着用户把钱从银行里拿出来放在微信里，建立自己的资金池，否则永远也不可能实现腾讯的互联网金融美梦。那么对银行来说，当然对这种事是百分百反对的，被人利用总是不好受的，银行也该醒醒了。

　　二、算算微信支付提现收费背后 那笔连腾讯都承担不起的账

　　1、银行到底有没有收费？

　　文章中提到“大多数情况下第三方支付都是在银行内部进行资金划转操作，实际需要跨行交易的资金笔数相对较少。”，还说，“可以选择向收你钱的银行卡的用户收费为什么要找的全部客户收手续费啊！跨行手续费也别当借口啊……你内部记虚拟帐关银行什么事啊！”

　　事实上，每笔快捷支付接口调用，银行都会按金额收取手续费用，从来没有免费之说。这可以说是支付行业的常识：①银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费，②部分银行在提现时会再次收取费用。

　　微信支付的日常成本相信也主要来源于这两点。这些成本之前一直都由微信支付自己承担，但随着微信支付用户量和交易量逐步升高，相信其成本压力也越来越大。所以，在此次调整中，微信支付选择承担了所有转账的成本，而在提现时收取手续费成本。据微信官方解释，这种策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。

　　2、到底是多高的手续费压力，让腾讯都难以招架？

　　粗略计算微信支付单日手续费成本的公式可以为：微信支付单日手续费成本=单日交易用户数*人均交易金额*手续费率。根据腾讯官方，微信支付绑卡用户数已超过2亿，且支付量骤增。据了解，这其中近80%都是活跃用户。我们假设这80%中的2成每天会进行需调用快捷支付接口的操作，即是3200万人，假设人均金额为200元。

　　目前微信支付以0.1%的标准来征收手续费。实际上银行收取的费用通常高于0.1%，我们也以0.1%作为手续费率来计算微信支付的单日手续费成本，则：

　　微信支付单日手续费成本=3200万人*200元/人*0.1%=640万元

　　一个月以30天计，则微信每月需要承担的成本是：

　　640万*30=1.92亿元！！！

　　背了多年锅，为什么现在不背，是因为背不动了！

　　3、其他第三方支付其实也收钱

　　手续费的成本，其实每家第三方支付公司都会有，也正因如此，不仅是微信，各家第三方支付公司都或多或少地在向用户收费，以支付银行手续费，只是策略有别。

　　以为例，虽然在提现环节并未收费，但用户使用支付宝在网页版转账是需要收取手续费的，与微信的“转账免费、提现收费”是大同小异，且根据到账时间的长短，费用不同。其中，实时到账和2小时内到账的服务费均为0.2%，次日到账的服务费为0.15%，最低2元/笔，最高25元封顶。

　　很多人说微信收费了，支付宝就不收钱，赶紧转投支付宝吧。其实就是一个天大的误解。除了网页版上面收费之外，支付宝还选择向商户收手续费，而且高达0.6%，通过这个方式就可以补贴支付宝本身需要向银行缴纳的费用。对于普通用户而言，对这种收费方式的感知不强，但商家默默地将这部分成本转嫁给了用户，在卖给用户的商品中就溢价过了，只是作为消费者的普通个人用户没发觉罢了。

　　三、关于微信零钱提现手续费变更的官方解读

　　Q1免费了这么多年，微信支付为何开始推行提现收费政策了？隔壁的第三方支付平台交易好像就不收费？

　　A：基于微信支付的每一笔交易，只要从银行卡扣款，事实上不论金额大小，银行都要向微信支付收取交易手续费。这些成本一直都由微信支付承担，随着微信支付用户量和交易量逐步升高，成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。

　　这次调整后，即使提现收费，微信支付体系下的转账、红包、AA收款等都全部免费。

　　银行对第三方支付平台收取续费是行业标准，不会对任何一家支付平台例外。不同的支付平台在承担成本的同时，采用了不同的平衡成本的方式。隔壁的第三方支付平台实际上也需要为用户使用银行接口向银行缴手续费，其早在2013年12月通过电脑转账就进入了收费时代。

　　Q2微信向银行支付的手续费到底有多少？之前的手续费是微信为客户承担了吗？今后为何不再承担？

　　A：本次向用户收取的提现费率为0.1%，而微信需要支付给银行的手续费是平均高于0.1%。

　　之前一直都是微信支付帮用户承担这部分费用，但是由于业务增长迅速导致成本增长也越来越迅速，成本压力剧增，对微信而言都已经难以承受了。

　　Q3有人说银行对提现并不收取手续费，为啥微信要对提现收费？

　　A：我们的成本产生来源于两方面：1.银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费，2.部分银行在提现时会再次收取费用，在此次调整中，微信支付选择承担了所有转账的成本，而在提现时收取手续费成本。

　　Q4 1000元免费提现额度如何理解？

　　A：从2016年3月1日起计算，从零钱提现到银行卡，每位用户(身份证维度)有累计1000元免费提现额度，超出1000元的部分按0.1%的银行费率收取手续费。

　　Q5为何免费金额是1000元？收费后微信是否会赚到差额？

　　A：目前，绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元，这是我们定这个标准的主要原因。

　　目前提现收取的费率为0.1%，但银行的费率收取标准是高于0.1%的，其实微信支付还需要承担一部分的成本。

　　Q6超出1000元额度后，0.1%的手续费具体怎么收取？超额后单笔提现最低收取门槛是多少钱？这个比例是怎么定的？

　　A：从2016年3月1日起计算，超出1000元额度后，超出部分金额乘以0.1%即是需要收取的手续费，每笔最少收取0.1元。这个比例主要是从平衡银行收取的手续费用的角度制定的。

　　如果A用户，2016年3月1日起计算，累计从微信零钱提现到银行卡1500元。则A用户需要支付的手续费用为：(1500-1000)×0.1%=0.5元。共从微信零钱扣除1500+0.5=1500.5元。

　　Q7这个政策对个人用户有什么影响？对商业支付有什么影响？

　　A：个人用户在提现时超过1000元，超额部分会按比例收取手续费用。其他个人用户功能不会受到影响。商户的企业帐户不受此次调整影响。

　　微信支付应用场景目前已经十分丰富，其实大部分用户已经在广泛使用零钱功能直接进行消费，因此对于个人直接消费和商业支付都不会有太大影响。

　　Q8除了提现，零钱包中的零钱可以用于哪些支付场景？

　　A：经过一年的发展，微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。线下的30多个行业，30万家门店现已支持无现金的智慧生活。包括超10万家零售门店，超8万家餐厅，超600家停车场，3000家以上加油站等。此外，全国44000家自动售卖机，1100家客运站买票，数十家机场消费都可以使用微信支付。

　　而在线上方面，微信支付还是众多线上消费平台的首选支付方式，包括、滴滴出行、、、、等。看电影、买礼物、购票、充话费……都可以足不出户完成。

　　Q9是否受此次收费调整影响？

　　A：用储蓄卡购买产品，提现免费。(来源：中国电子商务研究中心综合百度百家、腾讯科技新闻，文/老铁 葛甲）

　　更多网络支付新闻详见：“中国电子商务支付网”：http://www.100ec.cn/zt/wlzf/

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