市民眼中的自贸区作品连载（七）：创新引领，金融服务实体经济
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“市民眼中的自贸区征文”活动，自8月7日启动以来，得到社会的广泛关注，许多市民纷纷投稿。从今天开始，我们将对其中优秀作品进行展示，以飨读者。下一步，将通过专家评审和网络投票评选出特等奖、一、二、三等奖及优秀奖，获奖作品将通过自贸区官方微信公众号、官方网站、浦东时报等进行连载。欢迎大家积极关注。
创新引领，金融服务实体经济
文/段超良(中国建设银行上海市分行)
上海自贸区成立四年来，作为国家新一轮改革开放的重要载体，紧扣“放、管、服”（放得开、管得细、服务精准）管理模式，加快政府职能转变，探索体制机制创新，开展了积极的探索和大胆的尝试。高精尖企业集聚；“黄金国际版”、“自贸区航运及大宗商品金融衍生品中央对手清算”等金融要素市场、石油、天然气、有色金属等大宗商品交易平台相继设立；面向境外机构推出大额同业存单、自贸债等金融产品；人民币跨境支付系统CIPS将落户上海；中国原油期货即将上市。
今年3月，自贸区全面深改方案发布后，上海自贸区在新的起点上，围绕“三区一堡”的建设目标，服务“一带一路”建设和长江经济带战略，紧密与国际金融中心、科创中心联动，以系统集成的方式对照国际最高标准打造成为最高水平的自由贸易区。在这四年来，我真切地感受到自贸区给金融机构带来了新的发展契机。比如说，因为我们银行地处自贸区，这几年客户拓展数量增多了;为了满足客户更多样的需求，我们提供了更丰富的金融服务。可以说，自贸区为我们创新转型注入源源不断的动力。
银行服务客户群体不断扩大
自贸区从挂牌成立伊始便受到了各界高度关注，从2013年9月至2017年4月，上海自贸区累积新注册企业4.5万户，开立FT账户6万多个，新设外资企业8300多户，接近挂牌前20年外商投资企业的总数。新设企业中，外商投资企业占比从自贸区挂牌初期的5%上升到20%左右，显示出自贸区对企业的强大吸引力。
春江水暖鸭先知，入驻企业最有发言权，他们最能真切感受到自贸区的发展变化。在和企业交流的过程中，我常常能感受到企业对上海自贸区的赞誉。2013年9月自贸区成立伊始，国家着力扩大开放和深化改革的讯息引起了知名跨国公司总部和央企总部的高度关注，他们对未来积极乐观寄予厚望，积极在上海自贸区布局设点，B集团、Z集团，S公司等纷纷在自贸区设立子公司。2015年扩区后，形成了以金融业和高端服务业集聚的陆家嘴板块、以科技创新企业集聚的张江板块、以高新制造业集聚金桥板块及以外贸、仓储物流集聚的保税区板块的四大板块，越来越多的企业享受到了境外融资、双向资金池等政策红利。此外，上海自贸区所特有的分账核算体系，允许商业银行将服务群体从境内延伸至境外。商业银行伴随中资企业“走出去”的同时，实现国际化经营，金融服务向境外客群出口。
建行上海市分行秉承“以客户为中心” 的服务理念，着力提升客户满意度，牢牢围绕上海自贸区三类主要客群：区内企业、科创企业、离岸企业，在充分调研市场基础上，推出“一站式注册管家服务”；依据客户个性化的自贸区业务需求，差异化制定并不断修订自贸区产品服务手册、按照贸易类、航运类、“走出去”类、融资租赁类等分别制定多项综合服务方案，帮助企业快速了解自贸区政策动态，享受金改红利，实现落地运营。截止6月末，我行自由贸易账户（FT账户）客户数量破万，其中有科创企业319家，境外客户993家，在市场排名居领先地位。
银行服务客户内涵不断拓展
自贸区金融改革的政策红利，使商业银行从业务空间和服务功能上都有了进一步的拓展。立足上海自贸区，我们构建了全方位、多层次、立体化的客户服务模式。可以说，上海自贸区加速了商业银行从传统本币业务为主、国内业务为主，向本外币一体化、境内外一体化的转变，客户服务渠道也由过去以线下为主向电子渠道和线下发展并重，逐步实现线上线下一体化。
上海自贸区促使我们充分贴近市场，利用境内外两种资源、两个市场，为企业量身定制各类创新融资方案，例如：（1）我行依托自贸区多元化的资金来源，从海外分行筹措资金，降低融资成本，助推G集团、J集团、D集团、Z集团等跨境并购业务；（2）我行为D公司搭建FTU本外币资金池，实现集团境内外、本外币一体化现金管理；（3）运用科创新政为B公司、D公司等开立FTE账户，降低财务成本，丰富产品体系，服务实体经济；（4）创新跨境供应链、FT结构化贸易融资等产品服务C集团等国际知名企业。
我行服务获得多方肯定，《“风和日丽”自贸区财务公司分账核算综合金融服务方案》获2016年度上海金融创新奖、2016年度上海银行业创新奖。截止6月末，我行FT本外币存款余额近400亿元，贷款余额超1500亿元，市场排名首位。
切实支持实体经济发展
自贸区的金融改革始终围绕降低融资成本，服务实体经济层层推进：2013年12月，“中国人民银行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见”正式发布，出台一系列促进贸易便利化、扩大人民币跨境使用、深化外汇管理改革等细则（金改1.0）；2014年5月，上海自贸区金融改革核心政策——自由贸易账户（“FT账户”）靴子落地，为在上海自贸区先行先试资本项目可兑换等金融领域改革，提供了工具和载体（金改2.0）；2015年2月中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务境外融资与跨境资金流动宏观审慎管理实施细则》发布，全面放开本外币境外融资，并取消境外融资的前置审批，依托自由贸易账户管理系统进行事中事后监管（金改3.0）；2017年3月国务院印发《全面深化中国（上海）自由贸易试验区改革开放方案》，从顶层设计了“三区一堡”加“三个联动”的建设方案。
作为自贸区金融服务的排头兵，近四年来我行紧跟上海自贸区金融改革步伐，围绕以客户拓展为中心，以自贸区业务为着力点的发展思路，通过深化产品与服务创新，服务实体经济、服务国家战略：我行为某外资融资租赁公司办理全国首单外汇资本金意愿结汇，为企业提供了汇率管理工具，有效规避汇率风险，并入选官方公布的自贸区创新案例；运用分账核算跨境融资，累计从境外拆入966亿元用于FT融资，拓宽了企业融资渠道，降低融资成本，支持实体经济发展；通过为D公司搭建全国首个本外币一体化FT资金归集项目，为企业搭建连通境内外资金市场的通道，完善集团跨境资金集中管理功能；通过加强对“科创中心”重点区域、产业、客户及项目的研究，我们制定了由五大板块构成的“星罗科创”综合金融服务方案，每项对应一个主线经济，打造出科技金融的建行模式，在政府部门及社会各界逐步形成建行小企业及科技金融的品牌效应。
创新助力商业银行国际化转型
“一带一路”是我国扩大对外开放的重大战略举措和经济外交的顶层设计，是我国长远发展的重大战略。自贸区最新颁布的全面深化改革方案，也提出将自贸区打造成服务国家“一带一路”建设和推动市场主体走出去的桥头堡。
我行依托“国内客户基础+海外分支机构布局+自贸政策”的优势，以“国际化”运营为理念，通过海外资金平台、资金拆借、发行大额存单、同业合作等多渠道拓展资金来源，以创新FTE融资、跨境风险参与、组合型FTN并购融资、跨境银团等的多种融资方式，提供便利化融资方案，大力支持G集团、J集团、Z集团等“走出去”战略实施，服务国家“一带一路”倡议，探索商业银行国际化转型。“光明英国维多麦全球再融资银团贷款项目”获2016年上海银行业银团贷款最佳项目奖及牵头行奖；《自贸区支持企业“走出去”金融服务方案》获2015年上海金融创新奖、2015年上海银行业创新奖。
得益于上海银监局创设的“业务创新监管互动机制”，我行积极开展创新业务先行先试。该机制鼓励和支持银行业金融机构充分利用上海自贸区的先行先试功能，在“风险可控、商业可持续”的前提下，针对现有准入监管法规未覆盖的领域、现有准入监管法规虽覆盖但规定不清晰的领域、符合实体经济需要和金融政策导向但尚无操作细则的领域，允许个案突破，自主创新，弥补当前监管法规中的缺失。自银监创新互动机制实施以来，共有25个创新项目获批，其中我行占据7个，名列同业首位。
事中事后监管模式有利于商业银行建立全面风控体系
近四年来，上海自贸区金融创新稳步推进，正是得益于前瞻性的制度保障，在金融政策开放的同时，人民银行上海总部建成了具有强大事中事后管理功能的自由贸易账户风险监测分析和管理系统，能够对跨境资金流动进行逐企业、逐笔、全口径、7×24小时的实时监测。以该系统为基础，构建了“三位一体”的、全覆盖的金融风险监测与管理制度：在日常管理中，建立了“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”的监测系统；针对跨境金融活动，建立了跨境金融综合监测室；针对境内复杂金融活动，研究建立了跨行业、跨市场和新兴业态的金融综合监管监测分析系统。上海银监局前瞻建立自贸区银行业特色监测报表体系和风险评估机制。并建立“首单新产品报告制”，及时跟踪市场的创新动态，坚持在风险可控的前提下推进金融创新。上海外汇局加强自贸区业务非现场监测与现场核查检查，完善预警指标，探索主体监管，实施分类管理。紧跟监管要求，我行在总行支持下，搭建FT业务系统全口径采集业务明细，第一时间掌握业务动态，定期追踪分析资金流向，全流程加强风险控制，确保我行自贸区业务平稳、健康发展。
“深化改革，先行先试”伴随上海自贸区走过初创的四年。未来，上海自贸区将紧紧围绕服务国家战略，对照国际最高标准，以建设开放度最高的自由贸易区为目标，以制度创新为核心，打造上海自贸区升级版。建行上海市分行也将继续以自贸区业务为支点，与自贸区深改紧密结合，撬动我行创新转型，为金融服务实体经济贡献更多成果，发挥自贸引领系统集成，起到1+1大于2的作用！
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