【原创】【感恩的心】如何教孩子自己种一颗摇钱树——经济学的启蒙教育

写在前面的话

        大家关注或谈论最多的话题，当然一定是最重要的，其中包括教育。孙宽不懂为什么也那么热衷，估计是以前职业病落下的根儿。

        可怜天下父母心，所有的父母都想把最好的一切留给孩子。有的说，我们的事业和财产将来都是孩子的；有的说，虽然我们什么都没有，但是我们也省吃俭用，让孩子接受世界顶尖一流的教育。

        我觉得父母的心都是金子做的，而且他们怎样做都是无法替代的；毕竟，这个世界有千千万万种不同的活法，而且可能每一种都有其存在的道理。

        这样，才是真正的大千世界。

如何教孩子自己种一颗摇钱树

——经济学启蒙教育

朋友之间阅读的一篇关于财务自由的文章引起了讨论。按照文章分析，真正的财务自由指的是一个人或家庭不靠工薪或他人（施舍或赠与）仍能维持既往的生活方式。即不工作又能有足够的收入，而这个收入又不是来自他人（馈赠或遗产）。而我身边的大多数同龄人，都还没有获得真正意义上的财务自由，大家好奇我是怎样获得这份自由的。

金钱概念的正确引导，是每个孩子成长中的重要一课。我非常感恩我入门比较早。我父亲在一九四九年前是国民党中央银行的职员。我记得他很喜欢炫耀他的点钞技术以及珠算和心算能力。小孩子在六十年代，也没有什么太高明的东西玩儿，家里连个收音机都没有，除了读书和讲故事，我最喜欢父亲教我数钱。

大概从5岁左右，我开始有了第一个存钱罐子，是一个绿色的邮筒。父亲开始教我如何存钱，我会把父亲发工资时剩下的一些零钱收集起来，存在邮筒里。等我把这些一分一分的零钱慢慢积少成多，存到了几块钱纸币的时候，游戏开始了。

我把旧纸币换成新纸币，偶尔我还以小换大 48 31158 48 14939 0 0 3672 0 0:00:08 0:00:04 0:00:04 3673慢慢的我的银行里的钱越来越多了。到月末父亲急需用钱的时候，就向我借。月初父亲发工资的时候再还回来。久而久之，他开始叫我收取利息。比如：他跟借五块钱时，要答应还六块。这样我对借贷就有了极大的兴趣，我特别愿意把钱借给父亲。再后来父亲就教我计算利息，比如：每个月我都多赚一块钱，那么一年下来我赚了多少钱。

这样在没有基本的加减乘除的概念时，我已经开始受到了经济学的启蒙教育。不知道我可以不可以算得上文革后期，中国最早使用借贷而且收取利息的人。以上这些都是基本的储蓄和投资概念。

刚参加工作的时候，工资和日常支出相差甚远。因此我就开始使用信贷，即信誉贷款。比如说月末的时候，工资到手不足半个月，全部花光了。所以每到月中的时候，我就不得不跟同事借相当于工资收入的20%，勉强坚持到月末，等月末发工资的时候再还给同事。每当回想起这段日子，心中无限感恩，因为这是无息贷款。

虽然我信誉一直不错，但是工作三年下来，经济实在是太紧张。我在下海离开学校之前，当班主任，全课时量，加上补课费及全部补贴，二百三十六块八毛钱。请全班孩子吃个雪糕都买不起太好的。现在回想，其实我非常感恩进入那么一个超低收入的学校，经济上的极度窘迫促使我必须寻求改变现状的出路。我真的不十分肯定，如果我当时在一个工资待遇以及住房条件各方面都非常好的单位，我会不会一直干到60岁退休。

总之，当资金积累总跟不上生活所需时，必须努力寻找突破，勇敢的去创造财富，永远比省吃俭用重要得多。

下海后的生活，概念非常单纯，除了努力工作无他。我曾经是一个工作狂，也经历过七天工作，每天至少工作十二小时的残酷的原始资本积累阶段。青春本来是用来挥霍的，我因为没有资本，只有努力工作去完成原始资本积累。有了第一桶金以后，开始投资就比较顺利了。

我的养父，（我八岁亲生父亲去世后，大约在我十岁左右时，我们家认了一门干亲。后来，我也尊称他为父亲）他有更长远的经济学概念。在我大约二十五岁左右的时候，他就开始给我灌输如何计划养老和退休的概念。用现在的话就是合理安排资金的使用，进行投资理财。

以他的观念，认为除非我们的工作就是我们的兴趣爱好，不然的话，人生不能以工作作为永久的生活目标。我们应该合理利用现有的资金，进行长远的投资，尽早把自己从工作的劳累和控制中解放出来。

但是，在高收入的满足感和物质欲望的诱惑下，年轻人很难放弃高消费的享受，我也不例外。而现在的年轻人在自己完全不能创造财富时，就早已经步入高消费行列，其中不乏工薪阶层的子女。

他认为高消费是完全没有必要的，也就是现在人们提倡简单的生活或是极简消费。他用他整个的一生向我诠释了这样的道理：简单甚至朴素的生活和精神上的极大富足，才是最高境界的人生追求。

他建议我必须合理分配收入，越是高收入高消费，不懂得理财越是危险。首先日常消费最多不应超过收入的20%，必须杜绝浪费。20%用于现在使用的房子或车子等长期消费。20%用来储蓄和长期投资，比如保险。20%用于增长知识和人生的见识，即继续教育和旅行。剩下的20%应该用于奉献。

前面几点我不需要多介绍或解释，大家一目了然。最后一点是什么？人都是社会的人，我们每个人对社会都应经有所奉献。也许别人养育孩子是对社会的贡献吧？他这样调侃自己，现在我也这样调侃自己。但是如果没有养育孩子，并不代表我们对社会没有责任和义务。除了奉养自己的老人，还应该帮助比我们更需要的人。

因此，我大约从三十开始陆续的买了不少储蓄保险（以作养老用途），从每个月一百块开始，一直递增到每个月两千块。年轻人如果早做计划，实现四十五岁退休是完全有可能的。老爸一生奉献，帮助了无数人却默默无闻，使我早已养成了和他一样的习惯，我从大学毕业后，每个月几块的奉献开始至今，认为奉献社会是我们生命的一部分，不需要大惊小怪的。

我个人不反对年轻人高消费，即目前的时髦说法：小资方式的生活。但是首先这样的生活或者任何高消费，都必须建立在自己有能力创造财富的基础上；其次，再高的收入也要有一点经济运作的头脑，并学习未雨绸缪。我感恩父亲在我最忘乎所以的时候，给我描绘了有计划经济和无计划经济的区别。当年他劝我栽下的那棵摇钱树树，现在正开始收获。

当然，如果物质欲望的无限膨胀，而且完全没有限制，栽多少棵摇钱树也是没有用的。

我是到了不惑之年，才慢慢的从高消费的浪尖上滚下来，放慢了生活的脚步，学习从内心或精神上，寻找自己迷失的东西。事实上，只要一旦决心开始简单的生活，我们又可以早退休五年。所以，四十五岁我实现了我父亲在我二十五岁时给我灌输的退休计划。

我无限感恩我的两位父亲，他们传授给我的这些经济学，对我整个的人生影响深远。在那样的年代里，如果他们都能教我种下摇钱树，那么我们今天也可以教我们的孩子种下他们的摇钱树。

越早教育孩子承担起生活的责任，明天也就越能承担起社会的责任。

写在后面的话

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