重磅！7月1日外汇新政实施！华人在海外换汇被疑洗钱，全额没收竟然还要坐牢？！

大家都知道，从下个月开始，针对大额跨境汇款的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》就要开始实施了。

从7月1日起，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报，为跨境交易造成了一定的障碍。

然而俗话说“上有政策，下有对策”，比如说，由于这项《管理办法》对境内汇款的限制较松，一些有条件来往于港、澳、台的人士可以先把钱汇往港、澳、台的账户上，再兑换成美金；

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又或者，一些人还采取“私下换汇”的办法：

如A将自己手头的人民币存入身处美国的B的个人账户上，B按照汇率将这些人民币换算成美金，再打入到A指定的账户里，这不仅绕过了国家对跨境交易的限制，同时还可以做到“天衣无缝”。

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然而，这项看似毫无后顾之忧的交易，绕过了中国政府的监控，却还是逃不过美国FBI的监察！

根据美国《侨报》的新闻报道：

一名自称姓任的先生，由于急于想在美国购买一套住房，又苦于手头没有足够的美金，于是通过微信群找到了一位身在美国的梅先生（化名），以6.9的汇率（略高于当时美元兑人民币）的汇率达成了交易，兑换总额达207万人民币，而梅先生也承诺交给任先生30万美元现金。

6月15日，任先生已经将自己手头的69万人民币存入了梅先生位于中国的账户，并在洛杉矶某酒店与梅先生碰面，拿到了梅先生所承诺的10万美元现金。他们同时还约定了下次交易的时间。

正当任先生准备拿着这笔钱存入银行时，他却在半路上被几辆警车拦住了他前往银行的去路。一名便衣警察来到驾驶座位前，第一句话就要求他打开存放10万美元的后备箱！

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之后，任先生不仅眼睁睁的看着自己换来的美金被没收，拦下他的FBI探员还要求他在指定的时间到指定的警局说清楚手中美元的来路，除非他能证明这10万美元是干净的，否则这笔钱将被美国政府没收，并且检方有权以“洗钱”的罪名起诉任先生！

然而，当地华人律师警告，任先生的“天降横祸”并非个案，最近美国已经出现了多起当地华人由于私下换汇被询问调查的案件，而这个原因，居然还跟被川普挡在“墙外”的墨西哥人有关！

原来，因为之前墨西哥黑帮有一条“洗钱”渠道是通过从中国进货、再通过合作的批发商将手中货物卖掉，以此将他们手头的非法收入进行合法化的“洗白”；

由于最近一段时间，有许多华人由于中国政府实行的跨境交易新规，而选择绕过正规渠道而选择私下换汇的方式，也就给了这些墨西哥黑帮“可趁之机”。

美国FBI部门认为，墨西哥黑帮分子有可能已经参与到了华人私下换汇交易中，自己或是通过代理人与这些急于想换汇的中国人接触，这样“洗钱”既省事又快捷，而且更加隐蔽。

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律师表示，美国虽然没有相关的限制条款来约束朋友之间进行的“一对一”形式的美元兑换，但这也必须建立在双方都必须清楚对方的金钱来源是合法的前提之上，否则FBI便有权介入调查；

一旦兑换中的任何一方是以类似商业经营为目的，采取一对多的经营方式，那么这一方必须申请相关的营业执照，否则就是触犯到了美国的法律。

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因此，律师奉劝那些想要在海外买房的中国人：

如果一定要选择私下换汇的方式，那么在选择兑换美元或其他外币的交易方的时候，一定要摸清对方的底细，并清楚对方手中钱款的来路，保证对方的钱款收入合理合法，才可以免除像任先生这样“赔了夫人又折兵”的下场。

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如今，跨境兑换已经成为了中美双方共同的“打击对象”，而双方共同紧缩外汇管理的趋势，也使得华人在外消费的空间受到更多限制。

以央行即将于下月实施的《管理办法》为例：

在新规中，不仅将大额现金交易的人民币报告标准降低为5万元人民币，调整金融机构大额转账交易统计方式和可以报告交易时限，还新增了规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容；

同时，《管理办法》对交易报告中所含要素的要求也更加“一针见血”，要求增加“收付款方匹配号”等因素。

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简单来说，过去国人每人每年有五万美元的换汇额度，每天的外汇取现额度则为一万美元，额满即止；而《管理办法》出台之后，国人真正能够一次以5万人民币换到的美金仅仅约为7100美元，超过这个额度就要申报。

因此，受到外汇管制的影响，学生、海外置业投资者、外出旅游者受到的影响最大。

以留学党为例，再过一个月澳洲的春季学期将要开始，然而即便是为了凑够短时间的学费和生活费、达到了交易上限，银行无需经过你（以及你父母）的同意，就可以直接调取你（或你父母）的资料！

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再以海外置业投资者为例：

首先，需要认清的是，受到中方《管理方法》的影响，海外置业投资者从国内一次汇出大笔钱款至单一海外账户已经不再可能；

然而根据上文所述，如果该投资者采取“蚂蚁搬家”的方法，一点点将自己购房需要的钱款“挪”到国外，也很有可能会上中美双方的“黑名单”，唯一的解决办法就是在海外开启多个该投资者自己或直系亲属名下的账户，然而这也并非易事；

同时，即使一些朋友放心地将自己超过额定数额的汇款申报，由于现在《管理方法》还未真正开始实施，其效率和所需时间也仍是个未知数，一旦急需到账、然而资金仍在审核过程中，就会耽误眼前的生意。

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那该怎么办呢？

有三个办法，可以合理避免不必要的外汇审查和“黑名单”：

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1、在7月1日《管理办法》出台之前，把需要的钱提前汇出；

2、办一张双币信用卡（这也是官方新闻建议的最好办法）；

3、留学党可以采取学费分期付款的方式，许多澳洲大学都支持留学生分两次以上付清该学期学费。