想赚大钱？先来学学怎么规划你在香港拿到的强积金

在内地工作要交五险一金，在香港工作要交的是强积金。找工作之前要做好充足的准备嘛，现在就来学习一下香港职场的知识吧，全面了解香港的强积金制度。

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基本概念

由于香港的出生率持续偏低，而随着医疗与科技的发展，市民的寿命越来越长，因此香港面临着人口急剧老龄化的挑战。随着整体人口不断老化，未来的就业人口就需要为更多退休人士承担生活开支。

因此，香港政府在2000年12月1日正式实行强制性公积金计划（简称强积金或MPF）除了少数人士获豁免外，18至65岁的香港就业人口都必须参加强积金计划，雇主及雇员双方共同供款成立基金，雇员要到65岁之后或个别原因可取得供款，以作退休之用。

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基本规则

根据强积金制度，雇员和雇主须按最低及最高入息水平，每个月分别向强积金受托人，注入有关雇员入息的5%或以上作为供款，自雇人士亦须以个人入息最小5%的作为强制性供款。

当然啦，如果你很厉害，一毕业就找到一份月入三万的工作，那每月的供款金额又另当别论了。具体参见下图。

强积金供款的最低有关入息水平为每月7,100港元。每月赚取超过 $30,000的雇员，雇主和雇员的强制性供款上限均为 $1,500，自雇人士供款上限为每年300,000元 。

这么看有点复杂是吧，那我们来算个数：

假设你今年每月收入为10,000，下一年升到20,000，第三年飞到30,000，那么：

第一年的供款为（雇主5%*10,000+雇员5%*10,000）*12个月=12,000

第二年的供款为（雇主5%*20,000+雇员5%*20,000）*12个月=24,000

第三年的供款为（雇主1500+雇员1500）*12个月=36,000

假如你有心在香港长期工作直到退休，那么漫长的时间里，总供款数目不可估量。

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豁免人士

刚才提到了豁免人士可以不参加强积金计划，那我们就来看一下哪些是豁免人士

嗯，应该大部分人都不是获豁免人士吧，所以现在做足功课很有必要，马上你也得交啦！

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香港强积金的特点

这样说吧，在内地参加工作上交的五险一金，基本上是由政府在管。五险是归当地人力资源和社会保障局或者社保部门管，公积金在当地住房资金管理中心管理部门管。

而香港的公积金计划，是由雇主雇员共同供款，政府监管，私人机构运营。也就是说这个计划由政府发起，但上交的钱是由第三方保管。

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强积金也有分类

值得注意的是，香港强积金并非只有一种投资模式，它还分成不同的“强积金计划”，计划下面还包含不同基金组合。主要分为以为几种：

股票基金

股票基金主要投资于在核准股票交易所交易的股票，旨在通过股票的资本增值，赚取较高回报。股票基金的风险一般较其他类型的基金为高，其回报或会受多种因素影响，例如股票市场的波动及汇率变化等。一句话概括就是高回报高风险！

混合资产基金

混合资产基金主要投资于债券和股票。不同的混合资产基金的风险水平各异，主要视乎股票与债券的组合比例而定。这类基金的风险水平一般介乎债券基金与股票基金之间，投资于股票的比例越高，基金风险便越高。这个就像你平时吃的双拼饭，喝的鸳鸯奶茶，不同的组合给你不同的体验！

债券基金

债券基金投资于由政府、公营机构、银行、商业机构或多边国家机构（如世界银行）所发行的债券或债务工具。这类基金所投资的债券，必须符合强积金法例规定的最低信贷评级或上市规定。债券基金的回报，主要来自债券的利息收入，或在市场上买卖债券所赚取的利润。跟着政府和国家走就会比较稳定，选择这类基金就好比是你去吃自助餐，知道自己一直有的吃所以不会一次拿很多食物，稳定中有收益！

保证基金

现时强积金市场上大部分保证基金均提供有条件保证，即计划成员须符合若干条件才能获得保证；而无条件保证则指在没有条件限制的情况下仍会作出保证。这个概念有一大堆，简单来说就像我们平时在银行的那种定期储蓄，定好在一个时间段内能拿到多少利息，如果没有遵守约定的条款，就不能得到提供的保证。总之保证基金讲的就是承诺！

强积金保守基金

强积金保守基金是一种货币市场基金，只可以投资在港元资产，而该等港元资产可以是短期银行存款或短期债券。基于其投资性质，强积金保守基金属低风险的投资产品。嗯，查资料的时候了解到快要退休的人最喜欢这个，无风无浪无惆怅。

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市面上的强积金产品

香港的强积金供应商，有银行的信托，保险公司的信托，也有专门做MPF的。有资料显示差不多有19间公司，40多个计划，400多种选择，在这里应该无法一下列出来做对比了。只能说有些公司名气大，有的在股票上表现好，有些公司市场占有率高。并且每个雇主登记选择的强积金产品也不一样，所以自己先了解好基本知识，到时候做好选择就可以了。

值得注意的是，你的强积金是由第三方机构帮助你理财保管，人家是要收费的。所有计划的要约文件（载有强积金计划的重要资料，邀请有兴趣人士参加计划的文件。文件载有关于计划、营办人、成分基金、供款及提取权益、收费、注意事项及其他重要事项的资料，为计划成员提供所需资讯，协助他们拣选合适的计划。）中均附有收费表。

机构不同，产品不同，收费标准也不同，这个就需要你们到时再具体问题具体分析啦！

在香港工作，当然不能错过这种职场基本常识的科普了，所以请持续关注小职君！

以上文章的数据与概念来自维基百科与香港强积金管理局，由港漂圈求职整理，仅为个人观点。欢迎各路大神来补充指正。未经授权禁止转载。

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