与催收公司合作必须要关注的几个要点！
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作者：凌雪
作者投稿并授权本平台刊发
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随着互联网金融的发展和网贷业务的发展，使得民间借贷融资额度在近两年出现大幅度的增长，传统的以信贷抵押业务为主的小贷公司相关数据不透明，无法进行深入分析，但网贷行业在经过一系列监管整治规范出台后，实现了一定程度上的信息透明化、流程标准化，而据第一网贷大数据显示，“截至今年十月份，借款人（含个人和单位）借款余额在20万元以上（不含20万）的P2P网贷贷款余额7257亿元。借款人（含单位和个人）的借款余额在100万以上（不含100万）的P2P网贷贷款余额5015亿元。”
既然是借贷就存在和面临着贷款本金及利息不能收回的风险。这一庞大的数据背后反映出的另外一个问题是是存在大量的呆账坏账。即便是银行等金融业机构在拥有严格的借贷流程和资质审核的前提下尚且存在一定的不良资产、呆账、坏账，更何况是这些流程和资质审核不严格的民间借贷机构。自然在这一背景下催生出的新业态即所谓的‘催债公司’又被称为不良资产催收和金融外包公司。这类公司专门从事不良资产的催生业务。大量的资金回收的困难，企业就将相关的债务催收委托一定专门的机构和主体来做。
实践中，银行委托这类机构从事不良资产催收业务因存在一定不合理和违法的催收行为曾造成巨大的负面影响。另有网贷公司专门成立这类公司，专门负责承接公司和外部的不良资产催收业务。市场的发展，使得一些参差不齐和没有资质的公司一窝蜂成立此类债务催收公司，在业务催收的过程中，甚至不乏一些违法违规的行为。企业在寻求与这类公司的相关不良资产催收业务合作的时候，在签订合同的时候以及后续催收业务进度的跟踪中，如何规避自身风险，避免作为委托人承担受托人的违法违规的行为的法律责任，就关乎信贷和网贷企业的利益。合作双方除遵守委托合同的基本法律关系，还要按照具体债务催收的特殊的交易需求遵守特定的权利义务。从保护作为委托方的企业的角度，企业在与催收公司达成的催收合作时，在合同约定中要主要关注如下几点：催收进度报告、催收资料的保密、催收手段的合法、催收业务的稽核。
结合审核的相关债务及不良资产催收的合作合同，现将在企业寻求此类合作中签订合作合同中要注意要点论述如下：
企业在委托相关债务催收机构，寻求合作前，需要先对该公司的主体资质做出核查，按照合同的约定，鉴于实践中存在一些的不具备资质的企业，对于公司的经营的规范程度要有一个妥善的把握，合同签订时，要求对方提供工商营业执照正本副本等复印件、税务登记证明复印件、法人身份证明材料的复印件等留存备份。便于发生纠纷时可以准确有针对的提前诉讼。因为实践中曾经存在催债公司私吞还款额，卷款跑路导致作为委托人的委托催收方的利益受损。
既然是委托，为了避免因为委托事项的不明，而导致合同履行中存在扯皮。需要在合同中明确催债公司作为委托代理人，要在授权范围内代表委托人，从事委托事宜，因履行委托事宜所得利益均属于委托人。对于一些特殊事项，需要委托方另外明确授权的需要在合同中明确约定：催收还款方式、具体催告服务的内容、是否具备代为从事相关诉讼行为。
对此，为了更好的把握风险建议作出类似的如下规定：未经委托人同意，受托人不得擅自减免部分或全部逾期客户的欠款；不能擅自与逾期欠款的客户达成以实物或者非现金方式冲抵贷款的协议；不得擅自将本合同项下的任何事项转委托给任何第三人。
委托催收业务关于我方的重要的利益点就是款项能否实际交回，由于实践中委托第三方催收，为了避免增加现金流的交易环节，建议企业要注意在合同中明确，所有催收所得的款项必须直接由逾期债务人转入委托人的指定账户，催收公司不得直接经手款项，一般情况禁止催收公司接受逾期客户的现金还款，如确有特殊情况，可在合同中另外明确如接受现金还款，需在一定工作日内转入指定账户。或者在一定时间内向委托方说明。对于逾期客户提出的以其他方式非现金的方式代为偿还的，催债公司需事先告知委托人，征得委托人的同意。
实践中就存在因为回款方式约定不明确导致的催收款被催收公司或者催收员侵吞的现象。为企业重新追回款项增加的成本。另外更好的防范基本资金回款的风险，应将合同的服务费的给付与催收所得的款项做一个衔接和挂钩，业界的惯例也是按照催收所得的款项的总额的一定比例提取服务费。只有真正完成催收任务才能获得服务报酬。
对于催收委托人，委托代理期间的代理人的行为，委托人要承担相应的法律责任，对于催收公司在催收过程中可以采取什么样的方式，以及手段方式的程度如何。作为委托人的企业都要在合作协议中做了一个风险规避。不然委托人可能因为受托人的违法违规的暴力催收行为承担法律责任和商业信誉受损的风险。
应该从以下几个方面来规范催收公司的催收行为，做到风险隔离。
建议要和催收公司建立密切的联系，要求催收公司对于催收工作提供所有的记录，我们建议从书面的催告函和书面的外访记录均做报告，采用周报或者月报的方式，要求催收公司提供给委托人。随时监督催收公司的催收工作的进展状况。同时要求对方对于具体的个案催收项目提供具体负责的人员信息，可以具体到个案情况的监督。
要求催收公司在履行催收行为的过程中，不得有任何违反法律法规的非法行为或者任何有损委托人的商誉、名誉、经济、财产的不当行为，包括但不限于胁迫、辱骂、骚扰、误导、欺骗逾期客户或者相关第三人，侵犯逾期客户或相关第三人隐私权，如催收公司或者催收公司的员工违反此项义务给逾期客户或者第三人造成伤害或者损失的，由催收公司自行承担责任；若因此致使委托人遭受损害或者产生其他后果的，均由催收公司向委托人承担损害赔偿责任。
债务的催收需要将个案的逾期客户的相关资料交个催债公司，大量具体的客户信息安全在催收过程中显得尤为重要。实践中催收公司或者其员工违反合同的约定私自将相关信息用于非法的用途的情况偶有发生，可以和催收公司另行签订保密协议。
对于催收的相关个案的逾期客户的资料需按照催收的周期在个案结束后或者提前终止，根据具体的接受的材料的清单将所有材料交还委托人或者按照委托人的要求摧毁。
委托催收中可能会涉及到乙方会出现的严重影响委托方利益的违约行为主要是以下几个方面：违法违规的催收行为，造成逾期客户或者相关第三人的人身和财产损害；与逾期客户恶意串通损害委托人的利益或者未能将催收款项交付委托人的风险，以及对任何涉及到款项催收实质的内容擅自做出更改和承诺。
对于主要的违约情形可以设定违约赔偿责任，可以依委托服务费收取一定比例的违约金或者按催收的款项收取一定比例的违约金。通过设定高额违约金的方式增加催收公司违约成本的方式对其违约金进行事前的防范。如果发现相关违约行为，可以给予双方一定协商解决的时间，如果违约方不能在合理时间内做出处理，否则委托人可以解除合同，同时要求其承担委托人的实际损失。
作者简介：凌雪律师，毕业于烟台大学法学院法律硕士 北京盈科（宁波）律师事务所 互联网金融法律事务部律师，主要研究互联网金融等非诉业务。
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