昆明 “小贷公司最新监管政策解读、商业模式创新、 风险管理及产品创新实战研修班”7月12-15日
课程背景
风险管理能力是小贷公司可持续发展的核心关键，是小贷公司的生命力。从2005年试点以来，小贷行业发展迅速，为缓解中小企业融资难，促进中小企业发展发挥了重要作用。然而，随着经济下行，实体经济低迷，小贷公司出现了大量的逾期和不良，部分小贷公司陷入生存窘境，生存艰难，甚至停止经营，小贷公司的发展陷入低潮和迷茫期。
近期，银保监会频繁发布各类监管政策，非持牌机构的市场进一步压缩，“强监管”将成为2018年的主题。随着科技的进步，大数据等先进技术在信贷业务中得到更多的应用，“人机结合”将是未来的发展趋势。
小贷公司的经营者普遍关心这些问题：
未来将如何对小贷公司进行监管？
小贷公司等持牌机构未来有没有发展前景？
小贷公司未来的路在何方？
如何创新自己的经营模式？
如何开发适合自己的信贷产品？
在这一背景下，为了帮助小贷公司分析行业监管趋势、理清未来发展思路及产品创新方向，我们特举办本次培训班，在本次研修班中，我们邀请了多位一线知名小微企业老总及实战专家，会就过桥业务产品、车贷产品、微贷产品、金融科技在小贷业务中的应用、最新监管趋势及发展思路解读、风险管理模式的搭建等主题进行详细研讨。
我们认为，在新形势下，监管在变、市场在变，小贷公司只有创新业务模式和信贷产品，提高自身风险管理能力才能更好的应对目前经济形势变化，把握政策利好、降低业务风险，把握业务转型方向，重塑行业新生态。如何创新经营模式！提高自身风险管理是小贷公司亟待解决的问题。
如果您对上面的问题感兴趣，欢迎参加本次培训。
行业主管部门及小贷公司、互联网金融机构等的相关人员，包括公司董事长、总经理、业务主管、客户经理，风控人员等。
时间：2018年7月12日-15日 昆明
学习共计3天（2018年7月12日为全天报到日）
刘老师
手 机：13716880300(可加微信）
邮 箱：1179789362@qq.com
第一章：最新监管政策解读、业务模式创新及风险管理
小贷公司的基本定位、如何搭建一家有生命力的小贷公司？ 六大关键词：目标、需求、趋势、规律、模式、风险。 行业发展及监管趋势分析 分析：当前最新监管政策解读及当前市场环境分析 小贷公司经营中面临的问题： 小贷公司转型及发展思路创新、小贷公司管理策略创新、小贷公司目前常见业务品种介绍、小贷业务模式创新的路径选择、小贷公司经营模式的创新 投贷联动全面解读:政策、模式和案例分析与投贷联动的产品设计策略及风险防范 小贷公司投贷联动业务模式创新、微贷业务的发展思路及模式创新 以城镇小微企业为目标客户的发展思路及模式创新过桥业务的产品设计及风控思路特色供应链金融产品设计思路及模式创新、“贷款银行+助贷机构”的助贷模式、其他信贷产品介绍 小贷公司风险管理体系的搭建、全流程风险管理 什么是风险管理战略？风险管理的两大核心及基本理念与风险管理中的流程设计解析：业务流程的7大要素、风险管理体系搭建之组织架构设计、解析：信用评估的五大要素、解析：6维信贷调查模型 有一种业务被认为是小贷公司最赚钱的业务 注释：过桥业务概述过桥业务的市场有多大、过桥业务的基本特点分析、过桥业务的常见种类及业务模式、过桥业务的基本流程 解析：客户欺诈风险控制、银行抽贷风险控制、资金挪用风险控制、过桥业务中的账户控制、查封风险、额度及期限控制 分析：过桥业务的营销思路及渠道、微贷业务模式的坚守与创新 |
第二章：小企业信用贷款的风控逻辑
第一节：以动制动的信用贷风控逻辑
1. 信贷的两种底层逻辑2.信贷风险控制的本质3.小微企业信贷风控的难点4.“三点一面”风险控制理论5.构建组织内部的风控语境6.突破小企业信贷两个难点7.设计以动制动的风控体系
第二节：小企业信贷风控核心问题：离场
1.小企业信贷风险的根源：经营易劣化 2.小企业信贷风控的核心问题：离场 3.小企业资金链断裂的渐进过程 4.小企业信贷离场的底限、时机与形式
第三节：小企业的一般性经营规律
1. 小企业的青春期特质2.企业的生命周期模型3.小企业成长：投资驱动4.企业成长的高危阶段—快速成长期5.小企业经营失败范式6.小企业生存指南
第四节：基于经营情境的信贷逻辑
1.信用贷款授信决策两大核心变量 2.信贷视角下的经营情境细分模型 3.净资产、净利润的多因素修订 4.基于经营情境的授信决策 5.五种常见的经营风险演进路径
第五节：投资行为对经营情境的驱动
1.生命周期中的投资模型 2.投资行为驱动下的经营情境变迁 3.小企业常见的错误投资行为 4.基于投资视角的信贷原则
第六节：信用贷款的战略性贷后管理
1.小企业信贷三大风险：欺诈、隐债、经营劣化2.信贷欺诈的有效防范 3.隐性负债的及时排查4.经营劣化的动态监控5.贷后管理中的两条监控主线：经营状态与投资行为
第七节：小企业信用贷的尽职调查 1.三视角信贷尽调与分析框架 2.财务视角的信贷尽调要点 3.营运视角的信贷尽调要点 4.能力视角的信贷尽调要点 |
第三章：微贷业务模式的坚守及创新
南充美兴小额贷款公司自2007年10月正式放款以来，坚持“小额分散”的经营理念，强调服务的深度与广度，与其他金融机构错位竞争，十年磨一剑，真正做到了服务于缺少融资机会的小客户。本章节着重介绍南充美兴的微贷业务模式，解读具体操作背后的坚守与创新，希望对有志于从事微贷事业的机构和个人起到一定的帮助作用。 一、南充美兴简介：经营业绩与数据分享、信贷业务概述、微贷核心思想、微贷经营理念、微贷业务模型 二、信贷产品与政策：信贷产品的坚守创新、信贷政策的坚守与创新、案例分享 三、经验总结 跨越发展的创新 如何确定业务半径？如何了解潜在市场的规模？如何依据市场调研报告配置网点人员？如何解决新市场的业务来源及业绩增长问题？ 如何处理管理半径延伸？如何合理确定考核体系的覆盖范围…… （1）人才培养的创新 微贷从业人员的招聘标准是什么？如何培训？如何培养后备人才？如何坚持各网点的日常培训？如何做好人才梯队建设？如何做好业务技能和企业文化的代代传承？内部晋升机制怎样做到公开透明？考核体系如何促成人员的成长…… （2）产品设计的创新：到底怎样才能做到”小额分散”？如何权衡放款笔数和放款金额？贷款期限设定多长较为合适？还款方式的侧重点是什么？内部信用等级评定的依据如何设定？其实践效果如何？产品设计如何保证风控指标的实现…… （3）提升效率的创新：如何做到线下模式的高效放款？每天大量的贷款拨付和回收需要多少后台人员？在考核体系中如何设置放款效率指标？如何平衡效率和风险……融资模式的创新：美兴特色的融资模式是如何诞生的？如何争取监管部门的支持？如何规划资金的使用效率？如何开创新的融资渠道和模式…… （4）企业管理的创新：企业文化如何发挥强大的凝聚作用？各个管理委员会如何运作、如何决策？如何借助科技手段提升管理效率？如何培养管理人才…… |
第四章：车贷市场分析及产品创新
模块一：汽车金融市场分析 |
解析：三大政策松绑、新车交易场景介绍、二手车交易场景介绍 汽车金融市场分析之常见金融产品、汽车金融市场分析之市场资金情况 |
模块二：车贷产品设计的关键要素 |
新车消费贷产品分析、分析：二手车市场分析、二手车消费贷市场分析、新车消费贷、四大要素：二手车消费贷产品设计关键要素、车商库存贷产品要素、二手车车抵贷产品要素、车抵贷业务黑心要素 |
模块三：车抵贷业务的风险控制 |
车贷业务的基本风控思路与车贷业务面临的主要风险分析 1、征信体系不健全带来的风险；2、操作风险；3、客户欺诈带来的风险；4、贷前评估流于形式的风险；5、车辆贬值风险；6、借款人过渡负债风险；7、贷后管理风险 业务流程风险控制：1、客户申请和受理、附：全款车抵押业务准入条件；附：禁止进件（不予受理）的情形；附：借款人需要提供的资料2、车辆评估注意事项；提档验车+车辆评估3、贷款金额及期限设定及还款方式设计4、风控审查要点5、合同签订及办理车辆抵质押登记；附：车管所机动车抵押／解除抵押登记规则流程；附：GPS类业务注意事项；附：机动车申请转移登记提交的资料；附：相关合同签定注意事项6、贷款发放和贷后管理 |
第五章：互联网时代小贷行业大数据等金融科技风控应用
一、金融科技的整体发展（一）金融科技的主要内容（二）金融科技发展的趋势 二、风险控制的金融科技发展情况（一）风险的概念和定义（二）互联网相关的风控技术1、法律合规技术2、反欺诈技术3、流动性技术4、增信保证技术5、信用评估技术6、贷后管理技术7、风险管理技术（三）区块链技术应用前景 三、大数据在金融中的应用 1、大数据的基本概念和发展历史2、大数据在金融中的主要应用场景3、大数据在风控应用中的主要数据类别4、大数据风控模型的整体发展5、大数据应用于小贷等金融中的原则6、大数据的基本商业模式7、大数据的合规性 |
清大金融教育集团特举办“小贷公司最新监管政策解读、商业模式创新、风险管理及产品创新实战研修班”，在本次研修班中，我们邀请了多位一线知名小微企业老总及实战专家，依次按照主题内容分享《最新监管政策解读、业务模式创新及风险管理、过桥业务的产品创新及风险控制、微贷业务模式的坚守及创新、车贷市场分析及产品创新、互联网时代小贷行业大数据等金融科技风控应用》主题进行详细研讨。敬请期待您亲临现场交流探讨。
2018年7月12日-15日，培训时间共计3天，7月12日为报到时间。
地点：昆明
1、培训费：3980元/人（含培训费、专家费、场地费、自助交流午餐费用）住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。
刘老师
手 机：13716880300(可加微信）
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