“微贷业务风控技术详解与贷前调查、财务分析及交叉检验、高效审批及 贷后管理技巧技能实战研修班”7月26日-29日 北京

本文为广告

近年来，随着经济下行及竞争加剧，传统信贷业务的竞争越来越激烈，银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等机构都面临迫切的转型升级的需求，很多机构的真实状况是已经处在停业、歇业或半停、半歇业状态。

寻找同质化竞争下的“蓝海”战略，将主要体现在金融产品的差异化定位上，从目前的市场来看，小企业的底部及微型企业、农户等市场尤其是微贷领域尚存在一定的“市场空白”，发展微贷业务则有利于避开大中企业信贷业务的“红海”。

微贷业务面对的客户为微型企业、个体工商户、农户，微贷业务区别于传统的大、中、小企业信贷业务，微贷业务在目标市场的开拓与选择、产品设计、信贷技术、管理等方面都有特殊的要求，不经系统的培训是无法开展微贷业务的。如何培养出熟悉微贷理念、精通微贷实操技术的业务团队是很多机构开展微贷业务共同面临的难题。

为了满足市场需求，我们特聘请国内知名微贷领域专家，举办本次小微贷款业务全流程实战研修班，我们也希望，通过本次培训，能为中国普惠金融事业贡献出我们一份的力量。

参会对象

已经开展或拟开展小微贷款业务的各家机构（银行、农信社、村镇银行、小贷公司，P2P网贷机构）的相关人员，包括客户经理，风控人员，管理人员等。

培训地点及时间

2018年7月26日—29日

培训时间共计3天，7月26日为报到时间。

地点：北京

课程大纲

模块一：微贷业务团队组建、市场分析产品设计及市场营销

一、微贷业务目标客户及生意特点

微贷业务概述

微贷业务的特征及发展状况

信贷市场的层次之分（大、中、小、微）

二、微贷业务的市场开拓

业务开拓的步骤

关于市场调研

市场调研的内容

市场细分

目标市场的选择

市场定位

三、微贷业务产品设计及市场营销

微贷产品的设计原则

产品设计时需要重点考虑的要素

微贷产品的开发流程

产品设计的基本要素

微贷业务市场营销概述

市场营销战略的制定

市场营销策略

市场营销活动的开展

1、营销前的准备

2、各种市场营销方法

3、陌生拜访的原则和技巧

4、其他注意事项

四、微贷团队管理及绩效考核

五、一个成功小额信贷营销员的打造！ 

模块二  微贷业务调查流程及“软信息”分析技巧

一、整理调查思路，实地现场条理清晰

二、贷款申请和受理阶段要操作要点

1、申请和受理阶段的基本要求

2、基本目标

3、基本流程和风控要点

4、借款申请表和申请材料清单

5、如何判断是否接受一个申请？

三、贷前调查前的准备

1、查况并分析借款人、担保人的征信情况

2、借款人所处行业分析

3、利用有效的信息渠道对借款人担保人开展侧面打听

4、调查提纲的应用

5、预约客户并进行贷前调查

6、征信报告详解

7、其他注意事项

四、贷前调查的基本原则

五、贷款调查的基本流程

六、常见软信息调查技巧

（1）性别与年龄；（2）受教育程度；（3）家庭、婚姻及子女状况；（4）户籍状况；（5）居住条件及交通工具；（6）老板性格特征；（7）个人嗜好、不良和犯罪记录；（8）企业主的社会声誉和评价；（9）从业经验及敬业精神；（10）经营历史；（11）借款用途、借款需求、借款原因；（12）信用履约记录等。

七、客户文件资料的收集与运用

八、如何实现高效审批？

九、贷后管理要点 

模块三：交叉检验、财务分析技巧及行业分析要点

一、什么是交叉检验？

1、交叉检验的定义？

2、一个典型的交叉检验案例。

3、为什么要对获取的信息进行交叉检验？

二、对什么样的信息进行交叉检验

1、我们会从哪些渠道获得借款人信息。

2、不同渠道下获得的信息有效性如何排序？

3、什么渠道获得的信息相对最可靠？

4、口头获得的信息如何识别真伪!

5、书面资料如何识别真伪！

6、金字塔模型下的信息分析。

7、如何从第三方验证客户信息？

8、实地盘点中如何核实客户的财务和非财务信息。

三、我们怎么做交叉检验

一、比较法

1、懂行业。

2、有常识。

3、会推断。

二、确认法

三、一致法

1、谎言的逻辑漏洞。

2、信息的逻辑关联。

四、非财务信息的交叉检查

1、所有权和经营模式的检验。2、软信息的检验。3、贷款目的的检验。

五、财务信息的交叉检验

1、财务报表之间的逻辑关系。

2、销售额和现金之间的关系。

3、存货，应收账款和销售额的关系。

4、毛利率的行业特征。

六、不同行业的交叉检验

1、贸易行业。

2、生产加工行业。

3、餐饮业。

4、客运货运业。

七、权益检验

1、应有权益的计算公司。

2、实际权益和应有权益的比对。

3、实际权益和应有权益出现偏差的分析。

4、如何通过权益检验发现“隐藏负债”。

讲师简介

赵老师

中企清大金融教育集团特聘讲师，中级经济师，担任吉林市小额贷款多家公司专家顾问，具有多年银行信贷工作经验，专研小额贷款技术，具有行业领先的专业技术水平。近十年中，担任了多个微小贷款、小企业贷款咨询和技术援助项目的项目经理、参与了中国首家外资小额贷款公司的组建工作。对小企业客户实地调查及交叉检验主题分析有着丰富的实操经验。

张老师：

中企清大金融教育集团特聘讲师，曾任德国技术合作公司金融发展部技术顾问和某小额贷款公司总经理，在多个国家有小额信贷的国际从业经验作，为信贷顾问，曾为多家商业银行，资产管理公司提供驻点咨询，为十多个省份的近百家银行提供信贷内训，为人行研究生部，人行郑州培训学院，北大民营经济学院，20余家省市的金融办，小贷协会举行过信贷培训，张老师获得复旦大学管理学学士学位，在联合国粮农组织，哈佛大学商学院，法兰克福金融管理学院完成小微信贷的结业证书。

开班时间、地点

2018年07月26日-29日，培训时间共计3天，7月26日为报到时间。

地点：北京

收费标准

1、3980元/人（含培训费、资料费、场地费、专家费）食宿交通费用自理

2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。

报名咨询

刘老师

手   机：13716880300(可加微信）           

邮   箱：[e-mail]

（扫一扫添加刘老师微信）