“商业银行审批人才培养专题实战研修班”8月10日-13日 青岛
就整个信贷业务流程而言，评审环节是整个信贷工作的核心，也是风险控制的重点。授信审查审批作为商业银行信贷链条上的关键环节，一边要配合业务部门开拓市场，一边又要控制风险，保证信贷资产质量，如何协调好市场开拓和风险控制之间的关系？这对授信审批人员提出了更高的要求。
好的业务应当懂风险，好的风控应当懂平衡，平衡是一门艺术。
随着银行业务的快速增长、规模的迅速扩张，专职授信审批人的需求越来越大，对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此，建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为商业银行等信贷机构的第一要务。某种意义上，能否拥有一支优秀的授信审批团队，对商业银行信贷业务的开展具有至关重要的作用。
但就信贷评审工作而言，信贷机构普遍面临着理论研究缺失、理论与实践脱节、审查、审批工作难以体系化等问题。为了有效提高授信审查、审批人员的素质和能力，帮助商业银行组建一支专业高效的审批团队，中企清大教育集团特在山东青岛举办本次审批人才培养计划实战研修班培训班，还在等什么，赶紧报名参加吧。
☑ 商业银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、等机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等；
☑ 商业银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务主管授信审批人员；
☑ 机构业务部门、风控部门及其他相关部门从事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。课题大纲
模块一：贷前调查中如何分析小微客户的财务信息
引言 组织框架—三级审批 审批模式及人员素质 1、区域审批制度 2、组合审批模式 3、流程 4、审查审批人员素质要求 第一篇信贷决策 信贷投向决策 基本原则 微观决策要素 1、金融生态环境：2、区域法治环境判断3、地方政府诚信分析。 信贷决策中的行业风险分析 1、行业风险产生现实因素2、行业风险分析基本方3、行业风险预警信号4、案例—波特五力分析法、专家决策制度 第二篇授信审批 基本思路 基本原则 授信管理 授信方案的合理性 主要授信模型 信用审查 审查客户诚信行为 审查银企关系及银行信用记录情况 贷款定价要素审查 信贷要素组合管理 •风险敞口 •收益预估 •定价祗补 •组合配置 •综合权衡 一般贷款审批重点 信贷审批中的综合评价 非财务因素分析的作用 信贷决策中的纯财务因素评价 审批中重点关注要点 |
模块二 强监管背景下授信业务审批要点及风险防控 |
一、当前强监管背景下的商业银行风险防控生态 1、19大报告与年终政治局会议关于经济金融的基调 2、社会融资之变 3、利率市场化 4、 金融去杠杆与强监管 5、 资管新规等系列文件 二、政府项目审批要点 1、 财政23号文对政府项目融资的影响 2、 如何界定项目的自有资金 3、 如何审查政府项目的合规性 4、 如何确定政府项目还款来源 5、 政府购买审批要点 6、 政府购买服务贷款项目实务 三、产业基金贷款的审查审批实务 1、政府购买服务产业投资基金业务探析 2、产业基金分析 3、产业基金投资业务信用风险审查要点 4、产业基金投资业务中的审查要点（主要风险点） 四、PPP项目融资的审批要点 1、PPP项目最新政策简述 2、PPP项目市场准入定位 3、PPP项目客户融资需求 4、PPP项目审查审批要点 5、PPP项目股权基金模式 五、政府平台如何通过ABS进行融资转型 1、证券化与其他融资方式对比有何优点 2、如何开展资产证券化 3、如何选择基础资产 4、PPP项目资产证券化 5、如何开展房地产信托投资基金业务 六、如何通过银登中心实现非标转标 1、银登中心发展历程及政策支持 2、如何进行信贷资产非标转标 3、如何进行信托资产的非标转标 4、如何进行不良资产收益权非标转标 七、私募基金非标业务分析 1、如何进行形成权益资本的债权投资 2、如何开展不属于借贷性质的债权投资 3、如恶化进行市场化债转股业务 4、如何界定明股实债或者对赌安排 八、公司债、企业债 1、发行情况 2、公司债发行全流程 3、企业债发行全流程 4、重点行业政策解读 5、典型案例分析 |
模块三 审查、审批业务中的法律风险防范 |
一、信贷法律风险概述 信贷风险与法律风险 信贷法律风险的特点、诱因 信贷法律风险管理中的常见问题及管理思路 信贷法律风险与全流程风险管理 审查、审批人员应具备什么样的法律素养？ 审查、审批环节应关注的法律风险要点 二、借款合同及借款主体法律风险 借贷关系的成立和生效？ 董事会、股东会等相关决议的审查要点 常见三类借款主体分析 分公司做借款人是否有效？ 公司和老板哪个做借款人更好？做共同借款人是否有效？ 夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？ 借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？ 冒名贷款的法律风险？ “多户贷一户用”带来的法律风险？ 三、抵押担保审查要点 什么是抵押担保？抵押担保的法律特征？ 如何理解抵押权的优先受偿权？ 第三人提供抵押物是否有效？ 以未成年人名下的房屋设定抵押，是否有效？ 按照法律规定，常见抵押财产的范围？ 按照法律规定，哪些财产不能设定抵押？ 社会公益设施抵押面临的法律风险？ 集体土地和农村私房能否设定抵押？ 当抵押遇见租赁？ 当债务人自己提供的物保和人保并存，是否需要先处置债务人提供的抵物保？（物保和人保并存） 债务人自己提供的物的担保和第三人提供的物保并存，是否必须先以债务人提供的物的担保实现债权？ 夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？ 分公司以其名下财产抵押法律效力如何？ 划拨土地能否办理抵押？拍卖划拨土地有什么要求和限制？ 办理房屋预抵押登记是否有优先受偿权？ 最高额抵押面临的主要法律风险？ 四、保证担保审查要点 保证关系成立的四种常见方式？ 国家机关提供保证担保是否有效？国家机关需要承担什么责任？如何强制执行？ 以公益为目的的事业单位和社会团体提供保证担保是否有效？从事经营活动的事业单位如何认定？ 民营医院或民办学校能否做保证人？ 分公司未经总公司授权提供担保是否有效？应承担什么责任？ 企业法人职能部门签订的保证合同的效力及其责任承担？ 公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？ 一般保证和连带保证的区别？ 共同保证涉及到的法律问题？ 保证期间的性质？保证期间与诉讼时效的衔接及转换？ 如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期、保证期间？ 保证合同无效的常见事由及法律后果？ 五、质押担保审查要点 质押担保的基本概念及种类（动产质押+权利质押） 如何有效设立质权? 股权质押操作要点及常见风险？ 应收账款质押操作要点及常见风险？ 存单质押操作要点及常见风险。 如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍。 六、其他债权保障措施的法律效力分析（买卖合同、监管账户等） 七、其他常见法律风险分析 1、展期的法律风险汇总？ （1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？ （2）逾期贷款能否办理展期？ （3）已经展期过的业务能否再展期？ （4）抵押物被查封的债权能否办理展期？ （5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？ （6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。 2、借新还旧常见法律风险梳理 （1）是否需要重新办理抵押登记质押登记？ （2）以贷还贷，保证人是否免除保证责任？ 3、强制执行公证法律风险 4、假公章和冒名签的法律后果 |
朱老师
中企清大教育集团特聘专家讲师、美国杜鲁大学MBA、加拿大国际注册理财师（CFP）现任：某国有商业银行自贸区分行副行长曾任：花旗银行投行部主经理、某国有商业银行分行理财中心主任、某国有商业银行分行二级分行行长、某国有商业银行分行信贷部总经理。朱老师拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。擅长互动式案例研讨教学，实战性强，通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中增强印象。用实际案例个案讨论的方式，增加学员上课的参与度；通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中提升。
李老师
中企清大教育集团特聘专家讲师、高级经济师、浙江大学博士、浙江大学MBA特聘导师、历任：股份制行总行授信审批部负责人、股份制行一级分行副行长、风险总监现任：某全国性股份制银行总行风险管理部负责人 ,从事信贷审批和管理工作二十多年，从业至今主要负责全行风险管理相关工作，包括结构性融资、并购业务、资产管理业务和传统信贷业务的风险管理，产品开发设计、监管政策研究、信贷流程设计与再造、客户评级授信管理、新资本管理办法及内部评级法应用、贷款担保管理、贷款质量分类、贷款调查模板审查模板设计、贷后管理办法制定、信贷政策制度制定与管理等，在信贷战略制定、信贷管理、信用风险管理和操作风险管理领域有较深入的研究和丰富的经验。李老师专业功底扎实、实战案例丰富、善于引导学员，授课过程会结合银行信贷业务面临的实际与热点问题，注重处理好防范信贷风险和支持业务发展的关系，培训课程受到培训对象的好评。
孙老师
中企清大金融教育集团总裁，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、武汉农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、北银消费金融公司等机构以及超过半数的省级小贷协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，累计培训学员数万人，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。
2018年8月10日-13日，培训时间共计3天，8月10日为报到时间。
地点：青岛
1、5580元/人（含培训费、资料费、场地费、专家费）食宿交通费用自理
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。
刘老师
手 机：13716880300(可加微信）
邮 箱：1179789362@qq.com
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