金融危机过去十年，美国80后仍是受冲击最惨一代？
金融危机过去十年，
美国80后仍是受冲击最惨一代？
金融危机过去十年，美国的“80后”们依然是那轮经济衰退中“失落的一代”。
圣路易斯联储近日发布2018年人口财富报告（The Demographics of Wealth），分析了2008年金融危机对不同出生年份、不同教育程度人群的具体影响。
报告调查了近4.8万个户主出生在1930-1980年代的美国家庭在2010-2016年间的财务情况。
在将这些家庭分为年轻家庭（户主年龄在40岁以下，即1980年前后出生）、中年家庭（户主年龄在40-61岁之间）、和老年家庭（户主年龄超过62岁）三组。
报告发现，2008-2009年间的美国经济衰退对所有家庭的财务状况都造成了深刻广泛的影响，他们在2016年的收入和财富水平都低于2007年。
但总体而言，年轻家庭受金融危机损害更大，恢复也更慢。
截至2016年，“80后”家庭的财富水平比没有金融危机及其后续影响的情况下要低34%，相比之下，“70后”家庭的财富水平比不发生金融危机的情况低18%，“60后”家庭则为11%。
在家庭资产净值中位数上，2010年，年轻家庭、中年家庭、老年家庭分别比2007年低37%、43%和6%，到2016年，这些数字分别变为27%、37%和9%。
家庭收入方面，2010年，年轻家庭、中年家庭均比2007年水平低11%，而老年家庭反而比2007年水平高出9%。
到2016年，年轻家庭、中年家庭分别比2007年水平低10%和6%，老年家庭则比2007年水平高出24%。
始于2007年美国次贷市场的金融危机导致美国经济出现大萧条以来的最严重下行，美国经济在2007-2009年间出现衰退，截至2009年底，美国失业率触及近10%的高位。
从调查来看，老一辈人能很好地应对金融危机，而始于2000年代末的这场经济衰退，却给美国“80后”设置了诸多障碍。
他们初入职场之时，正值经济衰退导致美国投资市场萧条、失业率高企、薪资增长疲软之际。
不止如此，这些年轻家庭还负债累累，而用圣路易斯联储的话来说，这些负债是还不具有“生产力”。
“80后”家庭不是因为房贷而负债——房贷负债可以让他们获得房屋所有权——他们背负的是学生贷款、车贷和信用卡债务。
虽然对教育的投资一般被认为是明智的，但另外两种贷款却不是。
据报告，2007年只有19%的“80后”家庭拥有房产，即便到十年后的2016年，这一比例也只有不到45%。
许多家庭在其收入和财富积累的最初几年就遭受财富损失，这让人们对这些家庭能否重新积累财富以满足购房、未来子女教育、退休等储蓄目标持怀疑态度。
报告预测，许多年轻一代家庭一生所积累的财富很可能要少于前几代人。
不过，报告对“80后”的未来财富前景并非完全悲观。报告称，时间和受教育水平可能会使他们成为赚钱最多的一代人。
2016年，“80后”年龄最大的人群才只有36岁，年龄最小的一批人只有27岁，这些家庭还有很多年的时间来赚钱、储蓄、积累财富。
同时，他们也是所有上述家庭中受教育程度最高的一代。
尽管大学教育费用高昂，且不一定保证受教育者未来前途一定光明，但大学教育的平均回报依然非常高。
“这一代人的收入和财富轨道可能会比此前几代更加陡峭，最终让许多家庭达到其财富目标。”报告说。
美国的年轻人是否也同样背负着房产的枷锁？
美国千禧一代，即年龄在25至34岁这一阶段，通常是购买首套住房的黄金时段，这也是一些经济学家看好房市的主要原因之一。
但是，大数据显示的结果却大相径庭。
对于大部分美国人年轻人而言，买房却是一件很遥远的事，他们基本到了中年才会给自己购置一套房子。
美国年轻人不愿意买房到了什么地步呢？
35岁以下的美国人，只有36.3%的人买了房！
在中国这个这个比例超过70%。
而且近10年来，美国人的购房率更是急剧下降！
特别是刚毕业的美国大学生，基本都在外面租房，买房这事并不是最优的选择。
在中国，没房听起来很惨，但为什么在美国，大家都不愿意买房呢？
美国的工资增幅以及各种贷款，
使之负担不起高额房价
全美地产经纪商协会 (NAR) 数据显示，4月美国房价中位数同比上涨6%至24.48万美元，保持连续62个月同比上扬，堪比疯狂的中国楼市。
与之相比，年轻人的收入却不怎么乐观。
尽管2017年美国的就业形势十分良好，最新的失业率控制在4.1%，但是薪资却没有太大增长，研究显示，在过去18个月内，一半以上的员工工资没有增加。
美国年轻人还背负着各种贷款，尤其是美国高额学费导致的学生贷款。
去年，美国有200万的学生负债10万美元，而全国学贷加起来有1.3万亿美元！所以，大多数的美国年轻人储蓄是很少的。
此外，美国年轻人经济独立，美国大多数父母并不会像中国父母那样帮子女买房，因此，美国年轻人想要在工作头几年存到银行可提供的20%的首付款并不容易。
低薪资、高负债、无储蓄，原来大洋彼岸的年轻人不是不想买，而是同样买不起。
中美年轻人租房差异对比：观念与制度
1. 在美国租户是“上帝”，是法律保护的对象
不同于中国租赁市场的不成熟，美国具有较完善的租房体系和法律法规，许多房源都是由房屋租赁公司统一开发、规范管理。
租客在与出租办公室签订合同后，权利会受到充分保护，不会突然被房东赶走。
2. 美国在“租售同权”这件事上走在了前面
在美国，去年人们在租房上花费了4856亿美元，创历史纪录。平均家庭支出接近11300美元（约合人民币73000万元）。
如果按《2017租赁时代白皮书》中绝大多数人的月租金不到2000元计算，一年租金不到24000万元。
将这个数字和美国的租金相比，中国的租客幸福得多。仅从绝对的花费来看，一辈子租房肯定比买房住一辈子划算。
但是，中国的房子承载了户口、学区等附加价值（高溢价），而且人们对房价抱持续升值的预期极为强烈，再加上传统的观念，多重因素叠加，使得中国人民拼了命也要买套房子。
更为重要的是，美国真正做到了“租售同权”！美国的基础教育，遵循的是划片入学原则，全美大概1.5万个学区。
但美国学区的标准不是产权，而是实际居住。也就是说，入学的标准不是房产证，而是真实居住在这里的证明。
也正因为如此，面对高高在上的房价，美国年轻人选择租房更加坦然。
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来源：掌中看米国
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