38亿撬动3000亿！支付宝摊上大事了！
38亿撬动3000亿！支付宝被央妈叫去“喝茶”后，蚂蚁借呗紧急关停！
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蚂蚁借呗急关停，这事不简单
昨晚，支付宝又再一次赚足了眼球，“支付宝（蚂蚁金服）主动关闭部分用户的蚂蚁借呗功能”上了微博热搜排行榜。
这件事，看起来不痛不痒，蚂蚁借呗官方回应这是正常调整，没必要大惊小怪。
实际上，这并不是小事一桩，而是具有标杆性的意义，金融大监管，一切才只是刚刚开始。
自从老大抓了经济，思路就很明确，防控金融风险，去杠杆才是当下重中之重，这也将会是贯穿今年金融业的主题曲。
作为开年礼，最近监管政策密集出台，一行三会联手规范债券交易、银监会连发防范商业银行风险的三大办法，保监会今年以来发布的第五份监管文件.....
银行保险证券都在监管名单中，互金就更不要说了，亲生儿子也要开始降杠杆了，何况养子呢，给口饭吃就不错了，还要嚷嚷要玩具！
其实，蚂蚁借呗功能关闭前，已经有很明显的迹象。
事发前，蚂蚁借呗已经被央妈请去“喝茶”了，“聊天内容”就是围绕其高杠杆的事。
另外，上个月底，央妈、证监会联手发布的最严现金贷新规落地：“无特定场景依托，无指定用途的小贷被禁”！
恍然大悟，花呗可以说是有特定的消费场景，但借呗的钱是直接打到银行卡里的，用户直接拿去投资比特币也行，炒股也行，没有场景依托，可以说是不合规，被禁似乎也是合情合理。
不过平心而论，蚂蚁金服你之前可是还出了侨兴债到期违约事件的，现在央妈打你板子是为了你好，换作其他有问题的野孩子就直接暴雷了！
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38亿撬动3000亿！央妈叫去“喝茶”
别看我们平时用支付宝每天几毛几块地薅羊毛薅得不亦乐乎，这个世上没有无缘无故的爱，支付宝不是“活雷锋”，也是个“生意人”。
它发明的所有奇招目的也只有一个：就是为了培养用户，通过向社会大量低息借钱，然后高息借给支付宝用户，赚取利差。
没错，这和银行揽储后再通过贷款赚取利息没有区别。
但据了解，作为蚂蚁借呗放贷主体的两家公司注册资金加起来才一共38亿，按照当地规定，贷款杠杆最大只能到2.3倍，也就是说它最多只能做87.4亿的生意，但现在蚂蚁金服放贷规模接近3000亿！
38亿撬动3000亿！这杠杆牛得不要不要的！
多出来的资金来源于ABS资产证券化，意思是借呗通过高息借出资金，再把这笔借贷打包成低息债券去国外发行获取资金，贷款利息作为现金流来支付证券收益，它自己赚了中间的利息差。
3000亿的体量，就算息差只有0.5%，也有150亿进账，怪不得去年借呗第三季度的利润已经超过了8家已上市的商业银行。
但收益越高，危险系数越高。最致命的就是怕放贷利息收不上来，出现大面积违约就爆雷了。
回想美国早些年的次贷危机，当时就是玩的零首付，还不起钱的人还拼命借钱，然后把居民贷款打包成ABS上市，后果大家都知道了。
所以支付宝成为重点照顾的对象不是没有原因的，近日，央妈规定2018年起支付机构客户备付金集中交存比例提高至50%左右，就是为了给支付宝、微信去杠杆。
而且现在本身国家对信用的控制越来越紧，信联的诞生，就是为了给互金平台防范风险，抵御天雷滚滚的违约潮。
现在央妈说了借呗要去高杠杆，要求其恢复到符合正常金融机构的杠杆水平，从80倍回到2.3倍！资金链能不紧张么，所以支付宝只能赶紧把借呗关了。
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去刚兑时代到来，你的钱怎么办？
现在都在说违约潮要来了，不是危言耸听的。
过去几年， 影子银行上窜下跳，疯狂扩张，低利率造就了违规现金贷信用贷等金融乱象不断，群众加杠杆炒股、买房，这些都是金融风险。
从去年开始，理财、信托、借贷，一个都跑不了，国企开始打破刚性兑付，央妈发话不再为地方ZF债务兜底，亲儿子都不保了，国家金融去杠杆不是闹着玩的。
银行被监管层围追堵截，“钱荒"严重，违约风波一环扣一环，最近招行10亿元理财违约，交行3亿元理财退出存在问题。
未来，别说是银行，信托，网贷也是一样，去刚兑（不保本不保息）的时代已经到来，金融业将会迎来最严峻的时刻。
对于个人来说，火箭妞有两点建议：
一、无论是买任何理财产品，不要指望其会保本保息，不要指望会有任何人会来给你兜底，对于每个理财产品，要看清楚资产端的出口。
最重要是学会分散投资，银行理财现在彻底不保本保息而且也没有短期产品，一些小银行的理财产品我更不建议你去投，大家可以关注两个稳健的理财方式：固定收益类产品 - P2P项目和净值型产品 - 定投基金。
二、控制好你的现金流和负债。
借钱可以，但如果你只是一门心思地想着怎么借钱，却没有赚钱的想法，那么你只会助长自己的消费欲望，最后就是越花越多，越来越还不起。
总之，你的赚钱速度要赶上你的借钱速度，这就是贷款的最好的态度。
来，亮出你的神评：
财经，从未如此有趣。
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（ID：icaiba）