警惕 | 不良网贷套路深，千万小心别入坑！

近年来，网络借贷平台异军突起。从2014年开始，趣X期、分X乐、爱X贷等多家专门针对大学生的信用贷如雨后春笋般涌现出来。他们都有一个共同特点，只要你是学生，只需动动手指简单的上传个人身份信息、学籍信息，或者上传一段视频或者照片，就可以“轻轻松松”短期内贷到数千元的网络贷款或者商品。

不良网贷的新闻，我们早有耳闻。尤其是发放高利贷、裸条借贷、借贷自杀、暴力催收，这些让校园网贷一直暴露在媒体的闪光灯之下。

早在2017年6月28号，中国银行业监督管理委员会、教育部、人力资源社会保障部就联合发布通知——通知要求从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。

对于三部委全面叫停网贷机构的校园贷，作为学生的我们了解它的真面目吗？

校园贷主要有以下几个类型：

1、电商背景的电商平台——淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务。

2、消费金融公司——如趣分期、任分期等。

3、P2P贷款平台（网贷平台），用于大学生助学和创业，如名校贷等。

4、线下私贷——民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。

5、银行机构——银行面向大学生提供的校园产品。

那么不良借贷又是如何定义的呢？

不良借贷简单来说就是借贷人或平台降低贷款门槛，采取虚假宣传和隐瞒实际资费标准等手段诱导学生借贷，甚至陷入“高利贷”陷阱。不良借贷套路深，如果不懂会入坑。

套路一：贷款门槛低

无抵押、无担保，只需要一张身份证，一个手机号，一个学生证，大学生就能贷到几百到几万的贷款。妈妈再也不用担心我的生活费了，但是了解套路后，我想你的内心会是崩溃的。

大学生有学业和学校作为担保，有不知情的父母还债作为抵押，所以借贷人或者平台不怕不还款。只要威胁给学校和父母打电话，大部分学生还是会想尽办法还钱。同时在同学们签订不良借贷合同时，大部分情况之下，已经让渡了信息隐私权利。借贷人或者平台通常会通过验证个人手机号的运营商服务密码。获得借款同学的通讯录，如果不按照对方的要求还款催收程序通常是这样的：

1、给贷款学生发逾期通知

2、单独发威胁短信

3、单独打威胁骚扰电话

4、威胁骚扰贷款学生室友

5、威胁骚扰学生父母老师

6、再次联系警告学生本人

7、发送律师函

8、去学校找学生

9、在学校的公共场合张贴学生欠款的大字报

10、群发骚扰短信给学生所有的亲朋好友

而据说借贷的大学生们通常到了第四步就会乖乖就范。

套路二：利用宣传手段误导大学生

很多不良借贷广告都会打出这样的广告——免抵押、免担保、超低息、小时贷、借钱快、急速借。其实不良借贷在借钱时是要先扣除手续费、管理费等。比如学生向平台借一千元，但是实际到账只有不到700，可是每个月的利息仍是按照一千元收取。很多不良借贷的还款周期都非常短。借款三到七天就面临着逾期。（我的天！这怕不是借款，这是把钱放我手里放两天吧！）。逾期后，滞纳金按天计算。仅以1%的滞纳金日利息计算。一个月31天，一年12个月，换算的年利率高达1%*31*12个月=37.2%。这样的高利息在法律上已经是高利贷的范畴了。

套路三:还不起钱，借贷方想办法

大学生没有偿还能力，不良借贷人或平台仍愿意把钱借给他们。除了通过暴力催收之外，他们还积极转嫁风险。

办法一：拆东墙补西墙

介绍学生在其他平台借款

办法二：如果是女生

还可能被要求“肉偿”的方式还债

办法三:让同学找同学、朋友帮其贷款

（套路都是学的，但是要坑你是真心的）

友情提醒：时时保持安全意识，不借用他人身份证，不随意填写提交个人信息。

套路四：把现金贷伪装成商品分期

随着现金借贷在校园内监管的逐步收紧，一些不良借贷伪装成商品分期仍在进行。借款学生手持商品模型拍照，签订不良借贷分期合同。不良借贷和正常分期也有很大的不同。不良借贷通常拿不到商品，隐瞒或者需要付高额的手续费、管理费、滞纳金。而正常的分期合同能够拿到商品，手续费、滞纳金合法合理。

套路五：拉人下水造成病毒式传播

不良借贷组织上游是省区经理，中游是市区经理和校园经理，下游是校园代理。通常是通过发传单的机会把学生发展为校园代理，鼓动同学贷款发展下线造成病毒传播。（这波套路不得不服，涨见识了）

但是办法总比套路多，作为大学生的我们应该怎么做呢？

一要“擦亮眼睛”，增强防范意识，谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息，对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。

二要“找准组织”，上学遇到经济困难时，请及时找学校资助部门，只要上学有经济困难，国家和学校都会提供适当帮助，解决学费、住宿费问题，以国家助学贷款为主；解决生活费问题，以国家助学金为主；解决突发临时困难问题，以临时困难补助等为主；解决综合能力和生活补助问题，以勤工助学等为主。

三要“理性消费”，培养勤俭意识，摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，合理安排生活支出，不盲从、不攀比、不炫耀。

如果不慎借了非正规校园贷,一定要立即告知学校和家长，尽早协商解决，千万不要陷入“以贷还贷”的恶性循环，避免问题进一步恶化;如果借款已经较多,应当联系学校、家长和放贷机构,寻求共同协商解决;如果负债金额、利息确实过高，或者难以协商，建议进行民事诉讼，寻求司法援助。

大学生活是一生中最青春最阳光的岁月，这样的日子不应该和“不良借贷”、“威胁”、“恐吓”、“还债”、“惶恐”联系在一起。

重要的事情说三遍：

理性消费！

理性消费！！

理性消费！！！

让我们一起远离校园贷！

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信息来源：中国教育报、重庆教育、北京青年报、搜狐教育媒体综合

党委宣传部综合

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