住在休斯顿，应该购买洪水保险吗？飓风季到来之前需要了解的事儿

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休斯顿在线  作为德州最常见的自然灾害，洪水常常是休斯顿人最关心的问题。这几天，北部的洪水险情尚未解除，昨日一度11万户失去电力。今日，哈里斯县北部学区普遍停课，部分地区被要求疏散。

住在休斯顿，应该购买洪水保险吗？

并非休斯顿的每栋房屋都位于百年洪泛区，但这并不意味着这些房屋不会受遭受洪水风险和损坏。哈里斯县防洪区建议每个人了解洪水风险并购买洪水保险。

据休斯顿纪事报，德州公共保险法律顾问办公室总法律顾问戴维·博尔杜克 (David Bolduc) 表示，仅仅因为房屋位于洪泛区之外，并不意味着它们没有风险。特别是因为房主的房屋保险通常不承保洪水造成的损失。

河流和海湾的水位也可能超过百年甚至500年的水平，就像哈维的情况一样。飓风哈维期间，超过三分之二的房屋结构性损坏发生在绘制的百年洪泛区之外。

联邦紧急事务管理局的洪水保险费率地图定位了100年和500年洪泛区，仅确定主要洪水源（例如主要河流、河口及其支流）的洪水风险。并非哈里斯县的所有溪流都经过研究以确定其雨水承载能力，雨水径流在到达雨水渠、小溪或河口之前可能会淹没房屋。

休斯顿地区和FEMA目前正在重新绘制哈里斯县的最新洪泛区地图。根据2023年9月的更新，大规模修改原定于2022年夏季向公众公布，但已推迟至2024年。

可以在高风险洪泛区买到洪水保险吗？

哈里斯县的所有地区都参加了国家洪水保险计划，该计划确保居住在参与社区的每个人都可以购买洪水保险，无论风险如何。

受联邦监管或投保的贷款机构必须为位于100年洪泛平原内的抵押房产提供洪水保险。根据联邦应急管理局的说法，无论这些房屋被洪水淹没多少次，它们都有保护可选。然而，洪泛区内的费率往往较高。

我的房屋保险承保洪水吗？

房主保险最大的误区之一是它承保洪水损失，但事实通常并非如此。博尔杜克建议房主检查自己是否位于洪泛区，并与保险代理人交谈，而不是直接与保险公司联系。

“特别是对于独立的保险代理人来说，他们的工作就是代表你、并为你找到你能负担得起的保险，”博尔杜克说， “这是最有效的方法，因为这样你就可以与了解自己在做什么、政策是什么以及与涵盖范围的人打交道。”

租房者应该购买洪水保险吗？

洪水保险并不只适用于单户房主。据联邦应急管理局，国家计划内的保险可以保护住宅、公寓和包括企业在内的非住宅建筑。通过NFIP、单户住宅和公寓楼中的每个单元可获得高达250,000美元的补助。还可承保高达100,000美元的个人物品，可供租户使用。

可以在暴风雨来临前购买洪水保险吗？

洪水保险可以随时购买。尽管如此，还是有一些保障措施可以使保险公司的业务可行。

缴纳保费后，NFIP承保保单生效前有30天的等待期（但有一些例外情况）。私人保险公司也可能在飓风或其他自然灾害发生前几天实行暂停保险，以防止承担灾难性索赔的责任。博尔杜克建议立即考虑洪水保险，尤其是在飓风季节之前。

洪水保险与风暴保险有何不同？

洪水保险仅在自然灾害期间提供有限的保障。例如，从被风吹落的屋顶流入的水可能会受到风暴保险的保护。

博尔杜克说：“当海岸发生飓风时，人们发现他们的风暴保险公司只承保风暴损失，但不承保洪水，不可避免地会出现各种连带问题。” 风暴保险帮助修复或重建因龙卷风、雷暴或飓风造成的冰雹或大风损坏的房屋。大多数房主保险单都包括风暴保险。

在灾难性飓风风险较高的地区，德州风暴保险协会为德州墨西哥湾沿岸（包括哈里斯县部分地区）的房主提供风暴和冰雹保险。

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