大家好，我是老七家的子琳。
在和客户的沟通过程中，常会出现一种情况：了解完重疾险、储蓄险、医疗险之后，客户通常还会再问一句，“还有什么好的产品推荐吗？”这时如果拿出人寿保险，不是主动想要了解的客户，大多会眉头一皱，“这个我不需要”。
对于人寿保险，大家或多或少有些误解，觉得它实用性不强，这笔资金需要等到身故之后才能领取，自己生前用不上，意义不大；也有觉得人寿保障身故，不吉利等等。
别着急，这篇文章就是要给人寿保险正个名，和你聊聊什么是寿险，它究竟有什么作用和意义。你也可以对照着文章的内容，给自己的人寿保障需求打个分。
先理解两个概念：
一是受保人，即这张保单保障的对象；
二是受益人，是在受保人身故理赔时，领取理赔金的人。受益人可以是受保人的子女、配偶、父母，或者任何对受保人拥有可保利益的人。
人寿保险顾名思义，就是以受保人的寿命为保障标的，保障其身故风险的一款险种。
将身故的风险转嫁给保险公司，和重疾险一样，人寿保险也强调杠杆，支付一定额度的保费，利用杠杆，去撬动一个百倍甚至更高的保额，为自己的生命保值。人寿保险的保额可以通俗理解为身价，即上文提到的理赔金额。
李先生即将迈入不惑之年，和太太一起打拼多年，两人都工作稳定，有房有车，孩子快小升初，太太刚刚有了二宝，家庭幸福。但他坦言道自己也有不小的压力和焦虑。虽然有房有车，但是还背负着较长年期的贷款，孩子的花费随着年龄增长越来越多，加上迎来二宝的压力，对上还有赡养父母的压力。年纪增长觉得自己更有责任，不论什么情况下，都要把这个家好好经营保护起来。
李先生选择给自己配置一份终身寿险，作为家庭的经济支柱，最害怕的情况莫过于突然离世，对于整个家庭，不论是精神还是经济上，都是巨大的打击，好好的家顷刻间支离破碎。在巨大的悲痛面前，及时的经济支持能帮助家庭克服重重阻碍走下去。一起添置的车子房子得以保住，孩子未来成长需要的花费有着落，生活不至于捉襟见肘。
人寿保险可以分为终身寿险和定期寿险。
二者有什么区别呢，一张表带你看懂：
除了图表总结的部分，保费也是两者最大的差别。终身寿险保障终身，缴费年期固定，又有储蓄价值。所以同等保额下，终身寿险的保费会高过定期寿险。以一个30岁不吸烟的男性为例，都是50万美金的保障额度：首年保费400美金左右，保费随年龄递增。
约65岁时保费超过终身寿险。
不同类型的寿险计划适合不同人群，终身寿险综合性强，保障全面，我司的一款终身寿险产品更是被誉为，被专业人士私藏的寿险计划。
定期寿险杠杆力度大，缴费压力小，更灵活，是高性价比的不二之选。刚刚踏入职场，蔡小姐希望能拼上个三五年实现人生的第一桶金。为了不留后顾之忧，先给自己配置了充足的重疾和医疗险，以便安心扑在事业上。
除此之外了解到人寿保险，可以满足给自己的保障之余，照顾到家中的父母，作为自己给父母的一份责任与保障。
但手中预算有限，定期寿险成为首选，以较少的保费杠杆到一个合适的保额，保证现阶段的保障需求，之后经济能力好转可以增加保额，或者增配终身寿险作为补充。
会对人寿保险有偏见，是因为把保险的功能想得过于简单，也忽略了隐性风险的杀伤力。人寿保险的高杠杆，特别是终身寿险的高额的现金价值格外受高净值人群的青睐。对于他们是稳定事业和家庭的双重防护。
王总有一家自己苦心经营多年的企业，紧锣密鼓准备上市。但随着行业竞争加剧，经济下行，企业的资金链紧张，长期的辛苦工作和精神压力，王总跑医院的频率也上来了。为了倾注了半生心血的企业，也为了自己和家人，再三考虑下，王总给自己配置了一份大额的终身寿险。
一是出于于家庭的责任，顺风顺水时也要考虑最坏的情况，偌大的一个家需要支撑。
二是保住自己的身价，作为企业创始人和大股东，一旦出现什么意外情况人不在了，对于企业的现金流可能造成毁灭性的打击，企业上市后，这种情况下对股价也可能会有地震式的影响，大额的理赔金可以作为一部分资金，稳住企业的发展。
看到这是不是对人寿保险有了更多的了解呢，除了保障功能外，终身寿险的作用远不止于此：因为有高额的现金价值，回本快，可以作为日后的退休养老金。
在家庭或者企业现金流紧张时，非身故的情况下，受保人也可以申请保单贷款或退保领取现金价值，渡过难关。
不论是文中的李先生还是王总，若干年后都需要一笔传承给孩子的财富。终身寿险在受保人一直在世的情况下，保单里的现金价值会一直复利滚存。百年之后，相对于交的保费而言，已经累计了一笔不小的资产，同时通过指定受益人，绕过遗产继承的漫长的时间和繁琐的程序，完美实现财富传承。
人寿保险不是鸡肋也不是奢侈品，而是适合各个年龄层和不同背景的人士的风险管理工具，对于不同的人群来说，人寿保险有不一样的意义：
是父母对于家庭的责任，也是为人子女反哺时的回馈，更是企业家的未雨绸缪。
我们难以预测人生的走向，但是每一步都力求走得稳且踏实，从懵懂成长到组建家庭，从初入职场到功成名就，每个阶段的变化都是来之不易的幸福，为什么不更加巩固珍惜呢？
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