仅剩20天：重疾险明星达尔文3号，值得买吗？

让基金做理财，让保险做保险

保险是我们家庭资产配置中必不可少的一个环节，而在我们需要配置的四大保险中，重疾险是非常重要的一种。

重疾险为我们解决的问题就是：得大病不能工作，收入怎么办？

如今，上个月跟大家介绍的性价比极高的明星重疾险产品 ——「 达尔文3号」，要调整了。

达尔文3号预计在8月25日24点下架「保至70岁」的版本。

调整后，购买这款重疾险，只能选择「保至终身」了。选择变少了，而且保终身版的价格也更高。

所以，本身就有计划购买「保至70岁」版的朋友，要抓紧时间了。

达尔文3号是最近市场上的明星产品，保障全面，性价比极致。

• 重疾赔付高，60岁之前得重疾能赔180%；

• 癌症和心脑血管保障优秀；

• 保障灵活，目前可以保到70岁或者终身，可以根据自己情况来选择。
  

更多详细介绍及投保过程中常见的疑问，大家都可以点击下面的文章查看：

预料之中的调整

有朋友会有疑惑，达尔文3号是上个月刚出的新品，为何这么快就调整了呢？

其实，这个调整是在预料之中的。

为什么这么说呢？

首先，

《重疾定义使用规范》意见征求第二稿（下面简称《新定义》），正在征求意见。《新定义》有可能今年内就实施，正式实施之后，现有重疾险产品本来就将会陆续下架，更新为符合《新定义》的产品。（点击蓝字查看详情）

其次，

保险公司考虑成本等因素，本身就会有针对一些高性价比产品进行调整的计划。

例如，

最近一段时间，嘉和保、优惠宝、钢铁战士1号、芯爱等重疾险产品，都陆续进行了调整，下架了一批定期型、消费型的计划。

• 嘉和保：在3月下架了「保至70岁+不含身故」版，7月下架了「保至终身+不含身故」版；

• 优惠宝：在5月下架了「不含身故」版；

• 钢铁战士1号：在5月下架了「不含身故」版；
  

• 芯爱：在7月下架了「保至60/70岁」版。

调整之后，我们挑选重疾险时的选择越来越少，而价格却越来越高。

本月底，8月25日达尔文3号也要下架「保至70岁」的版本了，未来也不排除还会有其他调整。

所以，有「拖延症」的朋友，尤其要注意：

• 有的保险公司在下架前，会提前告知，给我们留出一定的购买时间；
• 也有的保险公司不会提前告知，会导致不少朋友在犹豫期间，错过购买机会。

拖的时间长的话，后面就可能因为身体、年龄等原因，而无法买到合适的重疾险了，也是非常不划算的。

所以，本身就有配置重疾险需求的朋友，要抓紧时间了。

调整对哪些朋友有影响？

我们来看看，达尔文3号的这次调整，会影响哪些朋友呢？

由于达尔文3号的亮点在于：性价比高，投保灵活。所以大家可以根据自己的情况，选择不同的保障计划。

螺丝钉之前也介绍过，针对不同人群的4种配置方案：

（1）参加工作不久的年轻人

可以这样搭配：「重/中/轻症基础保障+保至70岁」。

因为刚毕业不久，预算很有限，所以可以花较少的钱，先把70岁之前的保障做好。

比如25岁男生，买50万保额，保费是每年3475元。60岁前有90万保额，60岁以后还有50万兜底。

等将来预算充足些了，还可以加保，因为重疾险是可以叠加购买和赔付的。

（2）有癌症家族史/注重癌症保障的朋友

可以这样搭配：「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+保至终身」。

有癌症家族史的朋友，患癌的风险高于一般人群；另外，女性预期寿命高于男性，一生中发生癌症的概率也更高。

达尔文3号癌症二次赔更多（150%），老年患癌风险更大，建议保至终身。

（3）心脑血管疾病风险高的朋友

可以这样搭配：「重/中/轻症基础保障+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。

从事金融、互联网、医生等长期高压行业工作，或者有心脑血管疾病家族史的朋友，心脑血管疾病发生概率高于一般人群。

心脑血管疾病复发风险高，选择保至终身，保障更全面，更安心。

（4）希望健康保障一步到位、获得全面保障的朋友

可以这样搭配：「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。

达尔文3号重疾保额180%，自带高发中/轻症二次赔，再选上癌症和心脑血管特疾二次赔，保障全面。

以30岁的朋友，买50万保额，分30年交为例，不同保障组合的价格情况是这样的：

（点击图片，放大查看）

可以看到，这次调整——下架「保至70岁」版，主要影响的是以上第1种情况，也就是预算比较有限的年轻人。

年轻人本身预算有限，选择「保至70岁」版，价格较低，有机会先上车。等将来收入高了再加保一份「保至终身」的计划。

但是，8月25日以后，这个便宜的计划就没有了。

以25岁的朋友为例，只选择重/中/轻症基础保障，50万保额，分30年交，「保至70岁」和「保至终身」的价格对比如下：

对男生来说，保至70岁是3475元，保至终身是5170元，贵了49%。

对女生来说，保至70岁是3240元，保至终身是4885元，贵了51%。

而且，目前市场上可以选择「保至70岁+不含身故」的其他低价重疾险，也几乎绝迹了。

所以，对预算不太充裕的年轻人来说，最好是抓住目前能够低价上车的好机会。

关于达尔文3号投保地区的问题

最近也有很多朋友咨询达尔文3号的地区限制问题，在这里给大家解释一下。

正因为这款重疾险性价比很高，很多朋友都希望能购买，所以保险公司为了控制风险，在投保地区上做了一些限制。

达尔文3号，目前仅限当地有保险公司分支机构的地区可投保。

如果目前的工作地、户籍地，或常驻地在以下区域之内，那就可以正常投保。

可投保区域：浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东。

投保之后，如果因为工作调动等原因，到了其他城市，也不影响这款产品的理赔和服务的。

比如居住地发生了变更，可以通过关注「信泰人寿」官方微信，修改自己的基本资料。

一句话总结就是，投保地区有限制，全国理赔无限制。

那么，如果因为地区限制原因，无法投保达尔文3号，怎么办呢？

如果目前的工作地/常驻地/户籍地，这三者里任意一项都不在可投保区域的话，可以考虑支持全国投保的「康惠保2.0」和「守卫者3号」（点击蓝字查看详情）：

• 康惠保2.0：是高性价比的单次赔付型重疾险，含有前症责任，这个责任市场上只有这个产品有，保障很全面；
• 守卫者3号：是高性价比的多次赔付型重疾险，保障全面，重疾可以不分组赔2次，前15年送保额，赔付比例递增。并且还有少儿版，专门针对孩子高发的重疾，有额外赔付，非常划算。

这两款重疾险，都是支持全国投保的，可以在投保页面填写相关资料的时候，填写自己的真实地址。

PS：更多关于这两款产品的介绍、及对比分析，可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。

关于达尔文3号的常见问题

▼问：这是哪家保险公司的产品？

保险公司是信泰人寿，总部位于浙江，注册资本达50亿。

它背后大股东是中国制造业500强公司以及大型国有企业。

2020年第一季度综合偿付充足率达134.72%，最近一期（2019年四季度）风险综合评级为B类。

从这两项考核指标来看，信泰人寿的公司运营状况是非常不错的。

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▼问：没听说过的「小」保险公司是小公司吗？/保险公司会倒闭吗？

通常来说，买保险，考虑产品性价比更重要一些，不用担心保险公司的问题。

到目前为止，没有发生过保险公司破产；即使发生了，也有妥善的应对措施，确保客户的利益不受影响。

保险在国内属于强监管行业，成立保险公司的门槛非常高。任何一家保险公司，和其他行业相比，也都是实打实的大公司了。

有些保险公司看起来「小」，其实只是因为成立的时间不长，或者是知名度不够高。

因此，很多人眼中的「小」保险公司，其实并非真的是小公司。

PS：更多关于保险公司大小和安全性的内容，可以阅读：

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▼问：网上买保险，理赔方不方便？

保险公司都支持全国通赔的，无论是在网上买的保险，还是在线下买的，投保人在国内的任何地方都可以享受理赔服务。

买了达尔文3号，可以通过以下两种方式理赔：

▼理赔方式一：

可以通过下面表格中的任一途径，来联系保险公司，进行理赔报案。

如有需要，之后快递邮寄所需要的资料就可以的。

▼理赔方式二：

可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险-小马理赔」来进行，这是为用户提供的一站式理赔协助服务。

PS：关于「理赔和售后服务」的更多内容，可以阅读《网上买保险，理赔&售后服务，轻松操作指南》

更多问题解答，大家可以阅读：《8问8答：怎么买达尔文3号重疾险更划算？》

总结

达尔文3号，是一款性价比很高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。

不过这款产品预计将在8月25日24点下架「保至70岁」的版本。

调整后，购买这款重疾险时，只能选择「保至终身」的版本了。

而且，由于重疾《新定义》快要落地实施了，这款产品的销售时间估计也不会太长。

所以，不管是选择「保至70岁」，还是选择「保至终身」，建议有配置重疾险需求的朋友，都要尽早考虑的。

长按识别以下二维码即可查看和购买达尔文3号：

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还有的朋友想为家庭做一整套的保障配置，可以参考这篇文章里的方案：

不过，毕竟人的需求有差异，没办法只通过一篇文章兼顾到所有的个性化需求。

所以，为了方便大家了解更多的保险产品，螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总。

有个性化需求的朋友，可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」查看。

大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以免费「预约顾问」来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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