如何为家庭搭建完备的保障体系?
自己生病,或照顾生病的家人,会导致工作收入下降,甚至完全丧失收入来源,就没有钱来投资了; 以前积累的现金,会被快速消耗,还可能进一步造成负债; 甚至为了治病,被迫卖出以前辛苦积累的股票资产,如果正好在市场表现不好的阶段卖出,损失就更大了。
靠什么,来保护自己?
在现代社会中,我们的保障体系,一般可以分成下面3大类:
上班族,可以在自己工作的企业参加「城镇职工社保」;
自由职业者或全职太太等,可以灵活就业方式参加「城镇职工社保」,或者参加「城乡居民社保」;
老人和儿童,可以参加「城乡居民医保」。
像公司团险,只有部分企业有,职工在职期间可以享受,一旦离职就失去保障了; 像互助计划,一旦平台终止提供服务、或者修改保障条款,都可能导致前期分摊了费用,但后期自己发生不幸时得不到救助; 像众筹平台,也不是所有求助的人,都能得到帮助的。
不仅能解决看病贵的问题,能轻松支付疾病治疗费、康复费等; 还能解决看病难的问题,比如可以选择公立医院特需部、VIP部就医,甚至到海外就医,获得更好的就医体验。
用较少的钱,配置好4大保险(重疾险、寿险、医疗险、意外险),用小保费撬动高杠杆,把家庭面临的重大风险都做好保障; 大部分的钱,用来做投资,让钱生钱,不断把劳动力资产转化成股票资产,实现家庭资产的持续增值。
身体相对健康,比较容易买到保险;
年纪还不大,买保险价格较低。
为家庭搭建完备的保障体系
自己的家庭,如果遇到重大风险,现有的保障体系是否足够应对?
目前家庭里,有哪些保障是缺失的?
保险配置黄金阶段:中青年期
重疾赔付高,60岁前首次重疾赔180%基本保额;
独有高发中/轻症二次赔,且不需要额外加费;
附加的癌症和心脑血管保障也很优秀。
比如买100万保额,夫妻各享受100万保额;
夫妻享受保费双豁免;
最高可获4倍保额赔付;
含3项实用权益,即转保权、减保权、拆分选择权。
常见疑问解答
▼问:保险产品如何挑选?
购买保障型保险时,我们可以遵循「高保额低保费、消费型优先」的原则。
关于购买保险的原则的详细介绍,大家可以在公众号底部对话框里回复「成人保险」查看。
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▼问:网上买保险如何操作?
大家长按识别上文中的产品二维码,就可以进入产品详情页面查看详细信息,并进行投保。
如果投保过程中有疑问,在产品详情页面上免费预约顾问,会有专业顾问老师来协助投保。通常来说,买重疾险、医疗险、寿险等都有健康告知,最好是免费预约顾问来操作更稳妥一些。
PS:关于网上买保险的具体步骤,可以阅读:《6步详细攻略,手把手教你网上买保险》
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▼问:重疾险和医疗险有什么区别?
这两个险种的保障重心不一样:
重疾险是符合合同约定的条件(例如确诊癌症)后,就可以一次性得到一大笔赔付。并且这笔钱可以自由支配,没有使用范围的限制,可用于治疗费、康复费支出,也可用于弥补因疾病而导致的家庭收入减少,跟医疗费用开支没有很大的关系;
医疗险则是报销制的,主要作用是减少医疗费用的开支(主要是超过社保报销的那部分)。
螺丝钉在下图中标出了这两个险种的主要差异:
(点击图片,放大查看)
总结
人生在世,总会遇到各种各样的风险,我们要为自己和家人搭建完备的保障体系。
上文中,螺丝钉给出了家庭保障体系中的具体保障品种一个图,大家可以对照看看,自己和家人目前有哪些保障是缺失的,尽快补齐。
尤其要重视的是,优先配置好家庭经济支柱的保险方案,因为中青年期,是配置保障型保险的黄金阶段。
我们可以尽早用保险来保障好劳动力的风险,用小保费撬动保险的高杠杆,保护自己的劳动力资产,并让家庭财富不断增值。
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不过对于保险产品来说,由于涉及到年龄、身体健康状况等,更加个性化一些,没办法通过一篇文章兼顾到所有的个性化需求。
所以,为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总。
有个性化需求的朋友,可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」查看。
也可以在公众号底部对话框里分别回复「成人保险」、「老人保险」、「儿童保险」、「三口之家」,查看针对不同人群的保障方案建议。
螺丝钉提示:
(1)买重疾险、寿险、医疗险等产品时,一定要仔细阅读健康告知,确认自己的身体情况符合健康告知要求后,再进行投保操作;
(2)买保险时,要弄清楚这份保险「保什么」和「不保什么」。比如,长期险一般都有等待期,在等待期内出险,保险是不赔的。
如果不确定的话,可以点击文末的阅读原文,在页面上「免费预约顾问」,让专业顾问老师来协助投保。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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