文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)
重疾新规发布后,不少朋友都有疑问:到底该买新重疾险,还是旧重疾险呢?现在,大家不用纠结了,先买当前性价比更好的「旧重疾险」就好。有了择优理赔,重疾新规和旧规,哪个对我们有利,就按照哪个标准赔。
重疾新规有利就按新规赔;
重疾旧规有利就按照旧规赔。
这样我们可以拿到更有利的理赔结果,更容易拿到理赔款、也能拿到更多的理赔款。螺丝钉整理了一些常见重疾,大家可以比较清晰的看到,有的是重疾新规更有利,有的是重疾旧规更有利:
很明显这种情况下,重疾新规的理赔标准更优,对我们更友好。按照择优理赔的规则,现在买「旧重疾险」,也能按照新规的标准,赔付100%保额。
再比如,TNM分期为I期的轻度甲状腺癌,重疾新规后,能赔的钱变少了。- 按重疾旧规的标准,属于重疾,可以赔付100%保额,也就是50万(有些重疾险还有额外赔付);
- 按重疾新规的标准,属于轻症,只能赔付30%保额,也就是15万。
很明显这种情况下,重疾旧规的理赔标准更优,对我们更友好。按照择优理赔的规则,现在买「旧重疾险」,就能按照旧规的标准,赔付100%保额。而如果将来买的是「新重疾险」,就享受不到了,只能按新规标准来赔付。
重疾赔付高,60岁前首次重疾赔180%基本保额;
独有高发中/轻症二次赔,且不需要额外加费;
附加的癌症和心脑血管保障也很优秀。
在重疾新规发布之后申请理赔,也就是2020年11月5日之后申请理赔,达尔文3号就支持择优理赔。
即使是2020年11月5日之前就确诊了符合合同约定的疾病(比如癌症),但在11月5日之后才提交的理赔申请,也是同样适用的。从现在到2020年12月31日投保达尔文3号,保单将统一延期到2021年1月1日生效。虽然等待期比原先长了一些,但是和市场上其他重疾险产品相比(通常等待期在6个月左右),等待期依然是比较短的,性价比还是不错的。
重疾可以不分组赔2次,投保前15年内首次得了符合合同约定的重疾,可以赔付150%基本保额。如果选择保至80岁或保障终身,可以不选身故责任,这样价格一下子就便宜了一两千元,性价比更高。如果需要身故保障,可以单独购买一份寿险,更划算。首次确诊时间在重疾新规发布之后,也就是2020年11月5日之后确诊,守卫者3号就支持择优理赔。在这之前已经确诊的话,是不能择优理赔的。守卫者3号有一个好消息是,从现在开始最晚到2021年1月31日下架前,核保比以往更宽松了。所以,有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等30多种健康问题的朋友,都有机会正常投保。
康惠保2.0(点击蓝字查看详细介绍)也是一款性价比不错的「单次赔付型」重疾险:
- 首创「前症责任」,及「前症豁免」,可以预防轻症、中症和重疾的发生,减轻治疗成本;
首次确诊时间在重疾新规发布之后,也就是2020年11月5日之后确诊,康惠保2.0就支持择优理赔。在这之前已经确诊的话,是不能择优理赔的。- 之前已经买了的朋友,如果申请理赔或首次确诊的时间,在2020年11月5日之后,也是能享受择优理赔的。
不过,目前市面上的这些旧重疾险,都会在2021年1月31日之前下架,本来就打算买重疾险的朋友,要抓紧时间了。重疾险对年龄和身体情况有要求,投保时需要诚实进行健康告知。如果不确定的话,可以点击文末的阅读原文,或长按识别文中二维码,或,在页面上「免费预约顾问」,让顾问老师协助投保。有了择优理赔这个规则,目前买达尔文3号、守卫者3号等旧重疾险时,是更划算的。
这样,重疾新规和旧规各自的好处,我们都能享受到了。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)