指数基金组合和主动优选组合，该怎么分配资金呢？

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很多朋友都咨询了关于具体定投、资金分配等问题，螺丝钉汇总了一下，在这里跟大家统一分析一下。

Q1

问：指数基金组合和主动优选组合，该怎么分配资金呢？

指数基金组合，是定投型组合，适合用新增收入来定投。

比如每月从工资里拿出一部分，跟投组合。

主动优选组合，是配置型组合，适合用长期不用的闲钱来投资。

当然，主动优选组合本身是以股票基金为主的，波动比较大，如果投资经验不丰富，也可以采用定投的方式，降低风险，更稳妥一些。

Q2

问：这两个组合，任何时候都适合投资吗？

▼指数基金组合：可以随时定投。

这是因为指数基金组合，每周都会根据市场的情况，来及时调整定投的品种。

比如说，当股市整体便宜的时候，组合会投资指数基金；

当股市不便宜了，组合则会投资债券基金来过渡，积攒子弹；

等到低估品种又再次变多的时候，组合再把债券基金转换为低估指数基金。

所以，指数基金组合可以随时开启定投，用新增收入来投资即可。

▼主动优选组合：4-5星级投资更好。

无论是一次性买入还是分批定投，主动优选组合都是在市场处于4-5星级时投入，更加合适。

如果没到4-5星级，实在想买，只适合少量买入体验一下，并做好长期持有3年以上的准备。

Q3

问：定投是在什么时间呢？

定投会有两种：

▼第一种：每周二的固定定投

周二白天螺丝钉学院里会有及时的定投提示，晚上公众号会有详细定投实盘文章介绍。

自己跟投的时候，其实周二定投或者周三定投，长期看效果是差不多的，影响不大。

▼第二种：临时定投

当市场回到4星级时，如果出现了单日大跌超过3%的情况，组合会考虑做临时定投。

通常临时定投，白天会在螺丝钉学院里有提示。如果没跟上，也不要紧，等下一次的固定定投即可。

PS：关于螺丝钉学院的介绍，可以在公众号底部对话框里回复「螺丝钉学院」查看。

Q4

问：定投适合用多少钱呢？

一般来说，是根据自己的收入和开支情况来判断。

对大多数人来说，大约在收入的20%左右，适合拿来定投。

也要注意的是，这些用来定投的资金，需要是长期3-5年以上不用的钱。

Q5

问：手里有一笔长期不用的闲钱，如何投资呢？

可以按照下面这个步骤来：

（1）第一步：资金分配

• （100-年龄）%的比例，投入到主动优选组合里；
• （年龄）%的比例，一次性投入到钉钉宝365天组合里。

（2）第二步：选择主动优选组合的投资方式

• 在市场处于4-5星级时投入。
• 如果投资经验不多担心风险，可以把这部分资金分成20份，在市场处于4-5星级时，每周投入一份。

（3）第三步：后续跟随组合调仓。

• 钉钉宝365天组合，通常是每季度调仓一次，也就是每年的3、6、9、12月各调仓一次。

• 主动优选组合，调仓频率不频繁，调仓时也有详细介绍的，到时候根据调仓说明来操作即可。

也有朋友问，那每月新增的工资收入怎么定投呢？

在市场处于4-5星级时，工资收入可以定投指数基金组合，也可以定投主动优选组合。

每周二，公众号也都会有定投提醒，可以每晚留意一下文章。

我们举个例子，来看看具体的投资是怎么做的。

一个30岁的上班族，手里有20万的存款长期不用，每个月有1万元的工资收入。之前没有太多的股票基金经验。

那么，这样一位上班族，可以这样投资：

（1）20万元存款里，

• 70%也就是14万元，适合投资主动优选组合；
• 30%也就是6万元，适合投资钉钉宝365天组合。

（2）由于投资经验不多，所以投入到主动优选组合里的14万元，可以在市场处于4-5星级时，分批投入。

也就是，每周投入7000元左右，这样20周完成配置。

（3）每个月工资收入的20%，也就是2000元左右，可以拿来做定投。

• 可以每周二留意指数基金组合的定投方案，并跟投；
• 也可以在4-5星级每周定投主动优选组合。

这样，就完成了家庭资产的长期配置了～

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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