文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)
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有朋友问螺丝钉,有的时候投资一个品种,不知不觉就买多了,遇到再次出现机会的时候,就只能躺平了。
投资的时候,该如何控制资金量呢?又该如何分配资金呢?
今天来介绍一下,比较标准的家庭资产配置方案。
刚工作不久的人,没有多少存量资金,但有定期的收入,也就是工资;而如果快到退休,那家庭中资产主要是存量资金,增量收入对家庭资产的影响就没有太大了。
例如,一个平均年龄40岁的家庭,长期不用的资金有100万。这个债券类资产,包括债券基金、银行理财、国债等,都属于波动较小的稳健资产。需要注意的是,即便是4星级配置,短期里市场也会有波动,可能持有大半年还是浮亏的。▼一般来说在4星级,股票资产比例达到「100-年龄」就好如果遇到5星级的好机会,可以考虑再将年龄那部分的债券类资产,适当拿出一部分,投资到股票基金中。
每个家庭收入和开支的结构不同。按照国际惯例,通常一个家庭,收入的20%可以储蓄起来。定投,有点类似储蓄的特点,只不过是零存到基金上。等达到高估后,止盈取出。一个股票基金,从开始定投,到收益不错,通常来说需要2-3年的时间。例如,2018年我们投资基本面120、500低波动。过去1年,螺丝钉组合里大约有6-7只基金达到了止盈,大部分都是2018年-2019年那轮低估的时候投资的。当然实际投资的时候,有的朋友也会用定投的方式,投资主动优选组合,也未尝不可。
有的朋友也会抱怨,说自己投资低估的品种,结果不知不觉就买多了。对很多新手朋友,容易在开始投资的时候,犯这个错误。就好像一个新兵上战场,容易死抠扳机,将子弹很快都打完了。同时,配置单个股票基金,或者单个行业,最好在本金的20%以内。尽量不要在一个品种上,配置比例过高。可以在浮亏阶段继续定投,定投这个品种的资金量,控制好比例,例如20%。在浮亏阶段定投,是定投效果最好的阶段,可以很好的起到摊低成本的效果。
在投资之前,最好将自己的投资计划,列在纸面上,而不是凭感觉投资。作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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