不良率稳降营收净利双增 郑州银行“五四战略”激活发展引擎

《投资者网》丁琬璎

编辑 汤巾

3月30日，郑州银行（002936.SZ）交出了营收净利双增、不良率稳步下降、资本充足率二连升的年报成绩单。

2021年，该行主要经营指标保持稳健，贷款质量总体可控，不良贷款比例稳步降低。其营收148.01亿元，同比增加1.33%；归母净利润32.26亿元，同比增加1.85%。资产质量方面，2021年末，该行不良贷款率1.85%，较2020年末下降0.23个百分点。

年报中提到，该行“资产总额、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第23位、第17位和第21位。”

此外， 2021年，该行成功发行100亿元永续债，有效补充其他一级资本。截至2021年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.49%、13.76%、15%，较上年末增长0.57个百分点、2.89个百分点、2.14个百分点。

《投资者网》了解到，亮丽的业绩背后，是该行“五四战略”对高质量发展的推动。

01

“五四战略”成效显著

从年报来看，郑州银行2021年创新性提出了零售“四新金融”（科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融）和对公“五朵云”（云物流、云交易、云融资、云商、云服务）联动的“五四战略”，发展成效明显。

科创金融方面，郑州银行在全省首推“科技人才贷”“认股权贷”“高企e贷”，作为唯一一家银行代表参加2021年全国双创活动周，支持科创企业503户36.3亿元；“郑科贷”规模稳居郑州市场第一名；中原科技城入驻企业全触达，授信金额超10亿元。2021年8月23日，该行2021年50亿元创新创业金融债券成功完成发行，扣除发行费用后，该金融债券全部用于支持创新创业金融领域的业务发展。这不仅是郑州银行推进“大众创业、万众创新”政策落地的生动写照，还是支持创新创业型企业融资和发展的重要举措。

小微企业园金融是小微业务的“蓄能池”。2021年，该行全力支持河南省“万人助万企”重点企业和“三个一批”重大项目，实现郑州市全部重点小微企业园全面覆盖。

乡村金融方面，该行大力建设农村普惠金融支付服务点，普惠型涉农贷款增速达40%，不断丰富产品体系，省内城商行首发“乡村振兴卡”达1.91万张，持续开展“惠农站点+”场景建设，助力乡村振兴。

市民金融方面，着力打造“市民生态圈”，形成“万店联盟”生态格局，与河南省人力资源和社会保障厅、郑州市人力资源和社会保障局签订社保卡发行合作协议，建成60个社银一体化网点，12个地市累计发卡超11万张。

作为对公业务的重要支撑，该行成立五朵云运营中心，启动2.0版升级改造，建立商贸金融客户名单库，梳理出五大行业核心目标客户，“五云齐放”取得新进展。

02

资产质量稳健

根据年报，该行不断加强信用风险管理，加快不良资产处置力度，将风险资产处置作为头等大事，调动全行之力统筹推进、强力实施，发挥大额中心作用，综合运用批量转让等多种手段处置不良资产；持续完善统一贷后、统一档案管理机制，严格实施集中度限额管理，稳妥推进压降计划。截至报告期末，该行不良贷款余额53.45亿元，不良贷款率1.85%，较2020年年末下降0.23个百分点，自2018年以来，不良率已经连续三年下降。拨备覆盖率156.58%，主要监管指标符合监管要求，贷款质量总体保持在可控水平。

03

立足实体经济

郑州银行始终坚持“服务实体经济、普惠民生大众”。

在全国参与全球《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》的36家金融机构中，郑州银行是河南省内唯一参与的银行。此外，该行聚焦国家战略，紧跟河南省建设黄河流域生态保护和高质量发展核心示范区总体发展规划，助力黄河流域生态修复、水土保持、污染防治，支持黄河流域生态保护及大运河建设超人民币15亿元。

在2021河南汛情期间，郑州银行定制推出“家园贷”产品，对受灾企业实行延期还本付息、减费让利，征信保护等系列政策，推进灾后重建再贷款人民币30亿元精准落地，用实际行动帮助企业纾困解难。与此同时，该行员工主动慰问、逐户摸排授信客户受灾情况和面临困难、深入重点园区企业贴身了解金融需求，量身定制帮扶方案；自发向受灾地区、公益组织等捐款捐物超人民币400万元，并联合郑州市红十字会、郑州慈善总会分别打造“智慧红会”“智慧慈善平台”。

去年，郑州银行实施科创金融“千帆计划”，推出“科技人才贷”、“认股权贷款”，为国家创新高地建设蓄势赋能；加大对黄河流域文创文旅、绿色低碳产业和新型城镇化建设支持力度；另一方面，全方位服务城乡百姓，优化用户线上线下体验，构建全场景金融服务生态。

近年来，郑州银行积极引导金融资源向农村地区倾斜。手机银行APP“乡村振兴版”，推动“线上、线下”金融服务向乡村下沉，融合农村地区金融与非金融服务，满足农村居民小额取款、转账等服务，打通老百姓金融服务的“最后一公里”。截至2021年末，该行涉农贷款余额734.43亿元，较上年末增加171.64亿元，增幅30.5%；普惠型涉农贷款余额58.25亿元，较上年末增加16.64亿元，增幅39.99%。

此外，为提升惠农力度，郑州银行联合中国银联在省内城商行内首发“乡村振兴卡”，涵盖小额账户管理费、短信通知费、ATM取款跨行手续费等减免优惠措施，拥有中国银联“医疗服务权益、涉农意外保险权益、农技指导权益、农产品物流权益”等特色服务，持续丰富农村地区金融应用场景；推出“结伴赢”“林权质押贷款”“厂商银贷款”“农家乐”等涉农贷款产品，建立“三农”企业“金融超市”，满足“三农”企业融资需求。

对于2022年发展，郑州银行称，将深入贯彻中央、省市经济工作会议、全国银行业保险业监督管理工作会议精神，坚持党建引领，深入实施“五四战略”，坚持调结构、促转型、强能力，奋力推进高质量发展事业。

作为河南本土金融机构代表，郑州银行如何践行“心金融，让生活更美好”的使命，为本土的经济发展赋能，《投资者网》将持续关注。（思维财经出品）■

（本文仅供参考,不构成投资建议,市场有风险,投资须谨慎）

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