P2P越来越规范，明年收益或将大幅降低！



全球第一家P2P平台成立于2005年3月，中国第一家P2P平台成立于2007年6月，迄今已超过10年，P2P虽然是舶来品，但其发展速度已经远超西方发达国家，成为世界领先的国家，这和中国的高铁、互联网支付、物流、网约车、共享单车等行业一样，在中国无论是技术、规模还是成熟度都成为全世界的领航者，遥遥领先。

P2P金融出现以来，尽管鱼龙混杂，但它为无数创业者找到了便利融资的机会，在“大众创业、万众创新”的大潮里不乏P2P带来的巨大推动，同时，它也充分调动了民间闲散资金的力量，为普通民众带来了更多的机会。

国家从来没有放弃对互联网金融的鼓励和支持

2014年健康发展

2014年，互联网金融飞速发展，在该年两会上，互联网金融登上了政府工作报告。

2015年异军突起

2015年的政府工作报告对互联网新经济业态给予了前所未有的重视，其中两次提到互联网金融。

2016年规范发展

2015年一年有数百家平台死亡、跑路。互联网金融行业首次直面信任危机。结合上述外部环境，总理在两会报告中明确提出：规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资。业内分析，2016年互联网金融将进入行业洗牌、设立规范的一年。

2017年强监管

去年以来，多部门相继发布了针对银行、证券、保险、支付、互联网金融等几乎全部金融业态的监管政策或者信号，2017年注定成为金融业强监管年。中央要求高度重视防控金融风险，加强监管协调。

P2P从无到有，从默默无闻到声名大振，从野蛮生长到合规

全球第一家P2P平台成立于2005年3月，中国第一家P2P平台成立于2007年6月，迄今已超过10年，在这10年间P2P行业从无到有，从默默无闻到声名大振，从粗放到有序。

2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
 
2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》
 
2016年8月13日《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》
 
2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布之日起施行
 
2016年11月28日网传银监会下发《网络借贷信息中介备案登记管理指引》
 
2017年初发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》

2017年8月24银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

《信息披露指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

P2P规模近6万亿 收益率下降是趋势

数据显示：截至2017年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了57812亿元，早期监管不完善的阶段，P2P年化收益一度达到20%~30，经过不断地行业完善，平台合规成本的增加等原因使得现在的年华收益在10%左右，已趋于理性。

市场竞争日趋激烈，运营成本增加

随着互联网金融的快速发展，投资者越来越理性，之前一味追逐高投资回报率而忽视风险，现在的投资者更看好平台及项目的安全性。这意味着网贷平台获客成本的增加，也要求平台在p2p系统风控、资产端建设方面进行更多的投入。由于市场的竞争，社会融资成本不断下降。是随着行业竞争的进一步加剧，借款用户的融资成本在不断下降，这对平台来说降低了项目风险的同时，利润空间也在收缩，相应的投资者收益率也会降低。还有不容忽视的一点，国家正在对小微企业大力支持，小微企业的融资难问题稍微有所解决。

监管趋严，合规成本增加

随着互联网金融监管的不断深入，合规已经成为P2P平台绕不过去的一个工作重点。而合规调整是需要成本的，例如银行存管的成本、限额令之下业务调整的成本等，这也是造成收益率下降的重要原因。

行业发展的必然趋势

互联网金融未出现前，人们都以传统的理财方式为主导，互联网金融要想在短时内有所发展，瓜分到理财市场，就必须比传统理财产品展现更多的亮点。高利益、周期短、投资快就是它的优势。正因为优势明显，所以P2P理财在短时间内占据理财市场的重要地位，而随着市场的不断发展，投资用户以及资金流入的不断增加，借款人利息与平台承受的压力也越来越大，为了后续的可持续发展，P2P理财收益率的下降是必然趋势。

理财宜早不宜晚，需把握年底理财机会

每年年底，银行回笼资金流，市场上其实是缺钱的，市场越缺钱，融资的成本就越高，银行借款更加困难。因为市场缺钱，做生意的一些中小微企业往往更缺钱，年底了要发工资、奖金、年终奖等开支也增加了。原因相信大家心里都有数，同样，有需求就有市场，在这么多资金需求的情况下，中小微企业在年底这个资金空档期怎么去解决资金难题呢？——民间融资平台就成为了这些企业的救命稻草。

选平台要慎重

年底诈骗和自融的平台也会增加，因为他的资金成本变高，当支出大增时，资金链就很容易出问题。所以，在风险增加的情况下，选择正规投融资平台很重要。正规平台年底借款人增多后，平台赚的钱更多，根本就没有年底高风险这个情况，是比较安全的。这里建议选择资产端比较安全靠谱的平台，借贷资产端透明度相对高些，风险可控。当然了，年底都要回家过年，支出肯定是一笔不小的数目，投资人在投资的时候也要把生活预算费用留开。可不要因为赚钱而把生活质量降低了，那可就得不偿失了！注意分散投资、合理配置。

监管的成熟以及用户的大幅增长，给行业一个明确的信号，金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高，互联网金融大有可为。

投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

实现资产翻番需要多久：

根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。

2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年。

4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。

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来源：P2P黑板报

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