财富管理转折年，家族信托迎天时地利人和黄金期

“2019年是财富管理的转折之年。”亿欧智库在日前发布《2019年全球财富管理研究报告》中提出了这一观点。统计数据显示，目前，中国2018年身价超过百万美元的高净值人群数量超过348万，仅次于美国，位居世界第二，这个数字将在2023年突破546万人。亿欧智库认为，客户资产水平和服务个性化的差异，将导致财富管理机构产生更大的分化。

财管管理因需求而变。今年发布的多个财富管理报告，不约而同地聚焦这个同样的问题。

《安永全球财富管理报告》中指出，全球超过1/3的客户正在更换财富管理机构，超过50%的客户寻求的是基于人生目标的财富解决方案，而不仅仅是理财产品。高净值客户认为，解决方案比产品和服务更重要，希望通过个性化的商品和服务来获得简单、定制化且一站式的解决方案。

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天时地利人和条件完备

作为财富管理塔尖形态，家族信托的定制化、一站式服务特色明显，天时地利人和基础条件完备，正在迎来高速发展的黄金时刻。

从家族信托海外经验看，与日本进行横向对比，2016年我国人均GDP达到8865美元，达到日本1970年代水平，按经济发展水平看，我国信托业已经具备进入日本信托发展第二阶段的条件，即进入财产投资管理功能为主阶段。以财产管理与传承为重点的家族信托业务，已经具备了良好的基础。

从中国高净值人群特点看，中国个人财富管理规模仍在快速增长。贝恩报告指出，2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币，预计到2019年底将突破200万亿大关。

值得注意的是，富一代的财富传承问题日渐凸显。《胡润百富榜》显示，排名前一百的中国富豪平均年龄已高于54岁，其中50岁以上超过80%，财富传承刻不容缓（排名第八的严昊家族已经完成了代际传承）。约20%的超高净值人群已着手进行家族企业的传承事宜，40%以上计划传承，预计未来3年约80%的超高净值人群将陆续开展家族财富传承相关工作。

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 掘金机遇期先要练内功

家族信托要想抓住当前的黄金机遇，首先要夯实内功。

安永认为，财富管理机构必须做出必要的改变以留存现有客户并赢取新客户。与客户的价值观保持一致，把握机会，以使财富管理更高效、更具影响力。

贝恩咨询指出，在经历市场教育后，高净值人群在选择财富管理机构时将会更加慎重，注重将财富交托给专业能力强、服务体系成熟的财富管理机构打理。

作为开创了业内首单家族信托产品的平安信托，管理实力获得业内肯定。近日，在2019领航中国年度评选中，平安信托担任受托人的“鸿承世家-某氏家族信托”凭借优秀的产品创新设计摘得年度杰出家族信托产品大奖。

此次荣获大奖的平安信托“鸿承世家-某氏家族信托”集中体现了平安信托家族信托的管理实力，实现了四大功能：

• 1、实现了现金、金融资产、股权多种资产装入；
  
• 2、实现了事务管理人的设置，帮助委托人的信托目的在信托存续期内持续、有效落实；
• 3、实现依据委托人风险承受能力、风险偏好为委托人定制化投资策略及组合方案；
• 4、实现了定制化多项分配名目设置，精准实现委托人对财富传承的个性化诉求。

平安信托有着多年家族信托服务实践经验，开创了国内家族信托发展历史上的多个第一：2002年，成立国内首单他益信托；2012年，成立国内首单家族信托, 规模5000万，期限50年，揭开了国内家族信托的新篇章；2014年成立国内首家族慈善信托；2015年，设立首单以委托人家族办公室为核心的家族信托，注册国内首个家族信托品牌 “鸿承世家”；2016年，成功备案国内首单集合式慈善信托“中国平安教育发展慈善信托计划”等。

目前，平安信托“鸿承世家”系列家族信托，已经形成鸿福（保险金信托）、鸿睿（定制型家族信托）、鸿晟（专享型家族信托）、鸿图（家族办公室家族信托）四大系列，可以为不同财富体量的高净值客户提供家族信托服务。

以鸿图系列家族信托产品为例，该产品产品为门槛5000万元，属于家族办公室模式的家族信托。在这一规模水平的委托人通常会自主设立家族办公室，进行家族事务管理以及资产配置、利益分配等职能，平安信托主要提供信托架构服务，发挥信托在资产隔离、家族企业治理、财富传承和保全等方面的功能，更接近国际上成熟意义的家族信托业务。

参考信息：经济日报 用益信托

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