高端访谈 | 筑牢风控基石 开拓“服务+金融”新模式

今年是信托业转型发展的关键一年。在2020年严监管环境下，通道类业务规模持续回落，融资类信托压缩接近1万亿元，信托公司的业务结构有所改善，主动管理能力有所提升。接下来，信托业仍面临严峻考验。那么，如何在转型中实现高质量发展？

“转型势在必行，别无选择。”平安信托党委书记、董事长姚贵平在接受《金融时报》记者专访时这样说。谈及平安信托的转型方向，姚贵平强调，要坚持受托人定位，并提出了信托公司 “服务+金融”新模式。

以下为《金融时报》报道原文：

《金融时报》记者：平安信托提出“服务+金融”理念，关键要实现哪些转变？

姚贵平：信托公司要坚决回归本源，必须清晰界定信托在行业中的角色，树立“先服务、后金融”的经营理念。聚焦自身能力和优势，将信托制度优势、传统投融资能力相结合，打造“服务+金融”新模式。

信托回归受托人定位，不仅是经营定位的转变，更是代表角色的转化，体现的是“以客为尊”“以客户需求为导向”。受托服务的出发点是为客户、为社会创造价值，目的是为了满足个人和企业的发展需求，体现的是信托的社会功能属性。因此，专业能力、营销方式、盈利模式都要随之改变，从投融资能力转向方案设计、实施能力，从资产获取、产品销售转向客户综合服务营销，从依靠资金收益转向创造服务收益。

《金融时报》记者：就平安信托而言，“服务+金融”模式具有哪些独特优势？

姚贵平：回归受托人定位，平安信托的首要战略是打造特殊资产“服务+金融”模式。通过锻造方案、实施、投融资三大能力，整合行业生态资源，成为特殊资产集成服务提供商，为客户提供顾问、受托、投行、投融资，一体化、一站式、一条龙服务，为客户和社会创造价值，打造特殊资产行业领先服务品牌。

与此同时，“先服务、后金融”的思维也要扩展到平安信托的传统核心业务领域当中，包括基础设施股权投资、地产股权投资、私募股权投资等。只有从客户服务入手，深入了解客户，与客户建立深度合作关系，股权业务才能有基础、有风险把控手段、才更具生命力。

《金融时报》记者：防控风险是信托公司转型必备的核心竞争力，您怎么看信托公司的风险防控？

姚贵平：风险防控是信托公司的生命线，信托公司要抓好各种存量风险化解和增量风险防范，提升全面风险管理能力，练好内功、强健体魄。风险管控如治病救人，“上医治未病，中医治已病，下医治末病”，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。从一些出险公司来看，其早期就已出现“三高症状”，主要表现为关联交易高、违规违纪高、客户投诉高，若不及时进行“干预治疗”，出现各类“并发症”，再“紧急救治”时已“病入膏肓”。这些问题给信托公司发展敲响了警钟，强化主动管理、坚持审慎经营，成为信托公司保持机体健康的不二法宝。

信托公司在经营管理中要做好既控制好风险，又不错失发展机会，风险防控的角色和定位就要从“控制”向“引领”转变。一方面，风控要做"火车头"，积极提升业务素质和专业能力，走在业务前面，牵引好业务发展方向，避免走弯路、走错路；另一方面，风控要做"安检员"，从合规发展、稳健发展的角度出发，有效识别风险点，控制好实质性风险，同时，还要通过有效的政策制度、方案设计，保证产品合格上市。信托公司要在思想、组织、机制、执行层面构筑起风险管理的“四道防线”。

《金融时报》记者：在信托公司转型过程中，风险防控需要注重提升哪些方面的能力？

姚贵平：我们一直强调平安信托要构建风控的四大能力，即资产精选能力、产品研发能力、高效决策能力以及专业管理能力。

对于资产的选择，以平安信托为例，一方面，公司坚持研究外部市场环境及行业动态，制定相应的风险策略体系，加强业务准入管理，强化风险策略对业务发展及风险管理的引领作用，同时，建立黑白名单确定禁止介入项目标准，严格把控资产质量；另一方面，公司建立了覆盖各行业的交易对手信用评级模型，对交易对手进行风险评级。

产品研发方面，当前非标资产的减少以及资金宽松环境，考验的正是信托公司在控制风险前提下的产品研发能力。信托公司要积极响应标准化、净值化转型要求，推动产品和业务创新，制定切合实际的风险管控措施，确保业务开展始终符合监管、始终贴近市场。

高效决策方面，要在尽调、评审、审批等环节进一步完善风险管理决策机制。另外，专业管理能力方面，要对投中、投后高效赋能。平安信托始终秉持差异化风险管控策略，加大对重点客户、受疫情影响严重行业和区域业务的风险监控力度；同时，强化还款现金流的滚动测算，及时预警并采取科学的应对措施，提前化解潜在风险。

《金融时报》记者：您认为科技对于信托公司的风险管控有何作用？

姚贵平：近年来，随着金融科技的应用日益广泛，科技赋能风控的施展空间越来越大。平安信托依托平安集团强大的科技研发实力，引入人工智能、区块链、云计算和大数据等最新技术，对风控系统进行了迭代升级，打造了全周期管理的智能风控平台。依托该平台，平安信托可以在“募、投、管、退”四大环节实现全品种线上覆盖，全流程封闭管理，全风险智能管控的智能护航。

《金融时报》记者：平安信托在打造特殊资产“服务+金融”模式时提到“首要战略”地位，风控能力是否是其发展的基础？

姚贵平：做好自身的风险管控是践行受托人责任的本分，在打牢风险管控基石的基础上，输出专业实力，助力金融风险化解，则是信托公司服务实体经济高质量发展的使命所在。凭借在防风险、化风险、经营风险方面的探索与积淀，平安信托积极响应国家政策导向，提出了特殊资产“服务+金融”模式，希望通过输出自身的专业能力，为客户和社会创造价值，助力全社会存量风险的防范与化解。

目前，平安信托已在不良资产ABS、上市公司股东质押纾困、企业破产重组、特殊机会标品投资等领域进行了探索实践。平安信托希望通过特殊资产“服务+金融”模式，在公司全面深化“先服务、后金融”的思维导向，以"医者"的态度和责任心来提供服务、开展投资，通过对困境企业进行全链条、全生态、全生命周期的赋能，实现社会和经济效益的双赢。

(作者：金融时报记者 胡萍 编辑：梁艳珍 )

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