五险一金的那些“坑”你掉进去了吗？
来源 | 劳动午报
“五险一金”关系到我们每个人的切身利益，与大家生活息息相关，尽管月月缴着钱，但您对“五险一金”真的了解吗？
五险一金与社保有什么区别
社保是社会保险的简称，是指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五个险种。五险一金除了以上五个险种还包含住房公积金。
五险一金占收入多少
养老保险：单位19%；个人8%
医疗保险：单位10%；个人2%+3元大病统筹
工伤保险：单位1%；个人不缴费
生育保险：单位0.8%；个人不缴费
失业保险：单位0.8%；个人0.2%
住房公积金：单位12%；个人12%
五险一金的那些坑
1、养老保险：交的多≠得的多
退休后领取的养老金由两部分构成：基础养老金+个人帐户资金。
1）基础养老金：由社会统筹基金支付。按当时社会平均工资的一定比例（20%左右）做标准，由单位缴纳的部分直接划入统筹基金。
2）个人账户资金：个人之前缴纳的养老保险形成的帐户资金。利率约等于银行一年期存款利率。
基础养老金都一样，但个人帐户资金不同。这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用，但对于个人来说，没有必要交太多的养老保险，因为从根本上说，养老保险不是理财工具，而是一种基本保障。
2、医疗保险：不是所有的病都能获得保险
整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病、在境外发生的医疗费用等，医保是不管的。
交通事故，或被歹徒伤害等由其他责任人承担的行为，不在医保范围内，只有公安机关证明找不到加害人，才能暂时由医保承担。
医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。
非定点医疗机构和非指定药物不能报销。
3、失业保险：主动辞职不能领取失业金
领取失业金，必须先满足下面两个条件：
1）所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年。
2）非自己主动辞职。
应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动（聘用）合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。
注意必须在户口所在地办理，也就是说，如果你户口在河北，而人在北京上班，就要回老家办理。
而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，经济越落后的地区，领的越少。以北京为例，参保人累计缴费满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为1122元；累计缴费满20年以上的，失业保险金月发放标准为1231元。
北京市失业人员失业前累计缴费1年以上不满2年的，可以领3个月失业保险金；2年以上不满3年的，领取6个月；3年以上不满4年的，领取9个月；4年以上不满5年的，领取12个月；5年以上的，按每满一年增发一个月失业保险金的办法计算，确定增发的月数。领取失业保险金的期限最长不超24个月。
4、工伤保险：48小时生死线
工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。
5、生育保险：必须有单位
生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。
6、住房公积金：长期不用不划算
很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。
因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。
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