舟山一市民是如何被网贷公司一步步带入高息陷阱的？
“电话里明明告诉我年息只有8%左右，可事后仔细查看贷款文件才发现原来年息达到24%，加上单方面设立的各种费用，折算成年利息的话足有36%。”
市民徐先生最近相当不舒服，他说，一通外地来的网络消费金融公司电话把他误导得不轻，“一不留神几乎被人家带进了高利贷的坑里。
无息贷款买了一部手机
今年2月，徐先生不小心丢了手机，一直寻思着想买部新手机。徐先生是个比较节俭的人，平日里不大舍得花钱。这天他在手机店里看中了一款国产手机，但一看价钱，他有点舍不得了。3500元虽然不多，可也是徐先生至少10天的工资收入。想想孩子以后还要买房子，徐先生恋恋不舍地转身走开了。
“哎，先生，这款 31 29327 31 9313 0 0 4574 0 0:00:06 0:00:02 0:00:04 4574机可以无息贷款的，你只要付500元就可以了。”营业员眼尖，一下子看出了徐先生的心思。
“不要利息？”
“是的。”
徐先生选了一款手机，随后与赶来的一家外地网络消费贷款公司业务员签订了贷款协议，约定每月还款375元，一共8期。
不经意成了网贷公司的“VIP”
徐先生很守信，每个月都准时在卡里存好钱，由网贷公司直接卡里扣款。
10月份，徐先生收到短信，打开一看，原来是那家网贷公司发来的：亲爱的徐先生，恭喜您！良好的还款表现为您开启了通往现金分期服务的大门，额度42000元。资格有效至2017年10月29日。审核时间短，放款速度快，赶快拨打贵宾专线申请吧。
徐先生的同事刚刚买了一辆电动汽车，7万多元就可以搞定。
“一年省下来的油钱至少上万元，开上5年差不多就赚回来了。”听着同事们的议论，徐先生也心动了，想把自己的汽油车换成电动汽车。不过徐先生手头只有3万多元，还差4万元左右。
申请了4万元的“汽车贷”
4万元，这么大一笔开支跟老婆报账，肯定不会“审批”通过的，只能自筹资金。
徐先生突然想起那条短信。
“上次网络贷款挺顺当的，这次估计也不会差到哪里去。”徐先生翻开手机，按着短信上的提示拨通了网络贷款公司的电话。
“先生，我们需要核对一下您的信息。”对方按照程序核对后告诉徐先生，贷款额度确实是42000元，可以分成48期还款，一年的利息也就8%左右。
“年息8%有点高。”徐先生有些迟疑。
“先生，那你可以提前还款啊。只要还款3个月，提前还款费就全免了。”
徐先生算了一下，3个月的利息也就是2%，区区几百元，倒也还好，油钱也能省出这么多。
随后，徐先生在电话里申请了4万元的贷款，放款账号还是原来办过手机贷款的那张银行卡。
不到2分钟钱就到账了
按照客服的提示，徐先生在手机上下载一款APP，网速有些慢，APP下载得不太顺畅。不一会儿，徐先生的手机响了，是注册APP的验证码。
“先生要不你把验证码告诉我，我来帮你操作吧？”
徐先生留了心眼，没有把验证码告诉对方。
“APP下载好了。”徐先生说。
“那你再把贷款申请验证码输入就可以了。”
很快，手机又响了。短信提示：您的验证码是××××××，请在2分钟内输入该验证码并提交贷款申请，请勿向他人提供此验证码。
徐先生怕时间过时，赶快将验证码输入。
过了2分钟，银行短信提示，4万元资金已经到账。
想不到贷款合同暗藏玄机
由于某些原因，徐先生没有马上使用该笔贷款。
过了15天左右的时候，徐先生收到了网贷公司的短信。大意是，您的贷款属于消费贷款，您需要提供消费发票上传到APP。
晚上下班的时候，徐先生打开了APP查看，顺便打开了里面的电子贷款合同。这不看不要紧，一看吓了一跳。
只见贷款合同里面写着，每月除了2%的贷款利息外，还有每月0.164%的客户服务费、0.943%的贷款管理费、客户保障计划手续费76.8元、灵活还款服务包费15元，如果提前还款，还要收个200元的提前还款费。
徐先生静下心来算了一下，对方巧设名目的各种收费加上利息，事实上相当于收取37.31%以上的年利息。
要想维权却困难重重
“利息说一套做一套，至于其他各种收费在客户服务经理介绍情况时只字未提。”徐先生说，对方还说，还了3个月就可以免除提前还款费用，实际上只能免掉200元的提前还款费，其他费用一分都不会少。3个月的高利贷费用加在一起足有五六千元。
这不是误导客户至少还款3个月以上吗?
徐先生果断决定提前还掉贷款，可是在APP上怎么也找不到还款的渠道。找到一个老客户服务热线，对方却变成了自动语音应答。
费了不少劲，徐先生通过对方的微信公众号找到了一个新客户开发热线，电话打过去，总算有了声音。
“你的贷款合同上有您的电子签名，这份合同是有效的。”网贷客服答复。
“验证码只有2分钟的时效，2分钟里让我怎么找到合同，就算找到了，又怎么可能看得完内容？”徐先生说。
“对不起，你可以申请提前还款，本金加上利息以及提前还款费一共是41534.6元，请在11月27日前存入指定账户。至于其他的投诉我只能转达到投诉部门。”网贷客服答复。
徐先生仿佛吞了一只苍蝇，吐不出却卡在喉咙里不住地恶心。没办法，徐先生只能提前还款自认倒霉。
“钱都没用过，白白损失1500多元。”徐先生说。
海泰律师说法为你支招
“徐先生要想维权确实存在诸多困难。”浙江海泰律师事务所副主任夏立艇听了记者的介绍后表示，目前徐先生最好的选择就是先还上贷款，避免自身的损失扩大。其次是要注意收集证据通过法律途径维权。
通常情况下，网络经济案件起诉立案是在原告方所在地法院。从这点来说，对于保护网络消费者是有利的，充分体现了国家立法人性的一面。但是从证据采集来说，消费者毕竟是自然人，取证的经验和能力是有限的。这是不利的一面。
比如说，网络消费贷款公司在电话里选择性交代事实，甚至信口雌黄，消费者常常是疏于证据保护和留存。相比之下，网络贷款公司作为公司法人，通过网络平台有组织地开展业务活动，通常有意识地保留录音、电子签名等证据。一旦发生与自己不利的情形，需要司法救济时，法人单位往往能拿出大量对自己有利的证据。
夏律师表示
当前网贷公司很多，不少市民都接到过此类的短信、微信或者电话等，但消费者往往难于识别真假优劣。
确实需要通过网络贷款公司借贷的话，消费者一定要注意保护证据。夏律师说，比如在业务咨询阶段，完全可以告诉对方，“为了维护双方正当的合法权益，我方将把沟通和咨询的内容全程录音。”发生争议时同样需要录音。
还有就是签约阶段，不管时间多紧，对方如何催促，一定要把贷款文件全部看完。否则宁可放弃这笔贷款。
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