沈阳网警：警惕这10种“花式理财”
打着“金融创新”“经济新业态”“资本运作”等幌子，编造各种名目和项目，为非法集资披上各种各样骗人的外衣。
4月25日上午，沈阳市公安局网络安全保卫支队的官微“@沈阳网警巡查执法”发布帖子《这10种“花式理财”务必警惕》，罗列了10种比较常见的“花式理财”，提示市民警惕这些假借迎合国家政策，实为非法集资的骗局。据介绍，目前非法集资从种植养殖、资源开发向投资理财、网络借贷、众筹、期货、股权、虚拟货币转变，迷惑性更强；“金融互助”、消费返利、养老投资等新型犯罪层出不穷。
“花式理财”都有哪些？
警方表示，非法集资花样翻新，防不胜防，市民务必要加强警惕。如遇有以下情形之一的“投资” “理财”项目，务必要当心：
1.以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的；2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的；7.在街头、商超发放广告的；8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的；10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
案例：投资100万血本无归
今年年初，外地一起假借黄金理财致多名群众被骗的非法集资案宣判。法院认定该公司两名高管犯集资诈骗罪，10余名经纪人犯非法吸收公众存款罪，终审分别判处有期徒刑并各处罚金。
据了解，某市民听说在该公司参加黄金理财，月月分息，投100万元可一年获利12万元，于是借钱投资，结果血本无归。经审理查明，该公司在不具有金融机构资质的情况下以购买黄金为名公开宣传，虚构将资金投资于矿山、股权等事实，以高利息为诱饵，面向不特定公众公开招揽集资。10多名公司经纪人在吸收公众存款后，大部分资金被外方人员转移。
怎样识别非法集资？
据介绍，一些不法分子层层包装设计所谓的项目和产品，以当下“热门名词”“热点概念”炒作，诱惑社会公众投入资金。一些无商品、无实体，打着“虚拟任务”名头的案件陆续出现。许多非法集资借助互联网平台，还出现了完全借助微信群等开展非法集资等行为，隐蔽性强、风险传染快，不容忽视。此外，非法集资与传销、诈骗等犯罪相互交织，在一些领域和地区更加突出，农村地区非法集资“口口相传”“熟人拉熟人”现象明显，让非法集资更难识别。
如何识别非法集资？警方介绍，一是对照银行贷款利率和普通金融产品的回报利率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱；二是通过查询工商、税务等相关资料，看主体身份是否合法、真实；三是如遇到推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过相关网站查阅是否已经批准发行等；四是通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录；五是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要审慎决策，防止自己成为“下线”。
参与非法集资风险自担
根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
沈阳晚报、沈报融媒记者 杨硕 图据IC photo