等疫情过去，我一定要好好攒钱！
今天是你宅在家里的第几天？
疫情结束后你想先吃一顿海底捞，还是喝一杯星巴克？
……
不少人已经开始盘算，等到疫情过去后，自己到底要做点什么。
有网友说，要好好吃一顿大餐；有网友说，要买一只N95，看一下它到底长什么样；还有网友说，在疫情过后，一定要去自己最常去的奶茶店，买一杯最爱的奶茶喝一下。
但小M的朋友Lisa却说：我发誓，疫情结束后，一定要赚钱、攒钱！
01
Lisa是小M的发小，在餐饮公司工作。这个姐妹赚的不少，但花的更多。奉行不买房、不攒钱，及时行乐。
那她怎么一下子就变了？
原来，前几天Lisa从老家回广州工作，到了小区门口，保安死活不让她进去，说只有业主能进，租户不能进去。
Lisa蒙了，她好说歹说，但保安就是不让她进去，于是一个不到1米6的小姑娘，拉着一个大行李箱，在小区门口吹着冷风，一边苦求着保安，一边羡慕地看着别的业主走进小区。
最后还是她打电话给房东，房东特意赶过来，才把她带进小区。
这还不是最惨的，最初她们公司复工延迟到2月10日，然后延期到17日，再然后，公司就没了……
她们老板还是靠谱，卖了两套房和一辆车给他们发的遣散费。
Lisa觉得这个图特别符合她的境遇。
这个时候，Lisa发现自己不仅没有房，还没有钱……
Lisa很喜欢旅游、美食、奢侈品，她赚来的钱都拿去到处游玩，从来没想过买房或者攒钱。
最恐怖的是，万一疫情不早点结束，Lisa可能都交不起房租了。
然而，这次疫情也告诉我们一件事：
一个成年人的个人资产负债表，是需要严肃面对的；
你平时的吃穿住行，都要花钱，就算你买了房子，从负债角度看，要还贷款。
02
为什么很多人不敢失业？因为他们没有足够的现金流来抵御人生的负债。
现金流管理，并不是说你现在存了多少钱，而是你的固定成本开支和收入之间的收支平衡关系是否合理。
如果你一个月什么钱都不需要花，那本质上你也不需要有啥收入，无需现金流；
但是如果你每个月要固定花10万块钱，而你哪怕一个月能挣9万块，你的现金流依然是负的，这个才危险。
Lisa就是后者。
在这点上我还是喜欢刘玉玲。
所以人都应该有个FY money，每月存1.5k，4 年多就可以有10w+了。
最惨的是，很多人即使知道现金流的重要性，但是就是拿不住钱。
手上有点闲钱，就一定想着各种法子花出去。今天买个包，明天买双鞋，一个月赚的钱也不少，但是也不知道为什么就花没了。
那这样的人该怎么办呢？
在这，小M倒是有几个好办法！
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01
控制花销并且存钱
我们把控制花销说的更为直接一点，就是“量入为出”。
《蓝筹孩子》的作者戴维·W.比安奇在书中一直反复强调：“一定要量入为出。”这是作者在整本书中反复强调的一个观点，“理智地花钱，按照一定的频率存钱”，“要做有纪律的储蓄者、保守的消费者”。
戴维·W.比安奇 著
中信出版集团
现在的我们，除了有房贷外，还有消费贷、信用贷，借呗、花呗、白条等各种名目、各种形式的贷款，就是没有钱！
“月光族”已是一个庞大的群体，“信用卡透支”也早不是什么新鲜事，“校园贷”虽被无数人诟病，却依然是一种现实的存在。
这种环境下，入不敷出成为常态，让人们反其道而行之把钱存起来，似乎格格不入。
但是，如果能够认清“提前消费”的本质，是提前支付了未来的钱来享受当前的奢华生活，如果能未雨绸缪提前规划几十年后的退休养老生活，那么，现在提倡“量入为出”“先储蓄，再消费”就比以往任何时候都更有意义。
有报告指出，小孩子3岁的时候就已经可以理解一些财务的概念，例如货币的面值、交换和选择，而孩子的财务习惯在7岁的时候就开始逐步形成。所以，关于“储蓄”的观点，越早教给孩子越好。
相比于成人的按一定比例计算的量化储蓄方法，国外有父母给孩子制定了一套更为直观的方法——三个储蓄罐法：
消费罐——用来储存买零食和小玩意的钱；
存钱罐——用来储蓄买比较贵的东西的钱，或者是存到银行的钱；
分享罐——用于捐款、帮助有需要的人或者是买礼物送人的钱；
据网络上的一则新闻报道，一位在校大学生，为了获得更多的零花钱，瞒着父母把只写有自己的名字的购入价为300万但目前市值为550万的房子以320万出售后，居然还以为自己赚了20万。
这个真实的案例中，如果这个大学生在他过往的任何一个阶段，曾接受过关于成本、价差等基础概念，就不会犯这样的计算错误；如果他从小被灌输过关于储蓄、支出等正确的财务观念，就会知道更多的关于赚零花钱的方法，也就不会在仅仅需要更多零花钱的时候只想到去出售一套房产。
如果《蓝筹孩子》看着还有障碍，就去看《小狗钱钱》，说真的，现在很多人的财商也就是小盆友的水平。
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02
坚持定存定投
想要有财可理，先强制储蓄。
一说理财这个话题，肯定有不少人都说：我赚的钱还不够我花的呢，并没有什么财可理啊。留意下身边的人，你们可能会发现，赚得多的人未必手里有余钱，收入不高的人搞不好还存了很多钱。
小M的同事之前在太原工作，每个月工资4600，工作两年之后，想来北京上班，于是开始攒钱，每个月攒1200，坚持了两年，攒了3万。
去年她刚来北京的时候，开始，工作找的并不顺利，那3万支撑她最初找工作的那4个月。
其实，想要有财可理，还是要从强制储蓄开始。强制储蓄的方式有很多种，一般有定存、基金定投、买储蓄型保险等方式。
1） 定存
定存是最简单最容易操作的，去银行或者通过网上银行就可以办理，收益比较低，但也没啥风险。
定存的比例有多有少，可以根据自己的需求来，有的人选择把收入的十分之一存起来，有的人会存一半。
现在，线上消费太容易了，想要存下来钱，就可以新办一张银行卡，不开通网银，不绑定任何支付平台，每月工资一到账就转一笔钱过去。等于每月只留部分“零花钱”给自己，当月消费就根据余额行事了。可以先记录一个月的具体支出，然后计算出每月的必要支出，再结合自己的收入，敲定定存比例。
当然，这个收益并不是很多，可是贵在坚持。
相比定存来说，定投基金的回报会好一点，不过风险高于定存，但也不像股票那么大，所以很多专业理财人士会推荐基金定投。但是，定投需要时间和耐心，不是一朝一夕就会看到回报的。
2）长期定投基金
《指数基金投资指南》的作者多次提到过，定投是上班族最省心的理财方式，不用过多投入精力，重在坚持。
银行螺丝钉 著
中信出版集团
当然，我们可以把每个月的钱分成4份：
1.购买生活的必需品；
2.奢侈类消费，比如买点让自己心动却没啥用的东西，或者是出去玩的钱；
3.定存；
4.买基金。
注意，虽然基金也可以随时取出，但坚持才是力量，到账的收益不要花，继续投放进去，你会看到复利的威力。
而在财富领域，把复利的力量用到极致的例子是巴菲特。
巴菲特一生中99%的财富，都是他50岁之后获得的。也就是说，巴菲特50岁之后财富的爆炸式增长，得益于他在50岁之前知识、技能和时间的积累。他在2006年《致股东的信》中举了一个例子：
从1900年1 月1 日到1999年12 月31日，道琼斯指数从65.73 点涨到了11497.12 点，足足增长了176倍，是不是非常可观？那它的年复合增长是多少？只有5.3%。
影响复利的因素除了收益率，最重要的是时间。
即使年5%的回报率，如果把时间拉长到50年，最终也会是一个庞大的数字。
但问题在于，在各种有关彩票中奖、一夜暴富、年回报率30%等各种信息的轰炸下，有多少人能做到坚持50年每年5%的回报率？
更为重要的是，通过理财我们会发现复利的力量不仅仅适用于财富领域，在保持身体健康、获取知识等各个方面，也有同样的威力。
不积跬步，无以致千里 ；不积小流，无以成江海。
每一个微小的进步，点点滴滴累积起来，才能筑成想要的未来。
所以，在理财的同时也要积极地学习，投资自己是最好的投资，用知识武装自己，才能获得真正的安全感。
万门大学的校长童哲在《给年轻人的极简金融课》一书中就说过，洞悉了经济社会的运转规律，才能在生活中做个“明白人”。
童哲 著
中信出版集团
知道哪些钱该花，哪些钱不该花，了解问题背后的金融逻辑，掌握金融思维，看清自己在社会中的位置，然后思考未来。
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03
审视家庭财务状况，并且提前做好财务规划！
前边所说是对自己而言，对家庭来说，则要更稳妥些。
这个稳妥主要体现在两个方面：
一是了解各种投资工具，考虑好自己和家庭所处的阶段适合哪种，然后再做出选择；
二是，提前做出预案，以应对突发情况。
就拿这次疫情来说，每个家庭都应该有一份应对各种“黑天鹅”事件的应急方案，方案上规划出应对的可用存款、保险、基金。
写在文后：
要知道，平时的吃喝玩乐，那才多少钱，是不可能让人滑落阶层的；而只要一次黑天鹅事件，就可以让你陷入破产的可能，比如这次疫情。
所以，保护好自己的财富，就是保护好自己。
就像我超喜欢的电影《这个杀手不太冷》里那个经典对话说的：
“人生好辛苦。是不是长大就好了？”
“一直如此。”
生活充满变数，我们永远没办法料到接下来会发生什么，能努力去做的，也不过是尽力安排好自己和家人的日常。
所以，努力赚钱吧，然后攒下来，毕竟有的时候安全感是要靠足够的钱来支撑的。
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