近900家银行网点关门谢客 智能化转型势在必行
“金融服务无处不在，就是不在银行网点。”这句话颇能体现银行网点如今面临的困境，随着客户脱媒趋势日益明显，银行业离柜率不断上升，不少银行网点关门谢客。
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《消失的银行》指出随着数字化和数据变革，银行业不断涌现新兴竞争者，持续变化的监管框架和悄然转变的客户行为，让老牌银行遭遇重重挑战，甚至被取代、减少和解体，在冲击和挑战下，传统银行转型迫在眉捷。
[英]杰姆斯·汉考克 [英]肖恩·里奇蒙德 /著
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据银保监会网站金融许可证信息统计，今年以来，已有889家银行支行或营业所终止营业。
不过，在终止营业的网点中，有236家属于重组中银行的网点。
同时，据中国银行业协会统计，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。
2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；
手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；
电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元；全行业离柜率为89.77%。
随着银行业务数字化水平不断提升，银行网点客流量、交易量正在萎缩；同时，由于刚性的租金和人工成本，网点的投资回报率正在不断下滑。
交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为：银行网点关停，一方面是由于疫情冲击带来的影响，银行也是进一步让网点提质增效，低效网点退出。另一方面也是近年来银行加大线上线下一体化经营所致，一些线下业务线上化发展。
银行网点会消失吗？
有机构研究数据表明：国内30%用户只通过手机银行获取银行服务，但此类客户对银行收入贡献最低，使用线上线下多渠道客户的客均收入为前者数倍；银行服务全面走向线上仍需借助网点。
作为领先信息技术应用的急先锋，银行业从来都是在技术驱动下不断变革的。中信银行公司银行部副总经理王鹏虎认为传统银行必然是终将消亡的“恐龙”，而不断应用金融科技的创新银行必将浴火重生。
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不少专家直言银行不应盲目撤销网点。银行战略专家、《未来银行之路》作者刘兴赛认为，当前很多银行的网点裁撤只是基于客户减少背景下的运行成本考量，是一种被动性的战略收缩，并没有理清网点在未来银行形态中的角色、定位，并没有将裁撤与未来银行发展结合起来。在这种情况下，银行网点的过快裁撤会降低对特定群体，比如对待老年人的服务质量。
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未来银行之路将会走向何方？
刘兴赛认为未来银行是：智能和大数据银行，线上线下一体化银行，生态合作与生态竞争中的银行，嵌入生产、生活平台中的公共服务银行，以内部创业组织培育科技创新精神的银行，以智能运营体系化解总分行治理困境的银行。
而刘兴赛在《未来银行之路》一书中分析了传统银行发展逻辑红利释放殆尽、互联网巨头跨界金融带来全新发展逻辑背景下，中国银行业发展的未来图景以及未来银行形态。
银行发展的科技化、科技公司化，是银行史上的第三次革命。
在这样一个革命性的行业变局中，银行个体的命运注定会被改变。在未来的行业体系中，占绝对优势的是那些掌控了公共服务平台并构建起以自身为核心的生态服务体系的科技化金融机构。
互联网在标准化服务方面的低成本特征以及赢者通吃原则，让这些金融机构大大压缩了其他金融机构的生存空间。
面对职能退化、在行业大生态体系中逐步被边缘化的潜在危险，传统银行不得不在未来银行的行业图景里，找寻自身的未来角色，走上通往未来的转型之路。
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在不少物理网点关停的同时，银行网点的改造升级也在同时进行。
中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》显示，2019年中国银行业不断深化网点转型发展，通过科学布局、标准化改造，加快网点智能化进程，促进业务由传统人工柜台向智能设备迁移，持续提高金融服务便利性和安全性。
截至2019年末，中国银行业金融机构网点总数达到22.8万个，其中年内改造营业网点15591个；
设立社区网点7228个，小微网点达到3272个；
在全国布放自助设备109.35万台，其中创新自助设备4805台；
利用自助设备交易笔数达353.85亿笔，交易金额61.85万亿元。
此外，去年以来，多家银行的5G网点、无人网点、DIY银行、新零售银行亮相，既为用户提供线上线下多个场景的增值服务，也是各大银行金融科技实力的集中展现。
未来需要怎样的银行网点？
未来网点将不断向综合化智能化发展，一方面要加强网点的定位建设，提高整体的经营效率；另一方面要有效提升网点服务水平，塑造银行的品牌形象。
随着银行的不断转型，人工智能在金融领域不断的探索和发展，这让全世界的金融精英们都感受到了不同程度的挑战和危机。
但是，透过这些负面因素，我们更多地看到了人工智能对于推动金融行业发展和智能化转型的巨大价值。
金融市场、金融产品及金融技术专家樱井丰在《被人工智能操控的金融业》一书为我们描绘了人工智能是如何渗透到金融领域，并与之融合发展的。
其中，涉及人工智能在对冲基金、智能投顾、市场交易等金融场景中的应用及探索。
在这一波人工智能浪潮中，以金融为首的传统行业跃跃欲试，想借此寻找下一个行业增长点。
樱井丰在书中运用实际、客观的案例讲述了人工智能如何对金融行业产生深远影响，为或许还在转型迷茫期的金融机构及决策层指明了方向。
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麦肯锡此前发布的报告提出，除改造网点硬件外，网点运营、营销和服务模式也必须数字化和智能化。银行必须在银行网点规模化应用智能排班、全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具，并通过线上线下有力结合为客户在网点打造物理渠道、虚拟渠道和数字渠道的无缝体验。
此外，为实现智能网点模式的落地，银行必须整合线上线下数据，提升网点之间资源调配的灵活性，提升网点人员综合能力。
而BCG更是结合许多海外“百年老店”的成功经验，深刻剖析了中国银行业业务创新与商业模式的可能，为互联网、大数据、区块链在银行业的应用提出了很多值得参考的模式。
在《银行转型2025》一书中不仅对全球数字金融发展趋势进行分析和总结，而且针对传统的零售银行、公司银行如何拥抱互联网经济创新业务模式提供了系统的分析和详实的案例，并就大数据、区块链等前沿技术在金融行业的潜在应用提供了极具实操性的路径指导。
何大勇 谭彦 陈本强 刘月 /著
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“存量提升、增量创新、能力重塑”将成为未来十年中国银行业的关键词。在《银行转型2025》一书中，BCG 全球合伙人兼董事总经理何大勇等人全面分析了中国供给侧结构性改革背景下银行业转型的机遇与挑战；针对公司银行、零售银行、资产管理等传统银行服务，系统、务实地介绍了这些“标准化”业务的“新玩法”，并通过对金融科技发展动力与格局的描绘，精准定位移动支付、大数据及区块链等创新技术，使银行与金融科技公司共享科技创新带来的新机遇。
最后，他们还分享了自1970年首次将BCG矩阵引入企业战略以来，最具自我颠覆性的全新战略分析框架——战略调色板，以探讨银行业在复杂商业环境中的思维与组织之变。
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