普惠金融：扶小助微，普千惠万
习近平总书记多次指出，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。2017年7月14至15日，习近平在出席全国金融工作会议并发表重要讲话中谈及此问题。2017年10月28日，习近平在中国共产党第十九次代表大会上的报告中再次谈及此问题。普惠金融的重要价值是让更广泛的社会群体获得便利、实惠和安全的金融服务。发展普惠金融，是助力实现共同富裕和经济社会高质量发展的重要手段之一。
植根于中信银行开展普惠金融的长期实践，李庆萍女士和方合英先生组织编写了这本《普惠之道》。这本书既通俗易懂又内涵深刻，既有理论探究又有实践案例，既分析存在问题也提出解决思路，细致呈现了我国普惠金融从无到有、从小到大、从弱变强的发展历程。
书中全面总结国内外普惠金融理论实践，并进行了提炼与升华，分析深入浅出、案例形象生动，特别是有大量来自市场一线和基层机构的调研访谈，有大量鲜活的材料和行之有效的方法模式，更具可读性、参考性和实操性，对于普惠金融的从业者具有积极的研究和借鉴价值。
书中针对普惠金融存在的问题与挑战，思考了未来发展之路，提出了现实解决之策，更展望了普惠金融深度融入党建工作、积极拥抱数字浪潮、助力乡村振兴、建设生态文明和推动共同富裕的光荣使命和美好愿景，努力探求一条更健康、更可持续的普惠金融发展道路。
希望这本书可以帮助读者全方位读懂普惠金融，更期待能够以此为桥梁，支持普惠金融、投身普惠金融，共同推动普惠金融进一步发展壮大，为实现共同富裕、满足人民美好生活需要发挥更加积极的作用。
中信集团党委书记、董事长
朱鹤新
李庆萍 方合英 主编
中信出版集团 出版
普惠金融的“普”，一方面代表了金融服务的包容性和广泛性，另一方面也体现出金融服务的可得性和覆盖率。国际上，将普惠金融的服务对象聚焦于社会低收入人群、创业和失业人群、残疾人等弱势群体。在国内也大体相同，小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等特殊群体是重点服务对象。
我国的小微企业数量众多，在经济和社会发展中发挥重要作用。普惠金融可以解决创新创业浪潮下个体工商户、私营企业主、初创期的小微企业等融资难的问题，促进就业、活跃经济、稳定民生。但小微企业的风险特征决定其利率水平要普遍高于大中型企业或高端客户。其本质也决定了政府必须对普惠金融或普惠金融服务对象有所扶持。2015年，台州成为国家小微企业金融服务改革创新试验区，设立浙江（台州）小微金融研究院，编制“小微金融指数（台州样本）”，形成“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”的小微企业金融服务台州模式，并在全国范围内广泛复制推广。
乡村振兴是发展普惠金融的广阔舞台。普惠金融是推动农业产业化、促进新型农业经营主体快速成长和带动农户致富的重要力量，是实现农业生产经营现代化和村镇居民生活城镇化发展的重要着力点。中国银行发挥自身品牌、资源和富登金控丰富的微型金融经验优势，以“三农、小微”为定位，设立中银富登村镇银行，积极探索中国特色的大型银行微型金融之路，建立起覆盖全国的县域农村金融服务网络，为县域农村的小微、“三农”等金融发展做出了积极贡献。
普惠金融服务的重点对象之一是低收入人群，通过广泛、大量的资金支持，激发低收入者和弱势群体内生发展动力，实现稳定脱贫和可持续发展。中信银行2019年面向老年客户推出“幸福+”版手机银行App（应用程序），在客户首次使用时提供动图指引，在“健康银行”模块提供名医问诊、血糖管理、健康讲堂等专属服务，并升级首页及高频交易页面读屏和语音交互、问候提醒等功能，以更加贴合老年客户的需求。微众银行作为国内首家民营银行，积极关注听障者等特殊群体的金融需求，推出“手语客服”，听障群体可与专门的手语客服进行交流，消弭了沟通障碍。
多层次的实体经济要求多层次的金融服务，而普惠金融正是加大对实体经济支持力度的重要载体，惠及社会各类群体。普惠金融的提供方一般应是拥有健全治理结构和管理水平、拥有财务和组织上的可持续发展能力、拥有多样化金融产品和服务的金融机构。传统研究往往立足于特定弱势群体设计金融机构、市场和产品体系，往往忽视了更多的人和更多的群体的覆盖性。如果推行普惠金融要求限定金融资源特定流向弱势群体，那么将导致另外一些群体遭遇福利损失，这一制度也将难以实现有效性和可持续性。
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