他花一万给爱车保险，却让自己裸奔！

01

驾乘险是啥？

目前市场上，有很多保险都叫“驾乘意外险”，但这是一种笼统的叫法。实际上，驾乘险一共分为 3 种：

①指定车：保障指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都自动获得保障。

②指定人：保障某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。

③返还保费：这种也是指定人，不同的是在几十年后会返还保费，价格非常贵。

驾乘险的保险责任通常包含意外身故、伤残，意外医疗，意外医疗住院津贴。

驾乘险有个优势，就是无论自己的车是否有责任，都会根据条款进行赔付。和对方车辆无关，但是意外医疗不会超过花费金额。

现在很多保险公司在车险销售中，会给车主推荐驾乘险，对车主自身的人身保障，能有很大的提高。

图片来源：摄图网

02

车上人员责任险是啥？

车上人员责任险是商业车险中的一款主险。

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡， 且不属于免除保险人责任的范围， 依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

01、赔偿项目

车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。

具体费用包括：伤亡赔偿、抢救费、丧葬费、医药费、误工费等。

02、赔偿限额

根据不同座位，分为司机座位和乘客座位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。

这里强调“每座每次赔偿限额”，举例：车主投保每座3万元车上人员责任险，一家三口出行遭遇事故，治疗分别花费4万、2.5万、5万，如何赔偿？应该是3万+2.5万+3万=8.5万。

被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。

需要注意的是，和交强险，三者险一样，保额是当次事故的限额，不是年度限额。

03

怎么买？

1、经常要换驾乘车辆的，买份驾乘险（跟人）

如果你是经常需要出差，经常需要换不同的驾乘车辆，一会要开这个车，一会要坐那个车，我建议你来份“驾乘险（跟人）”。驾乘险（跟人）都能为你个人出行保驾护航，让你出行安全无忧。

2、私家车经常拉人，买份驾乘险（跟车）

如今滴滴和顺风车是非常流行的，人们上班顺路会带一些陌生人赚点外快，如果搭乘时出现交通意外，乘客的安全受损，驾乘险（跟车）就可以通过保险金额来赔付。

另外，如果你的车借给别人用，因外界而造成意外伤害的，车主也是要承担连带责任的，所以驾乘险（跟车）也可以减少经济损失。

总之，如果你经常一个人开车，那跟人的驾乘险比较适合；如果经常携带家人朋友，最好购买跟车的驾乘险。

3、营运类的车，车上人员责任险必不可少

尤对于一些营运车辆，特别是营业货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的。在这种情况下，可以投保车上人员责任险作为补充。

总结：

所以如果你是个驾车上下班的办公室一族，或者网约车驾驶员，或者需要经常驾车出行，那么通过便宜的驾乘险进行加保就是个非常不错的选择。

而很多有车一族，首先想到的是在车险里附加“车上人员座位险”。这类附加险保额只有1-10万，且医疗也不能100％赔，价格也不便宜，建议还是首选性价比更高的驾乘险。

同时驾乘险出险后不影响车险的无赔优待系数。而同等保额下，价格也比车上人员责任险更优惠。 

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