10月保险业罚款1616万！5家停止新业务，1人禁入保险业十年！

导读：2020年1-10月，保险业共收到1,421张罚单，罚款总额1.97亿。

来源：13个精算师 

2020年1-10月

保险业罚款情况

①共收到1,421张罚单

罚款总额1.97亿

②涉及302家机构

78家险企、224家中介

③10月最大罚单

人保江苏无锡市分公司

将一年期产品质量保证保险

变相扩展为五年期或六年期

让人不禁想到，武汉金凰一事

10月罚款：总额1,616万

5家机构停新，1人十年禁入

前三季度保险业的罚款情况，“13精”之前已经发文单独分析过。

今天，我们主要说下，10月份保险业的罚款情况~

1. 财险是“重灾区”：罚款占比超60%！

据“13精”不完全统计，2020年10月，银保监会系统共开出143张罚单，总罚款1,616万元。

①25家保险公司，被罚1341万，占行业罚款总额的83%。

②26家中介机构，被罚274万，占行业罚款总额的17%。

从上图可以看到，财险公司被罚金额最高，依旧是罚款的重灾区，而被罚原因还是围绕中介市场的费用乱象。

2. 5家停新，1人十年禁入！

10月，先后有6家保险机构，被采取停新、进入保险业等监管措施，罚款已经不是监管的唯一手段~

①侵占保险金，被禁入保险业十年

太保财险吕梁中心支公司，一名车意险理赔人员，盗用理赔经理工号，越级复核67件赔案后，将赔款支付到自己和朋友的账户。

虽然，涉事人员已经被开除，但因为其利用职务之便，侵占保险金的行为严重，被监管禁止十年进入保险业。

与其相关的管理人员，也有管理不当之责，均被降职或记过。

②5家中介机构，被停新

从上图可以看到，3家代理公司均被停止接受新业务，分别是中升保险威海分公司、山东泓贵保险销售服务利津分公司和青岛安达定陶分公司。

还有2家公司，被停止接受车险新业务，分别是永保代理山东分公司、山东中鼎经纪莒县营业部。

究其背后原因，全部都与编制虚假材料有关~

比如，险企直销业务虚挂成中介业务，收取佣金后返还险企；佣金支付给代理人后回流汇集，用于支付办公费等。

3. “监管到人”是趋势！

近年来，银保监会一直在提“监管到人”，对于险企的违规行为，不仅要处罚保险公司，还要对相关责任人问责。

从这两年的罚款情况，可以看到对责任人的罚款和人司并罚的罚款金额，已经大幅超过单独处罚险企的罚款。

再加上，上面看到的被禁入保险业十年的事件中，相关管理人员相继被问责，说明严监管措施，一直持续ing。

保险从业人员们，一定要提升合规意识。

4. 监管分局，已是处罚的“最前线”！

银保监会成立后，对保险业的监管层级，也从原来的“会-局”两层，延伸至“会-局-分局”三层。

从上图可以看到，监管分局开出的罚单，无论是金额还是单数都占了多半数。也就是说，监管分局对行业的监管力度在逐渐加大。

这一点，“13精”也一直有强调，近来监管层级下探，监管力度更大、更细，监管分局直接对三四级机构开出大额罚单的现象时有发生。

因此，险企一定要加强对自身机构的纵深管理力度。

10月险企罚款

人保财超300万，太保财超200万

1. 16家财险公司：被罚1060万

为了各家险企，清晰的看到公司的处罚情况，小编已经将罚款的维度细化到省分-中支-支公司的层级，大家可以对照下图查找。

①财险罚款最多的两家公司：人保财险和太保财险

人保财险，有9个分支机构被罚，总额335万。

其中，北京大兴、昌平、海淀，三家公司因未如实记录保险业务事项相继被罚，总额达167万！

太保财险，有8个分支机构被罚，总额212万。

其中，最大的三笔罚单，分别是山东日照中支和浙江分公司及温州中支。

②人保财险江苏无锡中支，未按规定使用条款，被罚40万

2020年，保险业备受争议的一件事儿，就是武汉金凰的假黄金一案，人保财险为其质押黄金承保质量保险，受到不少非议。

至今，此事尚未有定论。

此次，人保财险江苏无锡中支被罚，也与产品质量保证保险有关。

从上图可以看到，该公司出具的保单，系统中是按照一年保险期间承保，但是在文本中却有“发现期5年”的特殊条款，将一年期业务变成5年期。

这不禁让小编联想到，武汉金凰一事中的特别约定~

银保监会已经多次下文，强调要按照报批报备条款费率执行，严禁“通过特别约定、协议，改变保险条款”，险企还是要重视内部合规管理，不要盲目追求规模忽视风险~

2. 9家寿险公司：被罚279万

寿险公司最大的两个罚单，分别是富德生命的山东济宁中支，以及友邦保险的广东分公司。

①富德生命济宁中支，五罪并罚41.5万！

从下图可以看到，需套费用是被罚的主要原因~

②友邦广东分公司，被罚34万！

10月中介罚款

26家机构，被罚274万

中介机构的罚款，大多是代理公司，也多半与财险市场的返费问题有关。

更重要的是，本月被处罚的中介机构中，被停新的就有5家，在本文第一部分已经介绍过了，在这里就不多赘述了。

闲话

往往，大家看罚款，可能更关注谁家罚款多，就过去了~

其实，我们分析罚款，是要从中找到行业的违规痛点，去避免这些问题。

虽说，保险业的违规问题，大多都与费用有关，但是，随着市场的变化，具体的违规行为还是会有些差异。

比如，我们以前提到的车险市场的“花式返费”，还有今天提到的“将一年期产品质量保证险，通过“发现期”变成5年期的产品，等等~

所以，罚款金额的高低，只是一个表象，毕竟，大公司因为分支机构多，业务规模大，罚款多也很正常，大家还是要侧重去分析违规的问题和原因~

注：本文统计时间为10月1日-31日。

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