调降非“限购”城市首套房首付比例？ 浙商银行这样回应

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疫情重压下，房地产行业边际改善的空间正在显现。2月24日，有消息称，浙商银行近日下发了个人贷款政策调整的通知，明确对于“非限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的三成（30%）调降至二成（20%）。浙商银行相关负责人在回应北京商报记者时表示，该行始终严格执行监管部门关于限购和非限购城市差异化信贷政策，同时符合各分行当地房贷调控措施，与银行同业执行要求基本相当。

此次通知不仅明确，对于“非限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的三成（30%）调降至二成（20%）。同时也明确，取消了500万以上房贷纳入非普宅标准的贷款政策。

浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总行设在浙江杭州。另据知情人士透露，“市场消息中表述的浙商银行为近期首家调整存在歧义，该行过去‘非限购’地区首付贷款比例也比央行要求高，现在只是和央行要求一样了而已。”

对此，诸葛找房数据研究中心分析师国仕英分析认为，2016年央行通知在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；在此之前浙商银行的房贷政策非“限购”城市首付比例为30%，比央行等监管部门的要求还要高，目前下调后仍符合监管部门的要求。目前非“限购”城市多为三四线城市，该类城市今年春节受疫情影响返乡置业需求并未释放，浙商银行此次下调首套房首付比例，能增加购房者信心，刺激部分返乡置业需求继续释放；也为疫情后银行贷款额度的释放做好铺垫。

下调非“限购”城市首套房首付比例也引发了业内对于房地产行业边际改善问题的猜测。易居研究院智库中心研究总监严跃进分析认为，此次政策提及个人购房贷款首付比例下调，容易引起市场的关注，若是政策落地，那么或也说明后续商业银行贷款政策降首付也会成为主流。

严跃进强调，上述两个政策要点具有积极的意义，体现了商业银行根据实际情况，执行了更为宽松的贷款政策，也体现了当前商业银行贷款部门积极做房贷业务、降低购房成本的导向。从实际情况看，若是类似首付比例从三成下调为二成，那么客观上有助于此类银行相关客户积极购房，毕竟首付比例下调引起的市场关注度是很高的。

“住房不炒”一直是监管重申的重点，2月20日，央行公布的最新一期LPR(贷款市场报价利率)报价中，1年期降10基点，5年期以上降5基点，两个期限LPR第一次出现非对称下降。就LPR下降是否会影响个人房贷利率的问题，2月22日，央行副行长刘国强表示，LPR下行基本上不影响个人房贷利率。在改革完善LPR形成机制过程中，要坚决贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

从目前来看，各类关于商业银行贷款松动的政策文件也开始出现，例如，2月21日，河南省驻马店市人民政府发布《关于进一步规范促进房地产业平稳健康发展的意见》，鼓励各银行业金融机构对符合条件的房地产开发项目适当下调贷款利率，降低抵质押率，对信用良好的房地产开发企业下调按揭贷款保证金比例。

“这都体现了政策吹春风的现象开始增多。但是最实质性的内容其实是降低商业银行贷款的首付比例，这是刺激购房需求方面比较大的政策，其影响力甚至和取消限购是相当的。”严跃进补充道，“当前浙商银行的政策出台，具有非常好的示范效应，有助于市场积极关注近期银行贷款政策，客观上也结合了近期的复工节点，有助于活跃住房交易市场，对于银行贷款业务市场的活跃也有积极的作用。”

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