科技公司申报监管沙箱门槛几何？监管人士发文透露两大要点
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继放开科技公司单独申报监管沙箱后，4月14日，央行副行长范一飞在《中国金融》杂志撰文透露，科技公司申报门槛涵盖技术与场景。一知情人士直言，金融科技归根结底还是金融导向，尽管申报方式调整，但监管沙箱的初衷仍是鼓励科技在金融场景的应用。因此，成熟的应用场景和金融机构合作伙伴，将是科技企业进入监管沙箱的重要条件。
“技术+场景”双门槛
央行副行长范一飞在《中国金融》杂志撰文指出，针对新型创新监管工具，持牌经营是金融机构申请测试的基本条件。与之对应，科技公司直接申请测试也需设置相应门槛。
范一飞指出，作为金融科技创新的重要参与方，科技公司主要从事金融相关的业务系统、算力存储、算法模型等科技产品的研发设计和能力输出。因此，应明确科技产品在信息保护、交易安全、业务连续性等方面的基础性和通用性要求，使之作为科技公司直接申请测试的门槛。
除了具备硬核科技实力外，科技公司单独申报仍需要与金融场景结合。正如范一飞强调，科技公司在满足门槛要求的前提下可直接申请测试，涉及的金融服务创新和金融应用场景则须由持牌金融机构提供。科技公司既可联合金融机构共同申报，也可单独申报后结合应用场景选择合作金融机构。
一位知情人士告诉北京商报记者，金融科技监管沙箱在申报方式上在不断摸索，第一期采用的是类似定向邀请的方式，到第二期再逐步放开，这是一个动态演进的过程，但原则仍是在鼓励创新和保持审慎两方面达到尽量平衡。不过，尽管申报方式调整，但监管沙箱的初衷仍是鼓励科技在场景上的应用。因此，虽然可以单独申报，但是否能进入还要经过评估。可以肯定的是，有较为成熟的应用场景和金融机构合作伙伴，将比单独的科技企业独立申报更有优势。
“从目前申报情况来看，加了持牌机构的科技公司，评估起来将比单独申报的科技公司要高，毕竟只有结合场景，监管、专家才能判断技术的使用场景。”在前述知情人士看来，对于有意申报的科技公司来说，重点不应落在单独申报，而是要重点关注技术和应用场景。
哪些科技公司有望入围？
技术是硬核门槛，金融场景是隐性要求，那么，哪些科技公司更有望入围？在苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬看来，从目前要求来看，由持牌金融机构建立的金融科技子公司更有机会。他指出，“当前，持牌金融机构的金融业务和相应的IT系统，一直受监管机构的严格和细致监管，对于信息保护、交易安全、业务连续性等方面理解得更深一点。所以持牌金融机构成立的金融科技子公司在这方面更有机会。比如银行系金融科技子公司、证券系金融科技子公司，以及央行首批金控集团监管试点单位的金融科技子公司等。”
孙扬指出，监管沙箱将从三个方面着手选择项目，一是促进普惠金融、小微企业贷款的金融科技，二是是降本增效的金融科技项目，此外则是从提升金融业务安全方面选择项目。在他看来，“金融科技监管沙箱初期选择项目的摊子肯定不会铺得特别大，监管肯定会精选几家金融科技公司，然后坐实监管沙箱测试，积累经验。”
北京商报记者了解到，金融科技监管沙箱主要面向未来的一些新业务，强调技术创新和风险可控。一方面，包括P2P网贷等风险类项目，将不再被纳入监管沙箱试点；同时，在合规方面受到监管严厉处罚的金融科技公司，通过监管沙箱的可能性也不会太大；此外，金融科技创新应用场景需要金融机构配合的，因此，没有金融机构合作伙伴的科技公司，也将很难申请成功。
将构建金融科技监管框架
“监管沙盒第一期已经开始入箱测试，第二期也已完成申报工作，目前金融科技监管沙箱已奠定初步基础，将来的一个优化方向主要是事中监测及事后出箱。”前述知情人士透露，事中监测尤为重要，需要有一套契合中国金融科技实践的监管体系。从目前来看，国外金融监管沙箱与国内金融科技监管创新试点，仍有很多不同之处，因此仍根据实践情况，去优化监管指标体系。
孙扬同样预测，今后，监管将制定一系列的金融科技标准，以及产品认证规范，配合监管沙箱的运作。
值得关注的是，此前，央行曾发布实施了云计算、个人金融信息保护、区块链安全、金融App、应用程序编程接口等多项金融科技规范，奠定了良好的工作基础。范一飞称，后续，仍将进一步优化创新监管流程与机制，明确科技产品成熟度、适配性、安全性、稳定性等标准，通过国推认证把好安全关口，确保经过真实金融场景的全面测试和迭代优化，科技公司能够打磨出满足行业共性需要、符合监管要求的科技产品。
范一飞明确，下一步，央行将以创新监管工具为基础，以监管规则为核心，以数字化监管为手段，切实履行国务院金融稳定发展委员会办公室职责，会同相关监管部门做好统筹与协同，强化监管顶层设计和整体布局，共同构建多层次、系统化的金融科技监管框架。
“监管规则的出台不是目的，重要的是抓好落地实施。在金融科技时代，仅仅依靠窗口指导、非现场检查等经验式、手工式、分散式的传统监管手段远远不够，还要加强数字化监管能力建设。央行将充分发挥数据、技术等生产要素的重要作用，建设数字监管报告平台(DRR)，强化监管渗透的深度和广度，加快金融科技监管的数据加持、科技武装。”范一飞称。
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