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作者 | 金融小强
最近浙江曝出一个大新闻，当地一家村镇银行公告宣布“解散”，虽然当事银行很快澄清是一起乌龙，但却揭开了这家村镇银行7年没给股东分红的内幕，也引起了我们对村镇银行的关注。
随着上市银行年报的披露完毕，江苏金融圈得以从公开数据中了解到部分村镇银行的生存现状。以江苏7家上市银行为例，目前他们均投资了村镇银行，最多的一家投资了30家，然而多数经营状况却并不理想。
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江苏“上市系”村镇银行扫描
自2007年第一家村镇银行成立以来，村镇银行已经进入第十一个发展年头，江苏省银行协会官网刊登的文章显示，目前全国已有1500多家村镇银行。根据中国社科院等机构发布的《中国村镇银行发展报告（2017）》，截至2016年末，全国已组建的村镇银行资产总规模达到12376.9亿元，各项贷款余额7020.6亿元。
以江苏为例，据江苏银监局数据，截至2016年末，省内已开业的村镇银行有74家，资产总额725亿元，其中贷款余额500亿元，存款余额565亿元，负债总额622亿元。
据江苏金融圈微信公众号统计，江苏7家上市银行作为主发起行，参与设立的村镇银行则有44家，其中：
江苏银行（1家）
南京银行（2家）
常熟银行（30家）
江阴银行（5家）
无锡银行（2家）
吴江银行（2家）
张家港行（2家）
这其中，设立在江苏省内的有19家，江苏省外则有25家，省外的分布在湖北、云南、河南、海南等地，共同构成了村镇银行中的“江苏上市银行系”。
可以看出，常熟银行的村镇银行阵容最为庞大，共计设立了30家村镇银行，统一冠以“兴福”名称，省内外均有分布，形成了“兴福系”村镇银行。
从2010年开始设立第一家村镇银行——恩施兴福村镇银行时起，常熟银行旗下的村镇银行子公司以平均每年4家的速度在增加，而且这个规模还将继续扩大，去年9月份常熟银行又通过了在海南设立兴福村镇银行的董事会议案。
作为主发起行，江苏7家上市银行在村镇银行中持股比例一般较高、且均是第一大股东，最高的如宜昌夷陵兴福村镇银行，常熟银行持股比例达83.06%。一些持股比例低于50%的银行，也因为特殊的安排，而在村镇银行中享有绝对的话语权，如江苏银行仅持有保得村镇银行41%股权，但在股东会却有51%的表决权。
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多数村镇银行业绩平平
虽然都是村镇银行，但经营业绩却是千差万别，数据显示，44家村镇银行绝大多数处于微利或亏损状态，有些甚至严重拖上市银行后退。
根据江苏7家上市银行披露的2017年年报，44家村镇银行中只有6家村镇银行公布了业绩情况，分别是宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村鎮銀行、江苏铜山锡州村镇银行、泰州姜堰锡州村镇银行、寿光张农商村镇银行、江苏东海张农商村镇银行。
6家村镇银行中，南京银行旗下两家2017年取得了不错的业绩，净利润有数千万；无锡银行、张家港行旗下的两家均是微利亏损，江苏东海张农村镇银行亏损达1830.7万元。
坐拥30家村镇银行子公司的常熟银行在年报中称，村镇银行的净利润贡献率提升超过7个百分点，不过算上其另外投资的8家机构，38家机构2017年仅贡献了4243万元的红利，平均一家只有111.65万元。
上述村镇银行中，最惨的是宣汉诚民村镇银行，这家成立于2008年的村镇银行，因为涉及多起诉讼案件，逼得母公司江阴银行不得不计提1.32亿的预计负债，直接把利润扯下一大块。
村镇银行的生存前景
虽然没什么赚头，但很多银行、特别是农商行对村镇银行仍是热情不减，原因在于村镇银行是其突破地域限制的重要抓手，通过在异地设立村镇银行，可以使渠道充分下沉，从而争取广阔的农村市场。
据江苏银监局数据，目前全省村镇银行已下设分支机构147家,且绝大部分设在乡镇，已成为支农服务的“毛细血管”，不断地把金融服务送至乡村社区、田间地头和千家万户。据统计，目前全省村镇银行已布放ATM机、POS机等各类电子机具4000余台，服务已覆盖全省100多个乡镇、1000多个行政村，成为老百姓家门口的银行。
目前，在江苏参与村镇银行组建的既有国有商业银行、股份制商业银行等大中型银行，也有城市商业银行、农村商业银行等区域性中小商业银行，多元化的主发起行向村镇银行注入了不同的企业文化和经营理念。
另外，由于政策因素，村镇银行多是设在欠发达地区，上市银行在当地设立机构，通过提供就业、向当地纳税，也时在履行企业社会责任。
不过也正因于此，村镇银行的业务体量较小，受信用评级和资本限制，创新业务发展空间较小，目前随着股份行、城商行和农商行的渠道下沉，村镇银行的生存空间较为狭窄，因此盈利状况普遍不佳。
而由于村镇银行财力和人才不足，风控管理面临很大挑战，少数业务风险敞口就有可能将整个银行陷入困境。
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