智能投顾——开启理财新通道

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“智能投顾”又称“机器人理财”，是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。

智能投顾（Robo-Advisor）是近年来风靡华尔街的创新性金融科技，今天，我们就来了解下什么是智能投顾，智能投顾又解决了哪些问题。

智能投顾，顾名思义，就是“智能+投顾”。“智能”的意思相信大家都了解，就是指人工智能，即用机器来模拟、延伸和扩展人的智能的一种科学方法。而“投顾”就是指投资顾问。

什么是投资顾问

投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士。金融行业内有多种多样的金融产品，包括股票、基金、债券、大宗商品等等，如何对这些产品的投资进行资产配置就是投资顾问需要解决的问题。

投资顾问是连接用户端和金融产品端的重要的桥梁，对于用户来说，一个好的投资顾问重点需要解决两方面的问题，即全面了解用户的需求和根据用户需求提供最理想的投资方案。

投资顾问需全面了解用户需求：想要全面了解用户的需求，需要花费大量的时间和精力与用户做好沟通，因为普通用户常常表达出来的并不是自己想要的。

比如一个用户说自己想要在一个月之内就可以将资产翻几倍，该用户只考虑了高收益并没有想到随之而来的高风险，如果投资顾问真的这样做了，可能在血本无归的时候就会遭到用户的不满甚至与客户发生矛盾。

投资顾问应该做的是全面地了解客户的财务状况和需求，并对客户进行常识性的培训，帮助用户确立自己的投资理财目标。这需要专业和细致的沟通，而这样的沟通往往成本是非常高的。

投资顾问需合理配置用户的资产：在了解了客户的需求以后，投资顾问需要帮助用户合理地配置资产。资产配置中，首先需要确定的一点就是风险，在风险既定（通过用户需求得知）的情况下，投资顾问需要给出该风险下最高收益率的投资组合方案。高比例的股票基金是为了在高风险下追求高收益和高流动性，高比例的货币基金则是用低收益换取高流动性和几乎无风险，这些投资组合就需要投资顾问来帮助用户进行配置，投资顾问需要对金融产品十分熟悉，具备强势的专业知识背景和敏锐的洞察力。

什么是智能投顾

解释了投资顾问以后，智能投顾就很容易理解了，智能投顾是指根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户提供最终的投资参考，并对市场的动态对资产配置再平衡提供建议的虚拟机器人。

智能投顾如何代替投资顾问解决问题

智能投顾可以根据大数据识别用户的风险偏好，了解用户的需求。相信大家现在对于查百度，逛淘宝，看视频的时候，时不时跳出来的推荐见怪不怪了。有很多时候，这些推荐恰恰是我们有兴趣的内容，当然也不乏一些是付了钱的广告，但总体来说，还是符合我们的期待的，这就是大数据的魅力。

智能投顾可以利用大数据来进行用户风险偏好的测算，包括年龄、性别、收入、习惯等等，都可以成为测算的依据。最重要的是，智能投顾对于用户风险偏好的计算是实时的，由于人的风险偏好心理也是随着市场的情况而变化的，在市场行情好一些的时候，投资者可能会比平时更加倾向高风险的投资，而传统的投资顾问想要获得这一信息，就有一定的时滞性，也会增加沟通成本。智能投顾降低了沟通交流的成本，也就降低了用户的投资成本。

智能投顾可以通过一系列智能算法及投资组合优化等理论模型定制风险。智能投顾可以通过计算机得出最优的投资组合，比人工资产配置做的更加精准。智能投顾也可以通过多因子的风控模型更好更准确的把握前瞻性风险，而且智能投顾不受情绪变化的影响，比传统的投资顾问更加全面、严谨。

当然，在理财领域，计算机还无法完全取代人类，在某些时刻依旧需要依靠人的专业经验，完全依赖于计算机也会出现一些特殊的风险，因此在相当长的一段时期内，只能理财还会保持智能和经验相结合的状态。

近年来，很多企业开始投入到科技金融的大潮当中，智能投顾作为创新的金融科技的一种，由于其低成本、专业化的特点，以及不受情绪影响，不需要担心道德风险的优势，在海外市场迅速地得到了用户的青睐。但智能投顾在中国的发展还处于初期阶段，仍需要面临诸多挑战，但是它符合科技金融的发展方向，有着诸多明显的优势，在未来的金融市场中，一定可以获得长足的发展。

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