【案例研讨】王在伟:网红骗局“资金盘”大揭秘
2019年最新资金盘项目多如牛毛,天天出新盘, 有新模式,有仿盘,不过本质都大同小异! 全是些资金盘骗局套路! 其中99%都是骗局! 最后结果就是崩盘!
所谓资金盘,是指运用直销倍增原理,以滚动或静态的资金流通形式,拆东墙补西墙,用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式,本质是金字塔式传销诈骗。极具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。
说到资金盘,人们都是深恶痛绝,脑海中是家里哪个老人被骗的回忆。可如果只把资金盘当做骗人的工具,只能说明你还不够了解人性,毕竟资金盘中的大多数人,都知道自己身处骗局。我更喜欢把资金盘看成一场赌博,人们只是在装傻博傻,赌自己不是最后一个。
从查尔斯·庞兹的邮政票据投资破败入狱(庞氏骗局),到国内P2P公司的跑路,再到空气币站台“大佬”退出币圈。资金盘一直长盛不衰,从未消失。
为什么资金盘会扶摇直上呢?
这当然与实体经济发展不景气的背景息息相关,而所谓虚拟经济,有各种说法。除了金融业,有些人把房地产等也算作虚拟经济。不少学者也担忧“虚拟经济不为实体经济服务”。尤其是,央行即便搞了定向宽松来试图解决实体经济的融资问题,钱仍然“不进”实体经济。
一方面,虚拟经济赚钱不少,另一方面,实体经济不断叫苦,这就是所谓的“脱实向虚”。这种现象最明显的就是部分企业大搞上市,据业内人士称:上市是很多企业的梦想,但是企业对于证券市场,却始终有点像猴子捞月,看着挺美,其实虚无。
一些企业声称要在某一时间内上市,但结果总是不了了之。一来二去,大家于是都明白,所谓上市,无非是一些企业炒作的伎俩罢了。不能上市集资,实体经济出现严重下滑,民间非法集资猖獗、企业销售业绩缩水等问题出现,资金盘成为“实体经济”的寄托。
一、资金盘的分类:
1、互助盘
互助盘的核心思想是互助帮助,今天我帮助了你,明天你帮助了他,后天他帮助了我,假如有一天我被帮助之后退出了,不玩了,那么我的位置就需要有新的人填补,如果填补不上来,那这个模式就瓦解了,也就是大家口中的崩盘。
互助盘之所以这么火爆,是因为它的收益。据笔者了解,一位自称“可介绍新人入群”的金融互助投资者表示,新加入者可任选投入60元至6万元不等,投资期限最长30天,月息为30%。“也就是说,投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账,平台不收任何费用,一年收益23倍!”对于市场上这么多投资者来说,这么高的收益可是相当诱人,就算是徐翔也达不到这么高的收益吧。
2、拆分盘
拆分盘套用了很多股票市场的话术,比如说股票上涨,送股除权,组织者也总是以股票市场作为类比对象。但总是牵强附会,骗骗不知真相的群众。
首先股票代表上市公司的股份权益,购买股票就成为了上市公司的股东,上市公司正常经营会带来真金白银的利润分红,而拆分盘对应的产品往往毫无价值,脱离了股票本质的金融创新都是耍流氓。
以下是拆分盘常用的套路:
(1)永远单边上涨。
永远单边上涨,比如说你3.0元买入的,只能挂单3.1及以上才能卖出。虽然买的电子票市价上涨了,但往往有市无价啊——这意味着没有人买入,你想卖也卖不了。(不能变现的空头支票,支票上多写几个零又有什么价值呢?)
(2)价格涨到一定程度拆分。
一个苹果两块钱,切成两半每份卖两块,相当于原来的一个苹果卖4块钱了。通过不断地拆分,虽然单份的价格没涨,但是份额越来越小了,其实整个盘子越来越贵了。(拆分盘想方设法既然先玩的人整体资产“虚增”,又让后来的人购买的单价不涨,假装大家还是同一起跑线,吸引买盘)
(3)限制卖出
拆分盘往往限定玩家卖出电子票的卖出时间、数量、价格。拆分盘小心的维持着买卖的供需平衡,没有大规模的卖出,短期就不会崩盘——但是不卖出,玩家赚的是什么呢?(买进是为了能再更高的价格卖出赚取差价,不让卖出,投机的意义何在?)
(4)三进三出
玩家在电子股增值后,选择把股卖掉,卖出股时,卖出金额的70%(一般情况)变现拿走,30%金额重新购买电子股票,这样,结合其他细节方面措施,所有人的股数永远卖不完。(继续增加你卖出变现的难度呗,每次卖不干净,把玩家捆绑在拆分盘上)
3、三三零模式
以金果乐园游戏为例,它的概念为模拟果园种植,玩家注册资金330元,其中30元归公司,300元换来一棵金果树,玩家施肥后结出果子,果子即游戏通用货币,与现实货币的兑换率是1:1,即一个果子就是一元钱,然后每天以1.5%的复利进行利益拆分,即
第一天:300X1.5%=4.5,本金成为300+4.5=304.5
第二天:304.5X1.5%=4.57,本金成为304.5+4.57=309.1
……
第三十天:455.2X1.5%=6.83,本金成为461.9,利息率:(461-300)÷300=54%
以此类推:
第二个月:706.7
第三个月:1081.2
……
第十二个月:49676.8
由此,玩家一年后即可获利近5万元。这期间玩家需要付出的,仅仅是每天抽几分钟进行“施肥”。正如游戏宣讲的“边玩游戏边挣钱,娱乐赚钱两不误”。有人肯定会问,那如果一次性投入3.3万元,种100棵金果树,那么一年后收入岂不是达到500万?这一点金果乐园表示:任何人起步只能投入330元,一个手机号只能注册一个会员,如果想要更多的利益,就需要通过做动态来获取。
事实上,金果乐园在理财游戏江湖上并算不上“大咖”,早在2016年,理财游戏就已经掀起过一阵高潮。到2017年上半年,市面上还在频繁推出这类“330”游戏。不管是种树还是种花,喂鸡还是养天鹅,其本质都是“复利、拆分”。这些游戏大多都是投资330元,获取原始启动筹码,然后将筹码以动植物的方式体现在游戏里,每天按照一定的利率进行拆分,再打着限量的旗号,对接线上商城或线下实体,进行泡沫消耗和引流。当泡沫难以消耗时,再推出新的项目进行平移。
4、赌场分红盘
前两年赌场分红盘,什么永利,什么百家利,什么金凤凰,可谓是好好的热闹了一把,这个概念真好,非常有特点,这个模式最大的贡献在于给所有操盘手提供了一些思路,走出资金盘的困境,打开更好的思维,实现传销传统行业的突破。
这种模式“真正”对接赌场的话,就区别于资金盘,兜底的方式很好的解决,全部转换为筹码,所有的泡沫也都会耗尽。
但是,这些披着赌场噱头马甲的盘子,其实都是分红盘,跟赌场没毛关系。“博鑫洗码理财”以投资澳门赌场洗码盈利名义,分团队、按层级发展人员,以每投资1万元一天返利300元至500元为引诱,骗取大量人员投入巨额资金,初步梳理累计交易金额达19.02亿元。日前,平度公安局将崔某某等5人抓获,冻结涉案账户51个、金额9000万元。
5、外汇理财
外汇理财分两个类别:
第一种:外汇跟单模式,老大就是之前沃尔克,悄无声息的在中国3年多了,其次是IGOFX,再来就是联准和Skyllex。外汇跟单的方法多半是这样的,要么是自己的交易平台和软件,这样子好做手脚,沃尔克这样的。其次就是IGO这样的,完全包装成正规的外汇公司,资金先是进入MT4交易软件,随后划入到跟单账户,外汇的常识是资金进入MT4后,是不能动的,这是最基本的。没有说为了跟单,资金就可以划出的。所以这里的MT4是虚假的一个环节。
第二种:外汇分红模式,无需跟单。这也许是一个更简单粗暴的模式,以JJPTR和o2onlyone为代表,jj运行23个月了,O2也有半年多了。披着炒外汇的,资金在正规的外汇平台的噱头,实行传销,非法经营外汇,吸收公众存款等非法行为。
万物皆是盘,不要被噱头包装所迷惑。
6、虚拟币
比特币已经是趋势产生的神话,其他各种各样的币争相模仿,炒币的项目并不都是不能做。概念币的远期价值咱们不能随意去否定,而且远期来讲,很多币种可能在未来都会是资金盘消化泡沫的渠道,最好有人能把这个环节很好的打通,那可能不错。这个事情急不来,币存在的价值,一定是会被慢慢挖掘肯定的。连央行都发行货币了,还有什么不可能?
那些传销币,平台币,假钱包,野鸡交易所,区块狗、区块猫,玩概念的空气币,这里就不说了,太多了。
7、民族大业
这个东西炒不太可能炒完,因为成本太低了,贪心的人又太多了,奉劝那些已经参与的人,换回你们原来的微信头像,重新当个人,做回自己。
其它模式:
例如消费返利,资产包,邮币卡,笔者会在后期做详细介绍,读者朋友们如果想在第一时间阅读了解,请添加笔者微信号(18353696177)
二、国内防范打击资金盘的建议:
1、扩大法律保护范围,尽快对金融传销定性
据悉,我国现有关于传销的法律法规,只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”,距今均有10年左右,其规定较为宽泛,主要针对传统传销形式,缺少具体可操作的细节,难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。
传统的立法没有涵盖金融传销,也没有授权监管部门实施专门监管。金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的,其中很多是虚拟、玩概念的东西,对其违法行为定性确有一定困难,工商总局曾会同央行、银监会讨论,仍未对“金融传销”定性。
2、形成监管合力,升级监管技术
举报传销时是工商在管,只有涉及刑事案件,公安才管,很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的,属地管理原则导致举报无门。应当完善举报者权益保护机制,并适当提供一些奖励,目前的监管方式打击了举报者积极性,受害人担心举报后投资的钱要充公,宁可采取堵门、打砸等方式,也不愿举报。
金融传销主要通过微信等平台完成,监管技术必须与时俱进。微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势,对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。
3、建立政府预警机制,提高公众防范意识
金融传销的参与者既有农民、下岗工人,也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者,数目非常庞大。对普通投资者来说,要有防范意识、风险意识,“天上不可能掉馅饼,要多质疑,多去相关部门求证。
而对于政府部门来说,预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”,及时建立预警机制,多普及金融传销相关知识。
总结:
尽管国家严打资金盘,但资金盘的发展仍然以野草疯长之势迅速蔓延。实业兴邦,资金盘的泛滥必定导致实体产业乃至整个国家的经济畸形发展。
因此,支持实体经济发展远远比行政打击更加有效,而实体经济的惨淡经营也必将会给资金盘猖獗带来更多的可乘之机。