便宜90%的重疾险，猫腻到底在哪？
第 506 篇产品测评
两年前，一位读者突然打来电话，能明显听出电话那头的愤怒：
“我自己找的这款保险，比你们推荐的便宜 90%，你们是不是故意坑我？”
仔细了解后，真相让人哭笑不得，这位读者说的竟然是一年期保险……
这种保险确实十分便宜，但不了解真相的人很容易入坑，今天我们就来详细分析一下。
主要内容如下：
这种保险便宜 90%，适合谁买？
一年期重疾和寿险，哪款值得买？
一年期保险，这两点要注意！
1、一年期保险，究竟有什么魅力？
以 20 岁的小张为例：
健康福（保 1 年）：每年 225 元。
超级玛丽 2 号 max（保到 70 岁） ：交 30 年，每年 2615 元。
可以看到，一年期重疾只要两百多块，比长期的重疾险便宜了 90%。
不过，硬币都有两面性，一年期保险的不足也很明显：续保不稳定、保费会逐渐上涨。
关于一年期保险的不足，我们会在 第四段 给大家详细分析。
2、一年期保险，适合哪些人？
一年期保险因为价格十分便宜，所以适合的人群也很明显，主要有以下 3 类：
初入社会的年轻人：刚上班的年轻人预算不多，可以先买份一年期保险过渡，等收入高一些再增加长期保险。
已买好保险，想加保：如果已买长期保险，可以用一年期保险来增加保额。
初次接触保险：试错成本低，即便买的产品不合适，也不会有多少损失。
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直接说结论：
如果追求性价比： 和 都不错，20 岁的年轻人一年只要 200 多块，就有 50 万保额。
如果想要保障全面：、 除了重疾、轻症外，患了白血病、脑中风后遗症等特定疾病，还能多赔 50 万，保障会更全面。
如果想要稳定保障：建议考虑长期重疾险，比如 ，能保未来几十年，即便产品停售也不影响原有保障。
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直接说结论：
我们不建议考虑一年期寿险。一年期寿险和长期定寿价格相差不大，买长期寿险会更稳定。
以 50 万保额的 为例，30 岁男性每年只要 300 多块，未来 20 年都一直有保障。
1、停售无法续保
这其实是一年期保险最大的问题，试想一下：
以后一旦生病，一年期保险停售了，其它保险也买不了，又该拿什么来保障呢？
相反，如果你买了一款保到 70 岁的长期保险，那 70 岁前就一直都有保障，产品停售也不会有任何影响。
2、保费逐年上涨，总保费贵
有些人可能会觉得：一年期保险便宜了 90%，干嘛还要买贵的？
其实你看到的只是表面现象，一年期保险年龄越大，保费会越贵。
我们以、 为例，都保到 70 岁，看看从 30 岁开始买，保费差距能有多大？
直接说结论：
一年期保险越往后价格越贵，最贵的一年保费达到了 1.9 万，是长期重疾的 5 倍。
下面我们给大家详细分析下，重点看 60 岁和 70岁：
60 岁总保费相近：虽然看上去总共交的钱相差不多，但超级玛丽 2 号 max 这时已经交完全部费用了，而一年期重疾还要继续交钱。
70 岁总保费差了 2 倍：此时一年期重疾累计交了 27 万，而长期重疾一共才交了 10 万，差了 2 倍多！
不过对于大部分朋友，我们更建议考虑长期保险，保障会更加稳定。
我们每个月都会汇总最值得买的长期保险，在公众号菜单 “保险榜单” 里就能找到。
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