保险圈正在发生一连串隐秘变化，一些人将失去最佳投保机会
◎本文作者 | 陆拾肆
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Hi，我是T博士教你买保险公众号（ID：DrTbaoxian）的主笔，假期里被晒黑的陆拾肆。
国庆期间去川藏线自驾逛了逛，封面图就是在路过的第一站四姑娘山随手拍的，推荐大家去看看，我国西部地区还是有很多宝藏的。
相比于去年走西北环线的辽阔，感觉川西路途还是挺惊险的，不时听到导航提醒：
“前方急转弯，请慢一点”。
特别是走国道G350的时候，这条山缝中的熊猫大道随处可见落石提醒、水垮路段、路基塌陷、绵延的隧道和缺损的围栏。
我们不断盘山而上，旁边不是悬崖就是激流，不禁感慨还好给自己买了寿险和意外险。
奇怪的不告而别
今天讲些最近的新动态。
陆某人和我们T博士团队，不为任何一家保险公司站台。
但是毕竟代表着投保人利益，代表着客户群体，所以各家保险机构有些什么消息也会通知或者和我们商量下，比如产品动态、核保政策、下架信息，借此我们也可以帮大家争取最好的结果。
不过最近发生了一些怪事：
达尔文3号、超级玛丽3号、如意人生典藏版等爆款重疾险，悄摸摸提高了投保门槛。
（对已投保的朋友没有影响）
事先没有收到任何消息，我也是帮客户核保的时候才发现的。
怎么回事呢？
在之前，如果有甲状腺结节或者乳腺结节的话，只要分级在2级及2级以下的话，都可以“标准体”，也就是正常承保。
但是现在，有结节还没有做手术的朋友，大概率会被这几款网红款除外承保，也就是保险公司承保，但是对被保险人乳腺的恶性肿瘤（包括原发、复发和转移恶性肿瘤和原位癌）不承担保险责任。
超级玛丽3号max乳腺结节智能核保流程
这时我才后知后觉，前几天保险公司对我说因为系统升级，要把产品暂时下架。
原来就是去偷偷提高了这个投保门槛哈。
（当然，合同条款和保障内容他们是改不了的）
所以，我当时建议客户看看钢铁战士1号，能标准体承保，没必要在一棵树上吊死。
结果，钢铁战士1号这棵树也突然死亡。
10月9号下午8点，估计是保险公司刚放假回来上班了，把钢铁战士1号也下架了。
给我和客户反应的时间只有三个小时不到。
其实这么做，对于保险公司并没有好处，哪家保险公司不希望自己保费多多的。
那为什么还会出现这种情况呢？
结节这么常见凭什么不能投
昨天和读者朋友聊起来，她还说到，结节、囊肿、肌瘤这些，不是年纪大了很常见的吗，医生也说没有事呀，怎么就不能投（拒保或者除外承保）呢？
理直气壮的可爱。
其实，医院医生和保险公司的关注点不一样，这是临床医学和核保医学的区别所在。
有时候医院医生说不影响健康的“小毛病”，反而可能会影响到我们投保。
因为医生关注的是当下，我们的身体情况是否影响工作和生活。
而保险公司需要保障我们数十年甚至一辈子，考虑的是以后出现理赔的可能性。
比如说甲状腺癌，在2020年后发病率直线上升。
图源：菠萝因子
主要是因为现在早期检查发达，很多人都可以发现。
一些不太严重的甲状腺癌治疗也就花个几万，但是重疾险往往要赔付几十万，所以甲状腺癌又俗称“致富癌”。
同时，乳腺癌也是女性最高发的癌症。
听说有的公司全年重疾险理赔中，甲状腺癌和乳腺癌的理赔就占了90%。
难怪保险公司对这甲状腺结节这类相关的指标会比较在意。
从国际上水平来看，较轻的甲状腺癌基本上都是被保险公司排除在癌症责任之外的。
只是现在的内地对甲状腺癌的保障还有“制度红利”。
不过在未来我们即将施行的“重疾险新规”中，TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌也将被移出重大疾病，归类于新版规范的轻症责任，理赔比例缩少了70%。
有结节的朋友建议抓紧配置重疾险。
我们应该怎么做
期盼已久的重疾新规还没推出，在售的产品却迎来各种调整，不是下架部分责任、收紧核保政策，就是直接下架。
风险不等人，如果还没有保障，建议尽快上车。
就拿我们公司来说，每年体检的时候，是大家对自己的身体健康最关心的时候，也是对保险最上心的时候。
我想劝劝大家平时就要多关注自己的身体。
昨天就和朋友说起,脊椎手术也要花费10万以上，要坐直啊，不要驼肩玩手机。
他若有所思补充道，看牙也很贵。
是啊，一辆30万的车用10年不贵，需要用一辈子的身体才是最贵的。
不要忽视身体给我们发出的结节、肌瘤、囊肿等信号。
如果有乳腺结节、甲状腺结节等情况，现在可以看看无忧人生2020等产品，2级及以下还可以标准体承保。
好产品往往核保也比较严格，如果身体比较健康，可以试试超级玛丽3号、如意人生典藏版等产品。
最后提醒大家，投保和核保无小事，关系到我们往后能不能顺利理赔。
而一个专业的保险顾问可以帮助我们争取到最好的核保结果和往后的理赔权益。
又因为每个人的身体情况都不太一样，建议个案个议；
或者我还有哪里没有讲清楚或者需要了解理赔后顾之忧的，请扫码添加T博士微信：
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最近各家保险公司开始推出开门红产品，很多小伙伴开始迷惑，听说收益高、赠品多、限量抢、限时秒，值不值得买，哪款更好呀？
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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。