一辈子要交192万五险一金？退休之后能拿回多少？最全的五险一金知识来了！

前几天刚刚大学毕业的表妹给花生发微信

花生表妹

表姐，我找到工作了，待遇方面都很好

花生

真的，恭喜你，你们公司五险一金怎么交啊

花生表妹

五险一金吗？我们公司说不交五险一金可以每个月补贴500元，所以我在想要不要交....

花生

这个必须交啊，不交是违法的，以后都是你自己的钱，不交会吃亏的

看完上面对话

大家估摸着知道是怎么回事了

很多人知道每个月要从工资扣除五险一金

但90%的人未必知道五险一金究竟怎么用怎么交

特别是刚刚毕业的大学生

对此更是丈二的和尚摸不着头脑

其实花生刚刚毕业的时候也犯过类似的错误

现在想来真心感觉吃大亏啊

“五险一金”的内容“五险”和“一金”

这个问题对于很多人来说实在是小菜一碟

花生在这里带你回顾一下

“五险”指的是养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险五大保险。其中公积金指的是住房公积金，主要可以用来买房(购房时提取出来做首付)、建造、翻建、大修住房、租房时用来付租金 、申请利率低的公积金贷款。

养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金

是由用人单位和职工共同缴纳

工伤保险和生育保险是由用人单位缴纳的

根据《社会保险法》和《住房公积金管理条例》

用人单位必须给职工缴足“五险一金”

Q：如果用人单位拒绝缴纳五险一金怎么办？

五险一金是国家管理条例所规定的，不交是违法的。如果拒绝缴纳，可以直接向当地的社保部门进行投诉或者到劳动争议仲裁委员会申请仲裁解决。

人一辈子交的五险一金百万！！！

我们都知道每个月会按照比例从

我们的工资扣除一部分五险一金

但你知道我们这一辈子要交多少？

190万！！！甚至要比这个更高！

对于花生这样的穷人来说

实在是一笔亮瞎眼的巨款啊

现在花生带你算这样一笔账

▼▼▼

假设条件

以上海2017年上海职工的

平均月工资（6504元）为例

　　假设你从22岁开始工作到65岁退休

工资水平保持不变

个人缴纳的金额

个人：社会保险与公积金总额

▼▼▼

6504元× 10.5%（社保）+6504元× 7%（公积金）=1138.2元

个人：缴纳个税

▼▼▼

81.58元

那么我们1年就要交

1219.78 × 12 =  14637.36 元 

43年需要缴纳

14637.36 × 43 =  62.9万元 

单位缴纳的金额

单位：社会保险与公积金总额

▼▼▼

6504元× 31.5%（社保）+6504元× 7%（公积金）=2504元

（工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率）

单位：每个月缴纳的五险一金+个税

▼▼▼

1138.2（五险一金）+81.58（个税） = 1219.78元

43年下来要交

2504× 12 × 43 = 129.2万元 

个人+单位合计

62.9万 + 129.2万 =  192.1万元 

看到没！192万元！

就是我们43年缴纳的五险一金

对于很多人来说绝对不是一个小数目

缴纳了接近200万的五险一金

最重要的就是学会如何使用

毕竟这都是我们努力工作换来的血汗钱啊

我们如何领取五险一金各显其能

在这里肯定有人问了

我们交那么多钱难道白白打水漂吗

——当然不是

公积金领取、看病报销、养老保险领取

这些钱和五险一金都有密切的关系

花生又要带大家算账了

看看这些钱最后究竟怎么回到我们手里

公积金提取

如果公积金用来买房或者全部取出来

那么到我们手里大约这么多钱

▼▼▼

6504× 14%×12×43≈47万元

Q:单位可以不缴纳住房公积金吗？

《住房公积金管理条例》规定，“单位录取职工时，应当在录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记”，单位为员工缴纳住房公积金是法定义务，并非“可缴可不缴”。

Q:住房公积金符合什么条件可以领取？

1. 购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;

2.离休、退休的;

3.完全丧失劳动能力或重度残疾，这是常见的情况之一，并与单位解除或终止劳动关系的;

4.出国定居或赴港、澳、台地区定居的;

5.偿还购买自住住房贷款本息的;

6.租住住房的月房租超出家庭月工资收入15%的;

养老金领取

退休之后的养老金主要分为三个部分：

基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金

即每个月领取的养老金总额=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

根据每个人每月从个人账户领取的养老金标准来看

退休年龄不同，“计发天数”也不一样

具体计发天数请看

▼▼▼

现在花生大家举个“栗子”

养老金领取案例

花生2017年在上海办理退休手续，退休前的月平均缴费工资为6504元（由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1），花生退休时上年度上海全市职工月平均工资为6504元，且不需要计算过渡养老金。

基础养老金

（参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × （1%×缴费年限）

▼▼▼

（6504+6504）÷ 2 ×（1%×43）=  约2797元 

个人养老账户储存额 

▼▼▼

6504× 8% × 12 × 43 = 约26.8万元 

个人账户养老金 

▼▼▼

退休时个人账户储存额（个人缴纳总额）÷计发月份=约2658元 

每个月可以到手养老金

▼▼▼

2797 + 2658= 5455元 

按照这个计算方式

6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  =4.1年

我们四年就可以将缴纳的养老保险费用拿回来

而70岁以后每月领取的养老保险金都是额外收入

除了养老金、公积金的领取之外

其他四项保险在

我们日常生活中也非常有用

医疗保险

在上海，门诊自负金额超出1500元以后的费用，根据病人的年龄以及看病医院等级不同，报销比例为50%到75%不等。退休之后，医保报销比例更高。

Q:退休后可以享受医疗保险吗?

男性缴满25年、女性缴满20年，退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。

Q:医疗保险可以取出来吗？

个人缴纳2%的医疗保险部分可以随时取出来，如果不取就只能按照活期利率计算。如果你每个月按照1369的基数交社保，那么1369 ×2%=27.38元，这个钱累积起来可以直接刷卡和买药。

生育保险

女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。

Q:男职工需要缴纳生育保险吗？

需要缴纳，不用个人缴纳由企业缴纳0.8%（以上海为例）。缴满一年可享受生育待遇，但男女职工会有所差异。

Q:男女职工福利待遇的差异在哪里？

男职工福利：1.若配偶没有工作或者工作单位没有缴纳生育保险，男职工依法缴纳保险超过一年，可以代替配偶报销生育保险2.享受陪产假和相应的生育津贴。

女职工福利：享受产假、生育津贴、生育医疗费用等。

失业保险

在符合失业保险领取条件的情况下，员工最多可以领到36000元。

Q:失业后就可以领取失业保险吗？

《失业保险条例》规定，领取失业保险的要求包括：1.按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照履行缴费义务满一年2.非因本人意愿中断就业3.失业登记并有求职要求的。

工伤保险

工伤赔偿项目包含：治（医）疗费、住院伙食补助费、外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等13种费用。　

Q:职业病算工伤吗？

《工伤保险条例》第十四条明确规定，职工有“患职业病”情况的，应当认定为工伤。

Q:哪些情形属于工伤？

1.在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的

2.工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的。

3.在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的。

4.患职业病的。

5.因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明

6.在上下班途中，受到人身伤害事故的。

7.法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

看完以上内容

大家知道五险一金的重要性了吧

最后花生提醒大家一句：

不要因为有补贴就不交五险一金

要知道你自己交一部分，公司交一部分

这些都是你自己的钱

以后无论是买房、养老、医疗

都是对自身的一种保障

文内部分资料人民日报，劳动报

- End  -

---

更多精彩请戳 ☟