原创丨聚合支付的未来技术观和云付场景化“互联网+支付”平台

2016年是移动支付快速发展的一年，不仅仅消费者逐渐接受以二维码技术为核心的支付应用，其他支付技术也逐渐落地，其中包括NFC、MST、生物识别、IC读写等等层出不穷的支付及交互技术。技术的发展也带来了一定的混乱，如何满足不同场景下不同消费者对便捷支付的需求，成为移动支付时代一大挑战。

 多种支付技术崛起带来的冲击 

二维码是中国移动支付崛起的关键技术，起源于日本，但被微信采用之后，在中国迅速普及，起初只是用于信息交互，随着移动支付的火热，微信将其应用在支付当中，支付宝随后跟进，共同推动二维码支付在国内的发展。到现在，二维码已经成为了中国移动支付的主流技术，对传统的支付行业冲击极大，不仅仅改变了产业格局，更冲击着收单设备产业。未来，所有POS厂商的产品都将支持二维码支付。

二维码带来支付变革只是开始，支付是一个强调场景的产业，不同的场景有着不同的技术应用优势。二维码的老劲敌，以快速、安全为优势的NFC技术，在2016年同样的得到了快速发展。Apple Pay在年初入华，引爆了消费者对快捷支付的痴迷，随后安卓阵营也推出各类Pay产品，据相关调研数据显示，预测2017年NFC手机在智能手机总出货量占比将超过6成。在应用普及和手机终端普及的背后，是POS终端机具的改造要求，银联在近几年一直致力于非接改造，根据银联在2016年2季度的报告显示具有非接功能的POS终端数量达到1050万台。所以说，NFC也带来了另一次变革，POS终端不仅仅需要支持二维码，还需要支持NFC。

除了二维码和NFC，另外一个需要提及的是生物识别技术的推广。对于支付信息的交互，NFC与二维码已经能够满足绝大多数支付场景，但身份信息快速便捷的验证，需要生物识别来辅助。Apple Pay就是一次巨大的创新，同时在国内根据国家相关规定在办理二代身份证时，必须录入指纹信息，以建立国家指纹信息数据库。在银行支付业务的办理当中，用户在很多情况下都要求进行指纹或者人脸的验证。所以，在NFC和二维码之后，生物识别带来了第三波支付基础设备的冲击。银行自助机、多功能一体机甚至部分POS正在受到这一冲击。

在各种冲击之后，传统的磁条、IC卡插卡槽等终端设备仍然需要支持，这给了三星MST技术崛起的机会，但技术崛起面临了一个巨大的问题，同时支持多种支付技术，传统和新兴技术并行，给终端改造带来了噩梦。

 全支付、多功能集成的趋势 

正是由于多种支付技术的崛起，新兴支付技术在逐渐取代传统支付技术，目前大多数POS已拥有非接、磁条、IC卡卡槽等功能，但是还远远不能满足日益增长的支付需求，扫码，MST，光子支付及生物识别，更多的支付技术逐渐被市场接受，多种支付技术复合兼容成为一大议题。

二维码支付，对于收款扫码在设备要求上来说，只需要一个扫码枪就可以完成不同APP的二维码扫取，但是对于付款扫码来说，商户需要不同的二维码贴纸，为了支持不同APP的二维码支付，以至于商户需要有多个二维码贴纸，如微信、支付宝、翼支付、百度钱包、QQ钱包、京东钱包等，使得商户不厌其烦。此时聚合支付的二维码出现了，一个二维码包含多个支付通道，解决了商户的苦恼，迅速得到商户的热衷。此外不同消费者的不同支付习惯，要求商户必须支持各种支付方式，既要支持多个APP扫码又要能插卡、闪付、云闪付、生物识别，最后把这种需求引向终端机具厂商。由聚合支付的迅速发展和用户的不同支付习惯，可以看出多种支付方式的聚合集成成为了移动支付市场快速发展的需求。

二维码和支付方式的集成，还仅仅是在支付层面的集成，而多种功能应用的集成在技术实现上面临更大的挑战，这不仅仅是单方面的支付功能的集成，更是硬件、软件、操作系统的集成，同时又要保证产品美观、轻便。特别是在像银行网点、医院、酒店、机场、政府部门等，这类有收单外其他需求的场景中，不仅仅有对支付的基本需求，还面临办理业务常用的个人指纹信息录入验证、证件信息快速扫描、影像采集、高清拍照，打印等其他功能的需求，所以急需能够集成多种支付方式和多种功能应用的设备，以减少企业商户、政府机构在设备上的投入。

未来聚合一体产品、智能POS产品将在市场上更有优势。

伴随着移动互联网和智能手机的升级发展，移动支付场景也得到极大的丰富，同时，人们的消费行为也因支付方式的升级而改变，“无现金”时代已经来临。由于商家对店铺管理的需求不断增加，传统的POS机已经难以满足不断增长的收银需求，基于此种背景，金融支付产业链开始向智能化发展。

云付借助互联网和云计算先进技术推出智能POS机会，在支持多样化的支付方式的情况下，还可以满足商户不同的应用场景需求，使商户经营管理店铺更加的便捷。

    云付作为一款智能POS机，可支持刷卡、扫码、云闪付等多种多样支付方式；同时能满足商户多种场景需求。

云付无卡支付同传统POS机相比，到底有哪些优势？这里所谓的智能，已经不再局限于银行卡收单终端收钱那样简单，而是可以查询交易记录、刷卡信息、扫码信息等情况，形成系统的数据，帮助经营者实现资金智能化管理。

云付一方面在于为用户提供切实的升级服务，另一方也希望能遇到优秀的合作团队，为商户提供多样的经营场景解决方案。

从成立至今，云付通过不断改善优化产品和服务。除此之外，云付也一直致力于业务创新，围绕商户经营场景而推出符合商户需求的创新产品，在聚合支付市场中站稳脚跟。

云付在支付产业生态体系中，以为商户提供优质产品和服务为目标，让商户将生意轻松做好的同时，更关注其事业的持续性。在未来，云付将围绕商户多元的支付需求，不断丰富产品场景和类型；另一方面，云付也会同代理商和用户建立保持良好关系，成为其事业上值得信任的伙伴，多方面为用户提供专业服务和支持，在推动企业价值的同时升级模式，共同开拓聚合支付产业新领地。

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