致存款不足5万的人：这9件事弄明白了，就算不会暴富也不会过得太差

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你好，我是范叔。

松浦弥太郎在《不再为钱烦恼》这本书里说过一句话：

“拥有没有特别用途的5万块，是以一个成年人的身份，和钱先生交朋友的起点。”

我非常同意。我发现知道一个人有没有5万块存款，多快存到自己人生的第一个5万，基本可以快速判断一个人是否有理财意识和理财头脑。

这篇文章是写给那些独立生活两年以上，却没有5万块存款，也不知道多久才能存到5万块钱存款的人。

今天我总结的9件事，如果弄明白了，就算不会暴富，也不会过得太差。

今天我想深聊的书是《小狗钱钱》。

01钱不是一生中最重要的东西

但假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要

吉娅是一个德国小女孩，家境很普通，父母因为贷款买房，手头紧张，每天都在为了钱的事吵架。但妈妈却常常告诉她：“钱并不是人一生中最重要的东西。”

钱钱是一只富人家的狗，因为出车祸被吉娅收留，溺水又得到吉娅的舍命相救。为了报答吉娅的收留、救命和善待之恩，开始教吉娅关于钱的知识。

可是吉娅刚开始却对这件事感到不自在，她想起了妈妈的教导：钱并不是人一生中最重要的东西。

这也是很多人的想法，耻于谈论钱，耻于把注意力放到钱上面，耻于承认自己在意钱，从来不细想关于钱的事。

但钱钱说：

“我也不认为钱是人一生中最重要的东西。可是假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。你回想一下那次我们差点淹死在河里的情形，当时我们想的只有必须从河里爬上来，其它的一切就变得无关紧要了。你爸妈现在面临的正是这样一种局面。因为他们的经济状况太糟糕了，所以才不会不停地讨论钱这个问题，他们就像掉进河里的人，随时都有被淹没的危险。”

不能更同意了，我也觉得钱不是最重要的东西，生活里的美、人与人之间的感情、工作的意义统统都比钱重要。可是一旦缺钱，钱就变得格外重要。

就像水和空气，没有水、没有空气，我们会死，没有人可以否认它们的重要性。

但我们平时生活中很少把水和空气当成特别重要的东西来强调，因为只有缺水和缺空气的时候，它们才显得格外重要，当我们有充足的水和空气的时候，它们就是稀松平常的东西。”

想明白这一点，是拥抱金钱的第一步。

02

“富有”是一件很值得去争取的事情

钱钱让吉娅做的第一件事是：想出10个你想变得富有的原因，也就是你的10个愿望，然后用笔写下来。

吉娅写完之后，突然觉得“富有”是一件很值得争取的事情，富人可以轻易买到很多东西，也能做很多有趣的事情。

还不止如此，吉娅按照钱钱的要求圈出最重要的三件，分别是：

1. 明年夏天参加交换学生项目去美国，提高自己的英语水平；

2. 一台笔记本电脑；

3. 帮爸爸妈妈还清债务，让他们不再那么不开心。

足够的钱不仅可以买到很多东西，还可以让我们去到更广阔的天地、获得更加自由的成长，可以让我们有能力去帮助我们关心的人，可以让我们生活得更有尊严。

作者在前言里说：“认为我们必须忍受拮据的生活，甚至认为这样才是高尚的——这种想法是人类犯下的最重大的错误之一。”

读到这里，你可能会想，谁不知道钱是好东西啊，还用你告诉我？！

不要觉得惊讶，“贫穷＝高尚，有钱＝卑鄙”，持有这种金钱观的人不在少数。我之前写过几篇理财的文章，有一次收到一条留言：“有钱人没一个是好东西”。

背后其实是一种排斥金钱的财富观念，认为金钱是不道德的，把它和卑劣的道德捆绑在一起。

吉娅的妈妈还跟吉娅说过一种观点：金钱会带来不幸。这种金钱观也很常见，有一次我打车，和司机谈起钱的话题，司机马上就说，某个老板多么有钱，结果老婆背叛了他，还卷走他的钱，最后过得多么惨，然后下结论说：太多钱不是什么好事。

《小狗钱钱》里的观点是，钱是中性的，它既没有道德属性，也不会带来不幸，但是它会暴露出人的本性，是否会带来不幸，全看人如何去使用它。

比起金钱，贫穷带来更多的不幸。

我之前从一个理财博主那里学到一个词“金钱亲密度”。培养和金钱的亲密度很重要，因为我们是不会吸引我们排斥的东西和不想要的东西的。

就算是我，意识到富有是一件很值得争取的事，也是这两年才发生的事，之前我的想法是随缘、无能为力或者够用就行，对金钱并没有太热切的想法。

意识到富有是一件很值得争取的事情之后，我才开始把变有钱当成一个认真的目标来执行。

人人都喊着要暴富，要有钱，但是真正把变有钱当成一个认真的目标来执行，寻找可行路径，然后努力折腾的人，其实非常少。大部人喊完之后依然继续重复前一天，前一星期，前一个月，前一年在做的事。

可是一切正是从我意识到“富有”是一件值得争取的事，并且把变有钱作为一个严肃的目标来执行之后开始变化的，我像吉娅一样，更努力地学习新的东西、抱着更开放的心态去认识优秀的人，更有勇气去尝试之前没做过的事，能够更敏锐地去抓住机会。

03

挣钱这件事

自助者天助之

打破金钱观的限制，把变富有作为一个认真的目标之后，接下来要做的事情就是找到赚钱的办法。但是大多数人都倒在这一步了。

吉娅也差点倒在这一步了，她想不到自己作为一个12岁的孩子可以做什么。钱钱只给他讲了一个美国孩子达瑞17岁时就已经拥有几百万美元的创业故事。可是达瑞是靠给邻居送报纸起家的，这个办法吉娅没办法复制，她差点就要放弃了。

她想到了和达瑞很像，很会赚钱的表哥马塞尔，马塞尔傲慢地笑道：“哪儿都可以挣到钱，你只要四处看看就能发现机会。”可是吉娅不相信。

接着他问了吉娅一个问题：“吉娅，你真的认真找过工作吗？我是说，你有没有用整个下午的时间来考虑如何挣到钱呢？”

吉娅才发现自己考虑这个问题的时间加起来甚至不到一个小时，每次想到这件事，她总是很快认定自己不会有机会。

其实这是多数人的状态，从来没有坐下来认真地想过如何赚钱这件事，就算偶然想想，也很快就认定自己不会有机会。他们最想要的是，别人直接告诉他一个现成的赚钱的门道。

《小狗钱钱》这本书最错误的读法，就是试图去模仿主人公获得成功的举动，但就像作者在前言提醒的那样，这是没用的，因为个人的经历很难效仿，应该努力挖掘故事情节之后隐藏的生活原则。

吉娅在表哥的质问下感到很羞愧，最后她依靠自己的智慧找到了适合自己的赚钱门道。你也应该问问自己，对于挣钱这件事，你足够努力吗？

挣钱这件事，自助者天助之。

04

为别人解决一个难题

那么你就能赚到许多钱

那吉娅是怎么找到赚钱方法的呢？

钱钱教了吉娅两条赚钱法门，正是遵循这两条赚钱思路，吉娅才找到自己赚钱之道。

其中一条法门是：为别人解决一个难题，那么你就能赚到很多钱。

各行各业都有老板，他们的共同特点是为这个社会解决了一个难题。如果你能解决别人的痛点或者刚需，你就能赚很多钱，做生意、办企业都是基于这一点。

大到阿里巴巴，想解决的难题是：让天下没有难做的生意。小到听书平台，解决的是大家有学习焦虑，却没时间读书的难题。

书里有三个赚钱的小孩：

一个是美国男孩达瑞，美国送报员总是把报纸塞在花园篱笆上挂着的报箱上，假如想穿着睡衣舒舒服服地一边吃早餐，一边舒舒服服地看报纸的话，就要离开温暖的房间，冒着寒风走二三十米路到房子的入口处去取。

达瑞给父亲取报纸的时候，冒出一个主意，他挨个按响邻居的门铃，对他们说，只需要每个月付给他1美元，他就负责每天早上把报纸塞到他的门房底下，他拥有了70多个客户，赚到了自己的第一桶金。

第二个是吉娅的表哥马塞尔，因为星期天的面包贵，大家又懒得出门买，他帮顾客送面包，老板只收平时的价，他就赚到了差价。

第三个是吉娅，她居住的社区很多人养狗，有的人没时间遛狗，有的人不喜欢遛狗，有的人因为出远门临时找不到人照顾小狗，她就帮忙遛狗和照顾狗狗。

全都是一样的思路，发现别人的难题，解决别人的难题，然后赚到钱。

05

把精力集中在你知道的

能做到的和拥有的东西上

那别人的难题，我不一定有能力解决啊，怎么办呢？

钱钱给了第二个赚钱法门：把精力集中在你知道的、能做到的和拥有的东西上。

钱钱和吉娅讲美国男孩达瑞的故事时说：

“其实从达瑞把精力集中在他知道、能做到和拥有的东西上的那一天，他的成功就已经拉开了序幕。这一决定使得一个孩子完全有能力挣到比成人更多的钱，因为成人经常把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上。”

每个人想赚钱，在实现突破之前，其实都会挺沮丧的。马塞尔赚到第一桶金之前，感觉好像全世界的好点子都躲了起来。

在这个时候大部人常见的表现是：把精力放到自己不知道、不能做或没有的东西，然后开始抱怨，最后对自己完全丧失信心。

比如“xx生意能做得起来，是因为他家有钱又有人脉关系，我又没有！”

比如“xxx的公众号做得好是因为他很早就开始做了，他抓住了红利期，但是我已经错过那个好时候了 。”

比如“他靠做销售月入好几万，可是我内向，有社恐，不自信，口才也没他好，我不行的。”

就像吉娅听说达瑞和马塞尔的创业故事，首先想的是，德国不像美国条件好，达瑞的父母比自己的父母开明，也许他是一个特例，马塞尔靠送面包赚钱，可是自己家附近并没有面包店。

刚开始试图去复制这两个人的赚钱方法，可是没有成功。如果她一直把精力集中在自己不知道、不能做或没有的东西，然后开始抱怨，她是很难突破的。

“把精力集中在你知道的、能做到的和拥有的东西上”这句话很容易被误会成鸡汤，其实它是一种思考和做事的方法。

记住，把精力集中在你知道的、能做到的和拥有的东西上。做到这一点，最关键的是自信，吉娅每次遇事的第一反应总是自我怀疑，为了培养吉娅的自信，钱钱让她写成功日记。

因为如果你首先考虑的总是你做不成的原因，那你就会越来越不相信自己能做到。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做。如果你不动手去做的话，你就永远什么都得不到。

06

不会理财

收入越高财务危机越严重

那解决了赚钱的问题，多赚钱，你就高枕无忧了吗？

很多人以为一切的根源是因为自己收入不够多，只要收入提高，问题就全解决了。其实根本不行。

钱钱告诉吉娅的话适用于所有人：“你现在可能不相信我说的话，但如果你的零花钱是现在的10倍的话，你的问题只会变得更严重。因为我们的支出永远是随着我们的收入而增长的。”

这一点可能是目前收入还没有达到满意程度的人，最不相信的话之一。

吉娅也不信，她觉得如果自己的零花钱是现在的10倍，一定会感觉像生活在天堂一般。

钱钱举例：看看你的爸爸妈妈，他们拥有的钱比你零花钱的10倍还要多得多，也许是100倍，尽管如此，他们的情况也不好。钱的数目并不是决定性因素 ，更重要的是如何使用它。

除了要多赚钱，还要学会理财。理财的第一步并不是买理财产品，而是量入为出。

但是量入为出这四个字的门道太多了。

在很多人的理解里，量入为出的意思是能赚多少钱，就花多少钱，甚至是只要收入还得起分期付款，就花多少钱。

结果呢，只要收入提高，就跟着开始全面消费升级，买更贵的行头、用更贵的电子产品、去客单价更高的餐厅、租更贵更好的房子住、开始更频繁更远的旅行。

也算是量入为出没错，但是真实财务状况不会因为收入提高而得到任何改善。

就是这点让无数高薪白领入不敷出、卡债高筑，却让原本租住在棚户区的重庆“棒棒”冉光辉，靠挑担扛包运货，用10年时间扛出重庆市中心的一套房。和他比起来，想一想有多少人工作5年，10年，存款还没有超过5万块？

量入为出真正的意思是把钱分成三部分，一部分存起来用来钱生钱，一部分存起来用来实现愿望和目标，剩下的部分才能用来支出。

故事的开头，吉娅准备用一个月的零花钱买一张喜欢的CD，钱钱问她：你应该首先考虑一下，你是不是真的买得起这张CD？

记住，拿出口袋里所有的钱能买得起，不是真的买得起。

07

“不要杀死你的鹅”

要真正学会量入为出，最重要的是“不要杀死你的鹅”。这是《小狗钱钱》这本书最著名的一条建议。

钱钱真正的主人、富有的企业家金先生给吉娅讲了这么一个故事：

从前有个农夫，每天的愿望就是在笼子里捡一个鹅蛋做早饭，有一天他的鹅竟然下了一个金蛋，接着连续几天都是如此。贪婪的农夫等不及，嫌每天一个金蛋太少了，就把鹅给杀了，从此以后他再也得不到金蛋了。

这是来自《伊索寓言》的故事，小时候读，老师说这则寓言的寓意是不要贪婪，要知足常乐。那有钱人金先生是怎么解读的呢？

“鹅代表你的钱，如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”

读这个故事的时候，所有人都知道农夫愚蠢和短视，都认定没有人会那么傻。可是有多少人存到1万块，立刻急不可耐地买了最新的苹果手机，你就是杀死了你的小鹅。

现在还觉得没有人会那么傻吗？多少人正在杀死了自己的鹅？多少人甚至在鹅还是一只小鹅，还没有开始下金蛋的时候就杀了它？

那是不是为了养大这只鹅，就要牺牲自己的愿望呢？

不是的。金先生告诉吉娅，你不用放弃任何一个，两件事可以同时进行。他的建议是，把收入分成三部分，一部分存起来变成“鹅”，一部分存起来用来实现那些需要花钱的愿望，剩下来的当零花钱。

分配的比例要根据自己的目标，拿我本人来说，我们家目前的目标是在杭州买房，加上所有家庭成员都是物欲很淡的人，我们家七成以上的钱都是存起来的。书里的建议是10%-50%之间 。

这就很清楚了，想要有一只自己的鹅，先要养成先储蓄再消费的习惯，延迟满足自己的欲望。

那是不是负债的人，就不能养鹅呢？正确的做法是先还清债务再养鹅吗？

钱钱的建议是，每个月尽量少地偿还贷款，不用于生活的那部分钱，一半存起来，一半用于偿还贷款。而不是通常人们想的那样，全部用于还债，尽量减少支付利息。

因为用承受上限的金额还债，手头就会一直很紧张，为了缓解这种紧张，就会继续借钱，最后困在稀缺陷阱里出不来。所以负债的人，不需要等还清所有债务之后再开始存钱。

一定要有自己的“鹅”，因为有了鹅，钱就会自动为我们工作。这一点，我以前感受不深，去年利息每个月可以赚两千多，我才开始明白有一只“鹅”的好。要知道我刚开始工作的两年，每个月努力工作，存两千都费劲。

不要杀死自己的“鹅”。

08银行存折是“吞钱机器”

那有了“鹅”之后，如何让这只“鹅”给我们下更多的金蛋呢？这就涉及到投资理财，资产配置了。

那有了“鹅”之后，如何让这只“鹅”给我们下更多的金蛋呢？这就涉及到投资理财，资产配置了。

有了储蓄之后，最保守的做法是像老人家一样存在银行里。但是银行的利息连通货膨胀带来的损失都抵消不了。所以在《小狗钱钱》里，金先生把银行存折称为“吞钱机器”是非常形象的。

《小狗钱钱》是很多年前的书，他说的银行存折应该就是我们平时说的银行活期存款，我们现在银行普遍的活期存款利率在0.35%左右，非常低，把钱存银行活期相当于一杯水，每天都蒸发掉一部分，越来越少。如果按3%的通货膨胀率算 ，24年后，你的钱只值现在的一半。

这就是我们不能偷懒，把存款放银行就了事，必须学习银行活期存款以外的理财工具的原因。

钱放在哪里很重要。可以放的地方很多，也就是有很多理财工具,比如银行理财产品、基金、股票、债券等等，有个总体的特点是高风险对应高收益，低风险对应低收益，如何把风险控制在一个安全的范围内非常考验头脑和能力。

这本书，因为是写给孩子的理财童话，所以没有介绍太多复杂的理财工具，只重点介绍了基金，基金的运作方式、如何选基金、如何选择买进卖出的时机等等。

最好是把《小狗钱钱》作为理财的起点，去学习更多的理财知识，不断实践，然后在实践中不断提高理财能力。

09

赚钱从来不止关于钱

更关于思维模式和做事方法

《小狗钱钱》这本书里，小狗钱钱、金先生、理财高手陶穆太太以及小哥马塞尔教了吉娅很多东西，你会发现赚钱其实不止关于钱，更关于思维模式和做事方法。

比如，当吉娅说钱钱教给她的东西，和她想象的金钱第一课完全不同时，钱钱告诉她：“这就叫学习，学习就是认识新观念和新想法的过程。假如人们始终以同一种思维方式来思考问题的话，那么始终只会得到同样的结果。”

比如，刚开始吉娅遇到困难就会气馁，就会想放弃，后来却开始意识到：有“困难”是好事，因为它逼得我四处寻找新的途径，可以学到很多新东西。

《小狗钱钱》概括起来其实就是：一个普通小女孩把变有钱当成一个认真的目标来执行，一两年后怎么样？吉娅的人生发生了翻天覆地的变化，金钱成为她生活中一种令人愉快的力量。

书之外的我们呢，如果我们不止在嘴上喊“何以解忧，唯有暴富”，而是把“变富有”当成一个认真的目标来执行，几年后会怎么样呢？

“富有”是一件很值得争取的事，值得竭尽全力争取。

作者：李小墨，樊登读书签约讲书人，前海南特区报记者, 畅销书《请停止无效社交》作者。微信公众号：深夜书桌（ID:shenyeshuzhuo）,相信一个人的阅读史，往往就是他的精神成长史和能力发育史。每看完一本书，写篇干货读书笔记，每个月，一份高质量书单。不卖劣质鸡汤，不说正确的废话。

都看到这了，别急着走。

看完下面3篇再走，哼~

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开奖时间 次日文末

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