易周金融分析 | 银行理财市场渐趋理性；“睡眠信用卡”持续清退

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。

《数字经济全景白皮书》持续关注数字金融领域，特开设《易周金融分析》栏目。《易周金融分析》汇编当周金融领域热点事件，并邀请易观分析金融行业分析师就事件进行独家解读和分析。

易周金融分析速览在售量回调，投资者心态放平，银行理财市场渐趋理性“睡眠信用卡”持续清退、息费展示更透明

2022年山东16市数字经济发展活跃度指数榜单

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1、受股市波动、债市走弱等因素影响，银行理财产品净值波动加大。尤其在资管新规过渡期结束后，各机构的投研实力和资管水平迎来直接考验。近段时间以来，理财市场先后经历了产品发行量收缩、“固收+”产品降温、部分产品提前终止、业绩基准下调等情况，背后反映出机构正在回归“受人之托，代客理财”本源以及投资者趋于理性的投资态度。

易观分析：近期多家银行及理财公司下调业绩比较基准，一方面旨在更为客观、专业地展示近期业绩比较基准的最新状况，保持这一指标所具备的“时效性”，另一方面也能够给金融消费者以直观展示，降低其购买时的心理预期，从而更好地保护金融消费者的合法权益。

市场波动之下，应引导投资者理性投资，需要强化相关的投教工作，包括但不限于“科普”银行理财相关的产品属性、收益特征，以及用数据及历史业绩等向投资者展示和说明长期投资的价值。

——易观分析金融行业高级分析师苏筱芮

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2、信用卡新规发布已有月余，强监管之下，银行信用卡业务中存在的“睡眠”卡数量过剩、息费展示模糊等问题正在逐步得到改善。8月21日，北京商报记者梳理发现，当前已有光大银行、上海农商行、沭阳农商行先后发布公告表示“将停用长期睡眠信用卡”，也有多家银行将此前较为模糊的息费展示界面改为较为清晰的年化利率展示方式。

易观分析：对于此前就规范经营的银行而言，明确年化利率对信用卡分期业务的影响有限；而对于此前频繁利用诱导话术吸引用户开展分期的银行而言将会带来冲击。长远来看，规范展示年化贷款利率将使得行业正本清源，避免“劣币驱逐良币”。

信用卡业务已从规模增长逐步转向结构调整阶段，未来消费金融竞争是场景之争、生态之争，信用卡是否能担当消费金融市场的主角关键在于银行能否抓住数字化转型的契机，将自身各业务条线整合完善，打造开放生态圈的同时做好精细化运营。

——易观分析金融行业高级分析师苏筱芮

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3、易观分析日前联合大众日报数据新闻工作室发布2022年山东16市数字经济发展活跃度指数榜单。榜单设置的5个可量化指标中，济南3项居首，2项列第二位；青岛的传统产业具有绝对优势，制造业应用场景丰富，因而数字化发展更加强调制造业应用场景的赋能升级；威海综合得分位居全省第3位，尤其在“数字产业聚集度”和“数字用户活跃度”方面均有不凡表现；潍坊综合得分位居全省第4位，在去年的全省数字经济发展水平考核中综合得分获第1名。

易观分析：随着数字经济的纵深发展，山东数字经济逐渐形成了济南、青岛“双核驱动”，其余地市“多点发力”的发展格局。但是，毋庸讳言，当下济南、青岛与北京、上海、深圳、广州、杭州数字经济一线城市相比，仍存一定差距。

数字经济作为一种新经济形态，尚没有成熟的发展经验可以借鉴。但从威海、潍坊的例子可以看出，两市均立足自身产业、资源、区位等方面优势，不断寻求着发展区域数字经济的突破口，省内其他城市不妨以此为鉴，求诸己身，找到真正适合自己的数字经济提升之路。

更多内容解读详见《济青，两座“数字经济新一线城市”如何发力？》《发力数字经济，山东这两座城市如何变道超车？》

★以上新闻来源：中国银行保险报、北京商报、大众日报等

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易观分析：2022年以来，央行、银保监会等金融监管部门持续加大引导机构对实体经济的扶持力度，强化”滴灌“作用，在此背景下，各机构纷纷发力小微信贷业务。小微信贷主要面向具有小微特征的客群，涵盖小微企业、灵活就业群体、个体工商户等丰富类型，参与的市场机构主体有商业银行、消费金融公司、金融科技公司等。本分析主要针对小微信贷行业的市场发展动态，从小微信贷的政策背景、发展概况、参与主体及技术应用等展开综合分析，并总结和提炼出小微信贷业务发展的关键点。未来，小微信贷业务需进一步运用精细化运营的思路，例如通过产品创新、服务创新、流程创新等手段，切实为小微主体注入更多的资金“活水”，让广大小微主体获得更加便捷、高效、优惠的融资服务。

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易观分析：在“场景即金融”和开放银行的大背景下，近年来银行布局场景金融的力度不断加大，通过场景延伸服务边界、有效触达客户，已经成为银行业的共识。但场景金融建设对于行业本身的成熟度和发展空间、潜在合作伙伴资质、产品创新能力、资源投入能力等要求较高，银行在选择目标场景进入前，需要清晰合理的布局策略来进行资源配置。易观分析基于对国内40家上市银行场景生态建设情况的信息梳理和行业洞察，绘制了场景金融生态布局矩阵热图，并对布局情况进行了综合分析，以呈现当前的行业竞争格局和未来前景。

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