定了！车险综改方案，9月19日正式实施：加量不加价！
重磅！！！
银保监会正式下发
《关于实施车险综合改革的指导意见》
①2020年9月19日
正式实施
仅剩不到20天准备时间
时间紧、任务重，大家要加油了...
②对于消费者
价格只降不升，保障只增不减
服务只优不差
③附加费用率上限
下调为25%
④自主定价系数范围
[0.65－1.35]
下一步适时完全放开
7月初，银保监会就《车险综改》方案向社会公开征求意见，随后，相关费率调整、条款修订，联调测试等工作紧密开展。
此次，正式方案下发，较之前的征求意见稿，有三点主要变化，我们在第二节说~
先看，消费者最关心的，保险责任和价格变化！
1
消费者最关心的
责任增加，价格下降！
1. 交强险：责任限额提升，还可打5折！
①交强险总责任限额：12.2万→20万
②无责任赔偿限额：1.21万→1.99万
此次，银保监会会同国务院公安部门、卫生主管部门、农业主管部门研究提高交强险责任限额！
从上图可见，在自己有责的情况下，交强险的死亡伤残赔付，从原来的11万，提升至18万，可以多赔7万。
③3年不出险，最高可打5折！
除此之外，还在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。
也就是说，如果3年不出险，改革前保费最多可以优惠30%，但是，改革后最多可打5折。
2. 商车险：扩6项责任，“加量不加价”！
①保险责任，扩展六项！
商车险方面，在现有的车损险责任基础上，增加6个方面的保险责任，如上图所示。
与此同时，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，无法找到第三方免赔率等。
这也是较征求意见稿相比，变化的一个地方，原来新增的是7项责任，指定修理厂责任在正式稿中被删除了。
②三责限额，调至千万！
为了更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用，此次车险综改，还将三责限额提升至千万。
3. 下调附加费用率：35％下调为25%
①附加费用率的上限：由35％下调为25%
②预期赔付率：由65％提高到75%
③“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”
自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，适时完全放开。
4. 道路救援+安全检查+代驾+代送检
随着，消费者对车险保障需求的日益增长，对于日常与汽车相关的，比如道路救援、代驾、待送检等增值服务更为关注。
此次，商车示范条款中增加增值服务附加险条款，消费者可以在4项独立条款中，自行选择部分投保。
综上所述，交强险限额提升，打折力度加大，商车险扩展6项责任，删减部分免责条款，以此做到保费价格只降不升，保障只增不减！
这就是监管此次强调的，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
2
较征求意见稿
三点变化
1. 互碰自赔，费率不上调！
此次正式文件，较征求意见稿，有最重要的一个变化，就是交强险的互碰自赔，费率不上调！
对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。
2. 纯风险保费测算：1-3年调整！
之前，纯风险保费的测算时间，是每2-3年调整一次，现在调整为1-3年一次，体现了更快反应市场变化的调整机制。
3. 扩展责任7变6：指定修理厂删除
上文已经说过，相较之前征求意见稿的7个扩展责任，指定修理厂被删除了。
4. 其他，并无大的变化！
除了上述三项，其他只是一些细微调整，并无太大改变。
所以，车险综改的重点内容，大家可以看这篇《车险综合改革出台：下调附加费用率，三者限额提至千万，降低保费等考核权重！》回顾一下！
3
条款修订+联调测试
改革实施前的最后准备时间
未来会怎样？
1. 商车示范条款，调整！
作为配套车险综改的商车示范条款，上周行协也确定了调整方案，并公开征求意见。
其中，有很多变化，一是，3个主险+11个附加险，二是，增加附加机动车增值服务特约条款（代驾+救援等4项）。
具体内容，大家仔细看这篇文章《商车示范条款（2020版）征求意见！》
除此之外，车险费率和联调测试工作也在有序推进中。
2. 改革后的市场影响？
7月，中国银行保险报举办了主题为“新时代车险的变革与创新”的云对话。
会议邀请了银保监会财险部副主任尹江鳌，平安产险董事长孙建平，大地保险总裁陈勇和上海广汇德太保险代理有限公司总经理陈杰军等多位大咖。
对于，车险综改后的市场影响：
①监管表示，重视中小公司发展一定会给政策支持。
②中介代表表示，费用空间被压缩，车商面临规模和佣金下降的压力。
③险企代表表示，会采取配套措施，积极应对车险改革。
具体内容，参见《车险综改在即：尹江鳌、孙建平、陈勇、陈杰军、谢邦杰怎么看？》
3. 近年，车险市场变化！
近年来，商车费改和新车产销量的下降，都导致车险保费增速直线下滑，市场竞争白热化，身在其中的财险公司都很难熬。
从上图可以看到，虽然，车险的增速从2013年开始逐年下滑，但是，截至2017年末仍旧是保持双位数增长的。
然而，2018年和2019年，车险增速却仅为4%左右。车险的市场份额也从2016年的73.76%下降至2019年的62.91%，下降近十个百分点。
曾经，车险的高增速靠商业车险拉动，如今，车险的增速靠交强险维持~
更多车险的分析文章，参见：
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在看的你，一点很“好看”！