刚刚！郭树清主席，介绍推动银行业保险业高质量发展情况：互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率！

刚刚

银保监会主席郭树清

出席国新办新闻发布会

介绍推动银行业保险业高质量发展

①互联网平台

只要做同样的金融业务

就要有同样的资本充足率

②将规范发展养老保险

实施更深层次的市场和机构改革

③继续降低外资准入门槛

对市场竞争造成的影响较小

④保险机构信息科技资金

总投入351亿元同比增长27%

1

一批重大问题隐患“精准拆弹”

2021年将规范发展养老保险

实施更深层次的市场和机构改革

1. 2020年防范化解金融风险攻坚战，取得决定性成就！

2020年，面对严峻复杂的国内外形势，中国银保监会和整个银行业保险业系统，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，以政治建设为统领，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，坚决贯彻党中央、国务院决策部署，在国务院金融委统筹指挥下，迎难而上，主动作为，坚持稳中求进工作总基调，以深化供给侧结构性改革为主线，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，努力推进金融治理体系和治理能力现代化，各项工作迈出坚实步伐。

第一，支持国民经济迅速从停滞下滑恢复到正常发展。

新冠肺炎疫情暴发后，坚持人民至上生命至上，当即制定一系列政策措施，紧急提供专项信贷5.3万亿元，完成相关保险赔付超过5亿元，全力支持打赢疫情防控总体战、阻击战。

全年新增制造业贷款2.2万亿元，超过前5年总和；新增民营企业贷款5.7万亿元，比上年多增1.5万亿元；健康保险赔付支出2921亿元，同比增长24.2%，累积了1.57万亿元长期健康保障风险准备金。

积极助力打赢脱贫攻坚战，三年以来，全国累计发放精准扶贫贷款9.2万亿元，涉农扶贫保险累计提供风险保障3.5万亿元。

第二，数字化转型助力开拓普惠金融新局面。

银行业保险业加快产品和服务创新，促进国民经济转型升级。根据有关国际组织报告，中国普惠金融服务达到世界先进水平，电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。

2020年，银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元，同比分别增长20%和27%。

第三，防范化解金融风险攻坚战取得决定性成就。

对比习近平总书记在2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求，银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛，一批重大问题隐患“精准拆弹”，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。

一是金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017年至2020年，银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%，大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。二是银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。三是影子银行得到有序拆解，规模较历史峰值压降约20万亿元。

四是金融违法犯罪行为受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，互联网金融风险形势根本好转。五是外部风险冲击应对及时有效，金融体系保持较强韧性。六是房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。

七是地方政府隐性债务增量风险已基本控制，存量风险化解正有序推进。八是大中型企业债务风险平稳处置。到2020年末，全国组建债委会2万家，市场化法治化债转股落地金额1.6万亿元，500多家大中型企业实施联合授信试点。

第四，强监督强监管的良好氛围基本形成。

坚定不移加强党风廉政建设和金融反腐败斗争，强化监督执纪，一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法。严格执行公私分开、履职回避和监管问责，2020年银保监系统共纪律处分164人。加快补齐监管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61项监管规章制度建设。

重拳治理乱象，保持案件处罚问责高压态势，2020年处罚违法违规银行保险机构3178家次，处罚责任人员4554人次，罚没金额合计22.8亿元。推动金融纠纷多元化解，清退、赔付消费者177亿元，切实保护金融消费者合法权益。

第五，中国特色银行保险机构公司治理逐步完善。

把强化公司治理作为转变银行业保险业体制机制的重要着力点，按照杭州峰会达成的共识，努力推动20国集团/ 经合组织公司治理原则有效实施。督促银行保险机构将党的领导和公司治理有机融合，通过“双向进入、交叉任职”、党内监督与企业内控结合等机制安排，确保党组织真正发挥领导核心和政治核心作用。

银行保险机构普遍建立“三会一层”的组织架构，股东穿透监管明显强化，关联交易专项整治有序开展。目前，我国商业银行体系不断优化，市场竞争充分，四家大型商业银行经营效率已接近国际先进水平，在劳动生产率、成本收入比、盈利能力、科技创新等方面实现赶超。大型保险公司资本充足水平，也与美国、欧洲、日本同业相当。

第六，银行业保险业其他各项改革开放持续深化。

稳步推进中小银行深化改革和化解风险，积极推动发行2000亿元地方政府专项债补充中小银行资本。深化保险资金运用、商业车险和意外险定价机制等改革，推进商业养老保险改革发展和健康保险稳步成长，引导理财、保险、信托等长期资金支持资本市场发展。

持续推动对外开放措施落地见效，2018年以来，共批准新设各类外资银行保险机构100多家。其中，一批在财富管理、商业保险、信用评级等方面处于领先地位的国际专业机构，通过独资、控股或参股等方式进入中国市场，外资机构投资中国金融市场积极性显著提高。

2. 2021年的主要工作：规范发展养老保险，更深层次市场改革！

2021年是“十四五”开局之年，银保监会将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，以银行业保险业高质量发展的新突破，促进国民经济加快构建新发展格局。着力做好以下工作：

一是，完善金融有效支持实体经济的体制机制，更加精准支持科技自立自强、先进制造、民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域。

二是，深化金融供给侧结构性改革，牢固树立“以客户为中心、以市场为导向”的理念，培育发展更多专业化特色化金融机构，进一步开发符合人民群众需要的银行产品，规范发展第三支柱养老保险等保险服务。

三是，把防范风险作为金融业的永恒主题，毫不松懈地监控和化解各类金融风险，强化金融法治，完善长效机制。

四是，维护公平竞争的市场环境，强化反垄断和防止资本无序扩张，确保金融创新在审慎监管前提下进行。

五是，实施更深层次的金融市场和机构改革，推进更高水平的金融开放，畅通要素循环，激发市场活力。

六是，持之以恒全面从严治党，深入开展金融反腐败斗争，加强内部管理和自身建设，打造忠诚干净担当的监管铁军。

我们将通过不懈努力，真抓实干，推动实现“十四五”开好局起好步，以优异成绩庆祝建党一百周年。

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中国老龄化速度加快

将规范发展第三支柱养老保险

1. 郭树清主席表示：规范发展第三支柱养老保险

中国是一个发展中国家，新兴的市场经济国家，但是我们很快进入了老龄化社会，现在超过65岁以上人口已经占到了12%以上，比日本低得多，比欧洲低得多，现在比美国也低，美国应该是16%左右。

但是，按照专家的分析，用不了多少年，我们可能会超过美国。

所以，人口老龄化确实是一个很大的挑战，我们也在积极研究推进，从多个方面，前几天人社部已经举办了新闻发布会，介绍了情况，将采取相关措施，包括延长工作时间、延迟退休等。

我们还会采取其他的措施，其中一项就是要发展第三支柱养老保险，中央经济工作会议作出了明确部署，要规范发展第三支柱养老保险，就是我们通常说的商业养老保险。

2. 人保集团董事长罗熹：第三支柱的三大特点

现在，中国老龄人口之多，进入老龄社会之快和养老事业发展任务之重实属罕见。

相对一些发达国家，我们养老体系应该还是比较完整的，基本养老应该说基本实现全面覆盖，10亿多的人口享受基本养老。

企业年金、职业年金和团体年金也在逐步发展，但是比重相对比较少一些，也做了十多年了。个人养老相对来说发展速度慢一些，尤其和西方发达国家比，这个比重非常小。

习近平总书记在五中全会和经济工作会议上亲自作了部署，国务院去年连续召开会议研究这项工作，银保监会进行了广泛调研，制定了相关政策和实施方案，对第三支柱发展加快速度、加大力度，在改革创新当中迅速推动第三支柱发展。

第三支柱相对于其他两个支柱来说，它的作用不太一样，有它显著的特点。

一是给高收入阶层个人养老提供一个渠道、提供一种方式。

二是给新兴业态，新的从业人员、多种方式从业人员提供一种养老保障，这是商业保障。

三是通过长期的养老保障资金促进资本市场健康发展，包括跨周期的投资，我们国家短期投资比较多，长期跨周期的投资比较少。

所以，养老资金进入特别是商业养老资金进入对资本市场的健康发展会有比较大的促进作用。

人保集团按照银保监会的工作部署，在这方面作了一些积极的探索：

第一，积极发展商业养老保险产品。利用传统的寿险产品为个人储备养老和寿险准备金，现在已经达到近3300亿元。根据银保监会部署，我们积极研发适应各层次养老人群的养老保险品种。

在上海、福建和苏州这些地区，开展个人税收递延型商业养老保险业务，但是税收力度还不够，建议国家进行多方面的综合考虑，适当提高免税力度。

还有，率先探索了住房反向抵押养老保险业务，在29个城市开展业务。中国老百姓传统上习惯于自己持有住房，年纪大了以后怎么为养老提供财务保障，我们在这方面积极进行探索，为他们打开一个通道。

第二，积极承办长期护理保险。解决高龄、失能、失智老人的护理难题。2020年，承办长期护理保险项目96个，保障人群达到4200万人。目前，我们在各个省市都在探索这项保险服务。

第三，积极开展养老产业建设。充分发挥养老长期资金的优势，设立人保健康养老产业投资基金，聚焦长期护理服务商、综合康养服务商等养老产业投资。

启动开展“支付有保险、看病有医院、养老有社区”的多层次养老社区建设，探索保险服务养老的新模式。

中国人保有中国最大的健康保险公司，我们现在也在跟国际上一些成熟的健康保险机构进行合作，把一些有益的商业模式导入中国。

第四，积极参与管理养老保险基金。我们现在管理的企业年金、职业年金已经达到了2500亿元，比去年增长了1倍多。去年是一个好年份，我们的收益率达到了10%以上，较好地发挥了养老资产保值增值作用。

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互联网平台只要做同样的金融业务

就要有同样的资本充足率

发布会上，纽约时报记者提问到“我们知道一些金融科技公司掌握了大量的客户信息，从中长期来说，中国是否会要求金融科技公司满足相关的资本充足率标准？”

1. MARK这四句话：做生意是要有本钱的，借钱是要还的，投资是有风险的，做坏事是要付出代价的！

对此，郭树清主席表示，如果金融业务是在网上开展，是互联网平台，他们办的银行也好，办的小贷公司也好，或者是消费金融公司也好，我的回答是很简单的，是的，我们要求他们必须和其他的金融机构一样，要有充足的资本。

刘鹤副总理讲了一段话，2018年5月在全国政协，我觉得对全国社会各界都有很好的教育意义。

他说的第一句话，做生意是要有本钱的，做金融的更得需要本钱，在中国两千多年前开始金融就办得很好了，那个时候就有本钱，没有本钱怎么做金融呢。其他的工商生意也是一样的。

第二句话，借钱是要还的。钱借出去一定要还回来，还不回来就不可持续了，银行办不下去了，为什么出现很多非法集资的案例，很多群众被裹挟进去，觉得收益很高，8%、10%、12%，他们很高兴，做非法集资的人解释说，为什么银行的收益那么低，因为银行人多、大楼多、成本高，所以他们不能提供很高的回报。

不是这样的，主要是因为资本的约束，借钱要还，银行比较谨慎，贷出去的款必须考虑回收，不回收就办不下去了。

第三句话，投资是有风险的，无论是个人还是机构，还是企业，投资都是有风险的，大家一定要认识到。

第四句话，做坏事是要付出代价的。

2. 最多两年，都回到正轨上来，所有机构都要受资本约束的要求！

所以，我想资本金的问题，我们要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。

但是，我们考虑历史的原因，给了他们一个过渡期，有的项目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再长一些。

因为，过去一些金融机构服务小微企业的，特别是低端客户，要求比较低，提供助贷，这个时候出资2%、3%，我们不想影响这些客户，让这些客户还能继续稳步得到贷款，过渡时间可以再长一些，要看情况。

但是，最多两年，都回到正轨上来，所有机构都要受资本约束的要求。

4

进一步降低外资准入门槛

外资进入不会对中国的金融市场

造成很多的干扰和破坏

发布会上，凤凰卫视记者提问到“美国政府此前对相关中国的企业和个人的制裁，对中国的金融市场和金融系统会产生哪些影响？在金融业对外开放方面今年还有哪些计划？”

1. 进一步降低外资准入门槛

对此，郭树清主席表示，首先，我们觉得每一个国家都有自己的主权，这是一个国际社会早已达成的共识，中国和美国一样，都是主权国家，我们都有自己的主权。

所以，中国的金融怎么管理，金融机构的行为规范必须按照中国的规则办，就像在美国的金融机构按美国的规则来办一样。

美国对中国的内政进行了很多的干预，我们认为是毫无依据的，是没有道理的，也是站不住脚的，我们坚决反对，中国银保监会和整个银行业、保险业系统都不会执行美国的法律和法规，必须执行中国的法律法规。

在香港的金融机构，包括中资机构、外资机构，肯定要遵守香港的法律和法规，我们不会执行美国的制裁，我们也坚决反对这种制裁，认为这种制裁是毫无约束力的。

但是，我们愿意和他们合作，和美国的金融机构、和美国的企业方方面面，还有中介机构有很多合作。

事实上，我们对外开放发展很快，我前面也笼统提到了过去三年批准了100多家的外资银行保险机构在中国的设立。

比如，大家耳熟能详的名字比较著名的，在国际市场上的，德国的安联保险集团，就是一个例子，是完全独资的在中国批设的。

法国东方汇理和中国银行合资设立了理财子公司，世界上最大的贝莱德资产管理公司，特别是养老金管理和建行合作，还有施罗德集团和交行合作。到现在为止，我们已经批准了25家理财子公司。

所以，很多都是和外资合作的，我们鼓励更多的外资进入中国，有的是独资的进入中国，有的是合资的，我刚才说到的是合资的形式。

今年，我们还会继续考虑放宽这些方面的合作，进一步降低外资准入门槛，基本上实现和中资一样的待遇，其实现在没有什么领域不开放的。

2. 外资进入会不会对中国的金融市场造成很多的干扰和破坏？

我这里也特别想和中方的媒体介绍一下，国内公众包括一些干部、知识分子，都很关心外资进入会不会对中国的金融市场造成很多的干扰和破坏。

根据现在掌握的情况，这些外资机构在中国的经营总体上还是严格按照中国法律来办事的。

在这个市场无论是总资产还是贷款，还是存款，绝对额都是上升的，占比是下降的。

比如，外资银行现在只有1%左右，过去有1.3%、1.4%的时候，现在占比是下降的，全部的外资银行在中国今年占比只有1%左右，对中国的竞争市场是非常有限的。

保险公司要多一些，6%左右，影响也是有限的。

所以，我们继续鼓励外资金融机构进入中国共同发展。

延伸阅读

今天发布会上提到了很多内容，之前，我们也都曾单独发文解读过，比如，首家外资设立的保险集团，德国安联保险；安邦集团风险处置结束等。

大家可以点击下方文字链接，查看相关内容：

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在看的你，一点很“好看”！