信用卡，也爆了…

上市银行信用卡不良创纪录…

刚刚过去的中报季，上市银行信用卡贷款不良率，再一次刷新纪录。

截至6月末，盛京银行与贵州银行的信用卡贷款不良率分别达到8.17%、6.95%，遥遥领先于其他上市银行。

相比盛京银行，贵州银行的“上榜”相对突然。

因为盛京银行早在3年前信用卡不良率就高达6.32%，当时贵州银行信用卡不良率仅2%出头，到2022年末都还在2.37%。

当前，零售金融依然在“探底”之中。据央行公布，截至一季度末，银行卡应偿信贷余额为8.54万亿元，环比下降1.74%；

信用卡逾期半年未偿信贷总额1096.76亿元，环比增长11.76%，占比1.29%。

在此背景下，信用卡行业的不良率呈现逐渐上升趋势。截至6月末，有可比数据的5家大行个贷不良率较去年末均有不同程度爬升…

其中，工行、建行、农行、交行个人住房、消费贷、经营贷和信用卡业务不良率全面抬升，邮储银行个人住房和其他消费不良率不同程度好转。不少机构提示，接下来零售业务的不良风险值得关注。

具体来看，国有大行信用卡不良率整体偏低，其中农行仅有1.42%，建行、中行、邮储均未超过2%，工行相对较高，达到3.03%；股份行除了招行低于2%，整体在3%上下。

在上市城商行里，公布了信用卡不良率数据的银行较少，除去盛京银行和贵州银行，还有上海银行和重庆银行，分别为2.14%、2.46%。

回到盛京银信用卡贷款余额116.86亿元，较年初减少16.47亿元；不良贷款率8.17%，较年初上升1个百分点。

贵州银行6月末信用卡贷款余额69.65亿元，较年初下降11.30亿元；不良贷款率6.95%，较年初上升2.33个百分点。

平安银行6月末个人贷款不良率1.42%，较上年末上升0.05个百分点。

消费贷、经营贷内卷加剧

今年以来，消费贷、经营贷内卷加剧。贷款利率普遍下降之余，不少银行一边通过发放优惠券、拼团形式加大优惠力度，一边在贷款客户满足一定资质要求下，增加授信额度。

总体而言，为积极应对市场环境变化…推动业务持续发展，多家银行将个贷作为展业重点之一。

2021年以来，经济承压，但上市银行不良贷款率呈现逐步改善趋势，主要是对公领域不良改善贡献。

今年以来社融增速回落，且前期小微支持政策逐步退出，银行零售端风险暴露压力明显加剧，零售不良率上行，各项前瞻性资产质量开始波动，预计下半年这一趋势延续并逐步体现在不良率和拨备覆盖率等指标上。

面临零售领域风险，一些银行采取了更为谨慎的风险管理策略。

例如，上半年，青岛银行主动调整互联网贷款结构和总量，截至6月末，该行个人消费贷款余额203.23亿元，较上年末下降6.96%。

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