【成果巡礼】看，大数据如何为涉案当事人“画像”并智能识别“套路贷”？

From: 陆诚周宇周嘉禾智慧法院进行时 2019-12-19

“借1万元却写下20万元借条”、“借款两万元，最后赔上了一套房子”、“‘零首付’购车，最后差点倾家荡产”……近年来，一种隐蔽性极强的新型犯罪——“套路贷”逐渐浮出水面。

这种伪装成民间借贷的诈骗行为，处处披着合法外衣，整个骗局环环相扣，最终会把受害人的钱“吃干榨净”。更可恶的是，一些诈骗团伙甚至制造“法律陷阱”，通过“虚假诉讼”套取受害人钱财，让受害人有冤难伸。为此，人民法院研发“新技术”、配备“新武器”，让诈骗团伙无所遁形。

2018年9月14日，上海市长宁区人民法院（以下简称长宁区法院）开发的“民间借贷类案件大数据分析平台”通过上海市高级人民法院验收并正式上线运行。该平台同时具备国际先进的模型架构和国内成熟的软件产品，采用自然语言处理、机器学习、知识搜索、文本理解、分布式数据管理、基于SOA架构的多模式数据服务等国际高精尖互联网技术搭建，拥有审判管理、当事人分析、案件多维度分析、审判辅助等四个数据模块，不仅可以实现案件信息统计、裁判文书信息比对和当事人信息的检索等基础应用，还可以从专业角度对案件当事人进行全方位、多维度、立体化的画像侧写与剖析，智能识别“套路贷”，有效提高法官判案效率，成为法官办理民间借贷类案件的有力辅助工具。

一、当事人大数据“画像”

1、性别特征

2009年1月至2018年12月，上海法院审结的民间借贷类案件中，当事人以男性为主。从案件的数量上来看，自2009年起，原告为男性的占比呈逐年上升趋势，而被告的男女比例则没有出现较大变化，基本保持稳定。从涉案的金额上来看，十年来，男性被告人的涉案金额占比达64.2%，女性被告人的涉案金额占比为35.8%。可见，无论从案件数量还是涉案金额上面分析，男性当事人都占绝大多数。

原告性别分析

被告性别分析

2、年龄特征

上海法院在2008年1月至2018年12月期间审结的民间借贷类案件中，原告平均年龄约为45岁，被告平均年龄约为44岁，十年间没有发生太大变化。

原告平均年龄

被告平均年龄

在出生年代区间方面，原告出生日期在70年代之间的人数最多，其次为60年代、50年代及80年代。而被告出生日期在60年代之间的人数最多，其次为70年代、80年代及50年代。

原告年代分析图

被告年代分析

3、地域分布

民间借贷类案件中，已知户籍人群中绝大部分的原告户籍地位于上海市，在外省市中，江苏省、安徽省、浙江省作为原告的人数较多。而对于被告，绝大部分的户籍地也位于上海市，在外省市中，江苏省、浙江省、福建省作为被告的人数较多。

原告户籍地分布

被告户籍地分布

4、港澳台与涉外情况

上海法院在2008年1月至2018年12月底审结的民间借贷类案件中，已知国籍人群中原告总共涉及30个国家或地区。在国家及地区分布中，中国香港、中国台湾、美国位列前三，分别为22%、21%、20%。已知国籍人群中被告总共涉及30个国家或地区。在国家及地区分布中，中国台湾、中国香港、美国占比较高，分别为23%、21%、14%。

涉外案件原告分布

涉外案件被告分布

二、“套路贷”案件识别

大数据平台在数据分析过程中发现“套路贷”案件往往涉及“职业放贷人”，平台对此类人群进行侧写。这些个人往往拥有大额资金调度能力，并通常能够提供格式化的借款凭证文本，对借款期限、借款交付方式、借款利率、违约金及其他费用等进行较为全面的约定，对于大额资金的出借，甚至还要求借款人提供房产、车辆或第三人进行担保。

2008年1月至2018年12月期间，通过大数据平台筛查发现，同一当事人以原告身份在上海法院起诉民间借贷类纠纷，出现100件以上的为26人，100件以下50件以上的为34人，50件以下10件以上的则达到了894人，呈现出较明显的职业化倾向。

同一原告参与案件次数区间人数统计

分析中也发现，有部分放贷人以他人名义放贷，却以委托代理人身份出面参加诉讼。在一些涉案标的高达数十万乃至数百万元的案件中，原告作为出借人却大多为年龄不到25岁的外来人员，在本市既没有住房，亦没有稳定的工作和收入，明显不具备出借能力，但出借金额往往巨大。他们出庭后亦很少发表意见，通常由律师或者委托代理人代为发表意见，呈现出集团化、产业化趋向。

三、智能预警机制

大数据平台通过将民间借贷纠纷案件当事人的“画像”与“套路贷”案件职业放贷人的侧写进行比对，建立智能预警机制，更好地避免虚假诉讼现象的发生。

如近期，长宁区法院审结的熊某某诉王某某民间借贷纠纷一案，熊某某向法院主张出借给了王某某5万元，其中2.5万元转账交付、2.5万元现金交付，但是熊某某就现金交付的细节，前后陈述矛盾且没有证据印证，而王某某也未到庭应诉。承办法官将庭审笔录、案件信息等上传到大数据分析平台，通过大数据分析，检索到熊某某在全市其他法院也有民间借贷纠纷案件，且通过分析相关判决书发现，熊某某在他案中存在要求借款人翻倍出具《借条》的情况，于是大数据平台向该案承办人发出预警。最终，承办法官也采纳了该预警，一审判决驳回熊某某2.5万元现金交付部分的诉讼请求。

最后，智慧君送您一个防诈骗口诀，

要牢记于心呦~

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