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百亿假黄金骗贷案：银行竟愿意睁一只眼闭一只眼
中国第二大产金地河南省灵宝市，其黄金故事近日再添“传奇”。2月20日，一则《百亿假黄金骗贷记》的新闻令外界哗然， 灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公司（下称“博源矿业”）被爆将企业自制假黄金质运出河南、进入陕西，向金融机构质押骗贷，涉案金额超过百亿元。
工商登记信息显示，博源矿业成立于2007年4月19日，注册资本9000万元，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运，张淑民为董事长。
2014年9月，博源矿业股权发生重大变化，张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。新股东姚伟怀随后也退出，法定代表人也在2016年1月由徐建波变更为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波，董事长依然显示为张淑民。
博源矿业股权变更后不久，原股东夏进友便神秘失联（灵宝当地人的说法是，张淑民去了美国，而失联的夏进友在英国）
百亿假黄金骗贷事件的一个关键词便是 跨省 。
其中，陕西省农村信用社联合社（下称“陕西省联社”）损失惨重，陕西潼关县农村信用合作联社（下称“潼关信合”）、西安市长安区农村信用合作联社（下称“长安信合”）涉案金额分别为超过110亿元、约28亿元。
2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民（董事长张淑民的弟弟），但张青民一直未接电话。催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。
早在2005年，张淑民和王学文经长时间摸索，研究出了黄金掺假配方：将钨块放置黄金中间（之所以选择金属钨，是因为钨的密度与黄金接近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别），加之博源矿业是炼金企业，透支信誉获取银行信任，以此套取大量现金用于投资。
（假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20%计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆）
若用掺假的黄金去银行循环质押贷款，短时间内套现可成倍放大。
再比如2007年，黄金价格大涨逾30%，创下1979年来最大年度升幅纪录。如果在银行质押1200万元的黄金，一年净增值360万元，即便按照6%的利率计算，全年利息为86.4万元，则还有273.6万元的盈余。
黄金市场价格一路攀升，质押在银行的黄金随之增值，不仅可以抵消利息，还能带来丰厚利润。利益驱动之下，博源矿业的一些股东扩大造假规模，从银行套取巨额资金。
令人吃惊的，黄金质押的管理制度是非常严格的，但假黄金质押骗贷案仍持续发生，是为什么？是黄金入库检测环节出现了问题？还是银行审批监管环节出现了问题？
这次事件的爆发不是因为价格波动而产生，质押物本身的问题凸显出了银行业务操作、监管层面的问题。
潼关信合超过百亿元涉案金额中，包括渭南市内9家县（区）级信用合作社（农商银行），9家单位与潼关信合签订委托协议，均由潼关信合代办黄金质押贷款业务。
陕西省联社多位高管系渭南籍，另有高管曾长期在渭南市金融机构任职。长安信合理事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。此外，潼关信合原主任则在犯罪嫌疑人之一、徐建波的公司任职。
目前已知，潼关信合有8名工作人员去年10月被警方带走，其中3位高管已被潼关县检方批捕。该案5名主要骗贷者，与陕西省联社高管是否存在利益纠葛，还有待探究。
但是总的来说：搞定主要高管，贷款颇为容易
目前，博源矿业董事长张淑民出逃海外，原股东夏进友失联，大股东徐建波、法定代表人王学文、原股东赵发平被潼关警方带走。
另外，张淑民弟弟张青民、儿子张鑫鑫等多名亲属也深陷该案。博源矿业股东徐建波、王学文股权已均被潼关县公安局冻结。
有关进展我们将继续追踪报道，敬请关注！
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